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关于医疗和健康保险的推荐（急问）（有些朋友回答中，废话连篇，只好重新开贴）

我想买一份保险，内容是关于医疗类和健康类的，目前，有3个公司联系推荐了，都说自己的最好的，请大家帮我选择一下， 我希望是其中1~2种~

A 平安智盈人生终身寿险（万能型）（附加提前给付重疾保险 健享人生住院费用医疗保险）

B 康宁终身保险 国寿住院费用补偿医疗（B） 吉祥金卡保险

C：友邦守御人生两全保险 （附加重疾 寿险 意外险）+守卫人生两全（附加重疾）+综合个人意外伤害保险

这3种，大家客观分析一下，看看买哪个？还有没比的可以更好的可以推荐？急寻回答！




对于类似于下列虚晃的废话，请不要再提了，我需要的是实在的比较和意见。



1、为什么要选择你所在的公司？

2、为什么要选择你作为代理人？

3，以上三个产品都不错,各有各的优势及亮点.买保险你要选有实力保险公司、再侧是产品、代理人三者都很重要。因为你这份保障是一辈子的而不是一年二年的……

。。。。。。。。。。。。。。。



麻烦请针对这些保险和个人需要提供宝贵的客观的专业意见！谢谢！


问题补充：没有提到具体情况，的确是我没完善的地方。我没有不认为各位是为我好，但不等于完全无法判断，是吧？已经一周，很多朋友都认真回复我了，对于这些认真的回答，我真心感谢并会认真参考意见，对于随便混个回复拉倒的，我会毫不客气~

二哥 (广州) 在 提问

相关问答
共27个回答
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洪绸

二哥好！小女子来了，，，，感觉二哥的性格象北方汉子---直率

不知二哥年龄？如果是30岁左右，推荐选择a方式

前者是相当于自然费率的定期寿险加与银行（协议存款，债券，，）联动利率的终身寿险。

如4000元保费（其万能最少要4000元投保）其所做保额是三个产品最大的！即可以做到同样保费，保额最高！其万能险有一个平衡点，设置得当完全可以替代传统分红险和寿险，，因pa的是1.75%保底利益，和传统寿险的2.5%，有些差距，所以存在动态影响（保底利率是确保，其他是演示，不确保，所以不作为绝对比较）。产品思路可以考虑为一个60岁前是要合同保障，60岁后是拿现金自己保障的概念！

之于康宁和友邦的都是传统产品，，在交费和保额上都不存在灵活性！虽然可以保单贷款，但和万能直接取钱出来不同概念，，万能的灵活性可以让客户更大自主权，，还有可能有同行会说会万能的初始费用高，，，呵呵，，，传统产品没有初始费用，，，但如果第一年退保，，，估计连毛都没有，，万能还能退个50%左右，估计二哥应该能看懂意思！

二哥不妨可以用样的保费：例如20万保额，，要求三个产品估计计划方案！万能可以4000元做到，其他的要高不少，，，（以30岁，交20年计算），，再演算一下对应的帐户值和现金价值（友邦的满期金）再结合产品功能，应该会得出一个很清楚的答案！

至于意外保障和医疗，，，都是小头，，，解决大头重要，，，，

小头的选择多得很！

还有向二哥推荐阳光保险的万能：其优势一：保底2.5%；优势二：身故免则只有3条；优势三：重大疾病免则只有5条；优势四：附加医疗产品，其保证6年续保！；优势五：是国内唯一拥有双帐户的万能险！（稳建帐户2.5%保底/进取帐户是零），，，，，其他和pa的一样，，，

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闻培俊

为了健享人生住院费用附加险，每年要付4000-6000元的主险，值不值？一但主险暂缓缴费，附加险就废了，你自己真打算缴二三十年？有点附加险绑架主险的味道。

看你的情况，是想买保障，但万能险偏重理财，似乎南辕北辙！ 

 

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海军 东莞 信诚人寿

呵呵!晚上咖啡喝多了,睡不着说了些专业的术语,估计LZ把这些东东弄明白也成半个砖家了,其实这样很累的,专业的事委托给专业的人.就像我病了一定不会给自己去小店买些药对付,而是跑到四二一医院去找大夫诊治一样,如果自己来医治空花了钱不说也误了病情.我国保险业有个问题就是:保险人、代理人与投保人信息不对称,再就是我国不普及保险知识,投保人不知道如何来买到对自己有最大好处的保险.
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海军 东莞 信诚人寿

五、看重大疾病是否合符保监会规范性定义,像那种几保几种重大疾病的重疾险有名无实买了又如何.

六、看重大疾病的观察期长短,有的达到半年甚至于一年也没有意思.

七、再次重申了解保险时不能只知保险责任,而不重视除外责任,如果代理人回避或是计划书上没有这方面的内容,最好看到合同样本,这是你保单含金量的重要部份.

八、买保险要讲经济学原则,以较少的钱获得高额和全面的保障.

九、买保险一定要加上保费豁免保险,不然真因意外或疾病了,拿什么交保费.

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江春玲

往往急于投保的客户的都 是健康亮了红灯的客户，如果你不想利益受损的话，请在投保时如实告知健康情况，或许你已经丧失了投保资格，如果你感觉受伤了，伤害你的是事实社会真相。得罪了！
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姚世纲

三款产品在您买了之后都是好的，没买再怎么比都不好，因为不是您的。

快买吧

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江春玲

很认同楼上的观点。

在这三份保险之前，你已经和所有没有投保的人一样，拥有了一份自己当保险公司的保险，所以这三份保险任何一份都比你自己承担风险的那份保险要好上几十倍。

从你的贴子中只能看到你想要的，但确实分析不出你需要的是什么，以及你本身的抗风险能力和缴费能力，你的身体状况和家族有无遗传性病史，有了这些资料，才能分析适合你的是什么。

 

楼上多位代理人已经说明了你的资料不足，如果你认为没必要提供的话，在这种信息不完全的情况下，能做出的最好决策就是把钱分成三份，三个保险各买一份。

 

另外，如果你想要的是重疾险，需要的是资产保全类的保险或者意外险等，那么这三份保险都不适合你。

无论我们说的话是否钟听，都请你平和地看待每个答案，每个字的背后，都是代理人对你的关心！

晏鹤凯

这位同仁说的好
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对于不礼貌的人，我们的回敬同样如此

这里没有谁求谁，我们的免费咨询结束
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海军 东莞 信诚人寿

一、你所说的都不合适你,原因就是人不在不时期和年龄的保障需求是不同的,现在不知道你上述情况更不知你所拥有的保障情况.

二、保险是种特殊的金融商品,如果你不是很懂请把情况讲清楚,由专业诚信的人士辅导你购买,否则当有一天要用到这份保险时才发现原来买的帮不到自己.

三、保险要买除外责任少的,那么你花同样的钱获得的保障范围就更大.

四、医疗保险要买没有指定医院限制、可以报销自费药、可以报销同一疾病住院前后门诊费的.

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李颖君

二哥已经烦了
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麻礼相

您好！

以下是您的保障需求：

我想买一份保险，内容是关于医疗类和健康类的，目前，有3个公司联系推荐了，都说自己的最好的，请大家帮我选择一下， 我希望是其中1~2种~

首先，保险没有最好，只有适合不适合！

A 平安智盈人生终身寿险（万能型）（附加提前给付重疾保险 健享人生住院费用医疗保险）

备注：此款是投资理财产品，采用的自然保费（是随着人年龄的增加扣取的风险费用增加）

收益是根据保险公司的投资盈利进行分配的。目前的经济环境收益得不确定，不是非常适合。

B 康宁终身保险 国寿住院费用补偿医疗（B） 吉祥金卡保险

首先，您需要的健康和医疗，而国寿的这款健康组合能够满足您的实际需需求。

备注：国寿的康宁终身，虽只保十大类疾病，但人生中患病率高的疾病90%都有包括，那些所谓疾病种类十几种甚至于几十种，只不过是大类里面细分罢了，而且里面的很多病都是很难有的。

而且国寿的康宁终身还有保费豁免责任，体现了人性化的设计！

对于该产品 2007年被评为“最受欢迎的健康产品” 在健康产品中向日葵保险网客户的关注度也是最高的。有图片为证 （本人认为此款产品更佳适合您的需求！）

　保险产品名称 我要补充说明 客户关注度 状态 选择

康宁终身保险 补充说明 3446 代理  
国寿美满一生年金保险（分红型） 补充说明 2451 代理  
康宁定期保险 补充说明 1825 代理  

C：友邦守御人生两全保险 （附加重疾 寿险 意外险）+守卫人生两全（附加重疾）+综合个人意外伤害保险

备注：友邦的这个组合比较全面，但不知缴费能力设计是不是适合您！

总结：相同保费比保障，相同保障比保费。


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刘巍

不同职业，不同年龄，是否有家族遗传病史，吸烟 喝酒 是否有摩托车驾照等，
都会直接影响您的寿险风险等级，导致保障成本的变化。万能险更是有明确规定年收入低于2万元，寿险风险等级高于5级不得投保。所以其他同仁请您补充资料确实不是无的放矢。也请您理解。
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李勇 北京 信诚人寿

二哥好，打个招呼，呵呵。。。

 

3个来讲，第一个好一些，但很多产品要比第一个强很多！

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王惠明

  你好：

      你的信息确实不够，因为有的险种跟年龄有着密切的关系（就你上面的三个险种）。所以能给你回答的都是为你好，这样你才能得到对你有益的信息。

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陈凯孺 广州 平安人寿

二哥:你好,综合百家意见,给你一个如下建议:

     首选A:万能+万能重疾,健享住院直接附加在意外伤害主险上面,别和万能附在一起,加上意外医疗费用,总费用只是增加300元而已,万能给你提供高保障,健享住院给你提供五年的保证续保,这是平安特有的功能,所以住院费用你必须选择平安,意外门诊除了免赔额100元之外,其他合理费用100%赔付,就算是CT和磁共振也有70%的赔付.

     第二:在同等条件下,友邦重疾的费用可能会相对平安的万能保费会偏高一些,交费也没万能灵活,但友邦的意外险好,100%理赔,这也是友邦的可选之处,但对于说意外险在发生重疾仍可续保这个说法,这是很多公司都可以的.

     第三,国寿康宁保费便宜,但重疾的保障范围过窄,国寿的住院费用有很多比例的限制,不推荐考虑.

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林伟江 广州 友邦保险

二哥:您好，我做了草稿比较参考后，仅供参考，希望客观反映事实。

首先:话说在前提：这是一分钱一分货。

如果经济允许：

我建议购买：平安智盈人生终身寿险（万能险）+友邦守御人生保险+友邦意外伤害保险。

这样就非常好了。

首先：万能险是可以随时提取，灵活理财。

但所附加提前给付重疾：虽有提前给付重疾，但保额却降低了。还有一样这个附加不知道是否需要每年递增的。（这里不能胡乱说，但一般情况是会递增的，但这笔费用就会在主险里去取，那主险就得不到满意的收益了）

健享人生医疗：住院费用医疗保险，赔付范围是：80%。打个比方：住院费是1万元。如果有社会医疗的情况下，需要有3600元费用要支付，假设买健享人生医疗，最后赔付2880元，剩720元没有赔付。

为什么选择友邦守御人生：友邦的守御人生保险是一个险种，距集（意外身故，非意外身故，重大疾病保障）三种。赔付重大疾病后也不影响以后续保意外身故与非意外身故，更可在65岁的时候返还保险金额。（这也是中保康宁所没有的，但缺点就是：年纪越大，保费就相对较高，康宁的优点是保费比较便宜，但却没有返还）

为什么选择友邦的意外伤害保险，因为无论是意外还是住院，还是手术费用都是实报实销的。还有住院补贴与重病icu病房补贴。选择它的理由是没有免陪额，保额100%赔付。

 

至于：中保的医疗费用：是十分经济的计划，但在赔付比例方面，检查费之类相对赔付的比例有点繁琐，真正客户理赔的时候，赔付的计算也让客户够呛的。

吉祥卡：是一款性价比很高的意外险，可惜没有住院医疗等。

友邦的守护人生计划：因80岁才返还，所以只建议买守御人生65岁返还就可以了。如果是80岁返还，我个人这里如果只得这个选择的话，我会选择中保的康宁终身了。呵呵。

 

以上仅供参考，其实各个产品与价格所适应人群都不同。

应根据二哥自己的财务状况去选择。

所以建议直接约见合眼缘，谈得来的保险代理人进行详细面谈分析。

不尽之处，请多提点。右边有我联系的方式。谢谢。

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