请问下平安智盈人身终身寿险（万能型）的具体说明 提问

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请问下平安智盈人身终身寿险（万能型）的具体说明

我买的是年交6000，基本保险金额120000，附加寿险：智盈重疾 100000 怎么算起来和放银行里差不多，而且手续费扣得太多，都可以单独买份消费型得保险了，

还有希望各位给推荐下医疗和意外类得保险，我没医保， 先谢谢了！
问题补充： 1、家庭成员构成（就我和我夫人，29/30岁） 2、夫妻职业，各自收入（自己做生意年收入15W左右） 3、家庭每年生活费支出？（月支出，包括所有大概6000） 4、有无银行贷款（车贷，房贷。。都没有） 5、预期教育费用/父母赡养费用（父母自己有退休金，小孩暂时过2年在要） 6、现有理财方式及内容（存款30W/股票没/基金没/房产暂租的，支出上面包括了） 7、已购买保险（暂时就是上面那个保险，是老婆的朋友介绍买的，没太注意，近期我准备业买份就详细计算了下，感觉不怎么好，就在这发下问） 8、主要关注保障内容（意外，疾病，医疗，） 9、被保险人健康状况 （都健康） 10 保费预算（一般家庭收入10-20%） 11 目前工作居住城市（东莞） 请各位给些保险保障的方案。 感激不尽

zhu (东莞) 在 提问

相关问答
共12个回答
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杜志贤

楼主先把下面资料填一下  方便代理人做出更加深入的建议

1、家庭成员构成（年龄、性别,工作性质）
2、夫妻职业，各自收入
3、家庭每年生活费支出？
4、有无银行贷款（车贷，房贷。。）
5、预期教育费用/父母赡养费用
6、现有理财方式及内容（存款/股票/基金/房产）
7、已购买保险（公司/名称/保费/保额）
8、主要关注保障内容
9、被保险人健康状况
10 保费预算（一般家庭收入10-20%）
11 目前工作居住城市

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海军 东莞 信诚人寿

你把保险和银行储蓄相比较其实是走入了误区,因为你的比较忽略了风险这个关键因素.有关万能险不想说太多,只是认为楼主买的保险好比一个大人穿了件小孩子的衣服一样,保额才二年的年收入总和.买保险也讲经济学原理:用少量的钱获得全面高额的保障.

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陈智强 广州 人保健康 O_qq

非常同意你说法；买保险也讲经济学原理:用少量的钱获得全面高额的保障。
我在思考；为什么现在客户还会把“保险和银行储蓄相比较”呢？为什么现在客户才知道手续费扣多小，而且可以单独买份消费型呢？为什么当时不考虑消费型呢？
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洪绸

又要骂人了，，pa的这些家伙不知出于如何想法，，，做这个产品都只做12万保额，，，明显就是不为客户负责，，，估计是想做出来的数据好看，，，

zhu ，，建议直接换人，，象这些不是专业不够，就是做人有问题！保险当然是以保障为重，12万有什么用？发生问题！你和你太太一年的收入都已20万左右，，你存一年钱，都可以风险自留！一年的收入都比12万多，，，根本解决不了问题，，，买保险就是害怕自己发生问题，，得到的赔付可以帮助自己渡过一定时间的难关，，，

这个产品起码可以做到四五十万的保额（30岁左右），，，万能险只有在保额尽大做的前提下才能发挥其更高的性价比和保障功能！

zhu ，你的信息太小，不能具体帮你规划，，起码需要你们更详细的家庭状况信息：各人收入？年龄？是否有小孩？是否有贷款？将来5年是否有大的经济支出计划？是否有其他投资？，，，，

晏鹤凯

嘿嘿，这位同仁，注意一下形象
习惯就好，我都见怪不怪了

王惠敏

不懂不要乱说.确实这险种保监委规定的最初是期交保费的20倍,第二年后就可以任意调整.可高低至3万(这样的话,就是保障成本扣得低些.而现金价值就相对提高.这样从长期收益来看,月得利当然就高.)或者也可以调高到(被保险人投保年龄与人身险保额金额也收入的倍数关系是如下:18--35周岁是不大于20倍.36--50周岁是不大于15倍.51周岁以上不大于8倍)这只是自己只知道自己公司的险种稍熟悉而已.也没有什么大不了的.并不是说朋友不专业.都是在误导客户.平安此产品获得很多信用的.最主要就是看业务员是不是对你讲清楚了.11月份此产品的收益折为年利率也还是较高的.都是5.25%.所以对于楼主说的扣的手续费较高.是的.不错,第一年是扣50%后还要再扣保额的保障成本.剩下的才是你的保单价值.再由于保单价值来产生月得利的.当然.我们投资一个产品,不是看她扣多少手续费,而是看他能产生多高的收益.比如说一个产品,同样投资10元.而一个公司经营赚2元钱的只收2分钱手续费.而另一个公司能赚100元钱.但要收2元手续费.请问你会选择哪个公司来经营呢?答案自在其中.显而易见.况且平安聘请的是国际一流的投资理财专家.成本自然会高一些.不知我这样说.楼主能不能理解.说实在的,对于意外等一系列的产品.最主要就是保障功能.而平安的万能是投资+保障并重.

王惠敏

这里面的学问太大了.一句话就看业务员如何给客户操作了

刘三妹

这位同仁你不懂其它保险公司的细节内容,你就不要乱讲一个业务员专业不够,也许当时业务员沒有做需求分析,而且可能当时客户也许想养老帐户多那一些钱呢！不过这个万能型的,都可以把保额调整的.这位同仁 说话都要礼貌一些！
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海军 东莞 信诚人寿

呵!不必火气大风们卖保险的说了不算,还是看看疫有利害冲突的专家么说的吧!

平安万能险高结算利率赚吆喝(转载)

http://www.sina.com.cn  2008年08月09日 02:34  第一财经日报

　　陈天翔

　　平安保险近日如期公布了7月份万能险结算利率，个险、个人银保、团险这三大渠道的万能险年化收益率分别达到了5.75%、6.00%和3.75%。从平安万能险以往每月公布的业绩来看，平安已经连续3个月上交了“业内最佳”的成绩单。从5月份开始，平安万能险的结算利率一直都维持在高位，并且无明显下降的迹象。

　　平滑准备金作用关键

　　附表显示，在其他保险公司主推万能险成绩下滑的同时，平安万能险的结算利率却非常坚挺。

　　今年1月份，平安个险渠道的万能险结算利率为年化5.25%，3月份提升到5.50%，5月份又提升到了5.75%。在资本市场走势不断向下的同时，其收益率却不断上升。5月份，平安开始公布银保渠道万能险结算利率，6%的结算利率已经维持了3个月。单凭这一成绩，就吸引到足够多的眼球。

　　通过比较以往数据，我们吃惊地发现，平安个险的万能险结算利率在去年1月份仅为3.45%，随后不断上提。也就是说，平安万能险结算利率在市场最好时候的表现还不如在市场最差的时候！

　　由于万能险并不需要公告相关账户在某一期限内的实际收益率，因此我们也无法看到平安万能险在剔除平滑准备金作用下的真实“水位”。不过种种迹象却表明，平安是在有“策略性”地使用平滑准备金。

　　根据《万能保险精算规定》，保险公司应当为万能账户设立平滑准备金，用于平滑不同结算期的结算利率；当万能账户的实际投资收益率小于最低保证利率时，保险公司可以通过减少平滑准备金弥补其差额；当不能补足时，保险公司应当通过向万能账户注资补足差额。并且，平滑准备金不得为负，也只能来自于实际投资收益与结算利息之差的积累。

　　不难看出，平滑准备金在此过程中发挥着最为关键的作用。简单说，就是平安万能险将以往积累的一部分收益放在今年“释放”。这就好比每期账户是一个“小水库”，以往所积累的收益是个“大水库”，平滑准备金的作用就是，当“小水库”快枯竭的时候，通过从“大水库”中引水注入“小水库”，从而使得诸多“小水库”的水位能维持在一个比较高的位置。

　　高结算利率原为促销

　　但是，和个险及银保万能险高结算利率产生极大反差的是，团险万能险的年化结算利率自从去年6月份以来都是3.75%，一直未发生过变化。如果平安的万能险投资能力非常强，那么为何其他渠道的万能险结算利率在不断提升，而团险却原地踏步呢？答案就在于，销售目标起了主导作用！

　　平滑准备金的设立初衷应该是，在收益率比较低的情况下，能够让万能险账户保持相对平稳的水平。“但是在市场最不好的时候，使用平滑准备金让账户收益率达到了全年最高，平安的这一‘策略’使用得相当‘是时候’，这就把所有的公司都给比了下去。”一位业内人士如此调侃道。

平安公布7月份万能险结算利率的同时，被平安称为“不但是平安银保业务史上的首次，在全国银保市场上也是首开先河”的一次所谓“尝试”正在拉开大幕，那就是平安银保业务近期推出的全国性万能险促销活动，此次促销活动将持续2个月。

　　这项促销活动的主要内容是，通过各代理销售平安银保产品的银行网点，客户只需填写问卷即赠送礼品，签约购买万能险的客户皆可当场赠奖，所有万能险客户还有一次抽奖机会。

　　高结算利率能否“打持久战”？

　　7、8月份通常是银保市场的销售淡季。平安对外表示，“平安银保业绩在7月份银保业务季节性回落时仍节节攀升，呈现强劲的上升势头，当月环比增幅居全国银保市场几大保险公司之首。”平安有关负责人也表示，平安银保万能险推行全国促销以及近期维持6%结算利率的信心。

　　从这能简单地看出，平安并不避讳使用了平滑准备金来使得结算利率维持在高位。不过，平安未对外界透露，他们到底准备了多少平滑准备金，以及使用了多少平滑准备金。

　　一个不能忽视的重要事实是，今年以来，各家保险公司的银保业务获得了空前发展，而平安在今年上半年跑步前进的速度并不快。很多保险公司在前4个月就已经完成了全年的指标任务，并开始有目的地“限速”，逐步将销售重点转向分红险和利润更高的期缴产品上。

　　万能险市场拼的不是一两个月的投资收益高低，而是看长期持续收益能力。高结算利率能否维持，依赖于保险公司的平滑准备金能否继续支持。

　　万能险与投连险、基金等产品相似，也需要收取一定的初始费用、管理费、提前支取手续费，其中比重最大的是初始费用，而且一经扣除概不退还。对于这一点，并非所有的投资者都知晓。

　　假设投资者在促销和高结算利率的双重“诱惑”下，蜂拥购入万能险，一旦万能险结算利率下滑，并且初始费用被扣除，投资者将面临较高的退出门槛。

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王惠敏 O_qq

不错, 确实是平滑基金起了决定性作用.以前是100亿.现在是打算提到500亿.现在的情况就是看你如何操作---毕竟灵活呀.还可以让它中止两年再申请复效啊.这些都是看专业水平怎样啦?同时持续交费还有奖励其期交保费的2%也完全可以用来扣出保障成本了.

谢利兵 O_qq

平滑准备金就是用来应对万能收益不好时候的稳定收益的功能。事实看来，从7月到现在12月，平安的利率还是比较稳定的。

相对来说，要是一家公司卖万能没有准备平滑准备金，岂不是和时下某公司一样，利率忽高忽低

保险公司是目的是保障，是最稳健的理财方式之一。所以平滑准金起到稳定的作用是很重要的。

当然，针对这个客户的情况不能简单处理。
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王惠敏

    说实在的,关于医保及意外,还有定期寿险以及住院日额支付.重疾提前给付这些太简单不过.一年都花不了多少钱的.只要在保证这些的基础上.当然无固定职业年收入低于2万元的是不能做投保人的.以及从事五类及以上职业也是不得做被保险人的.这些都是有规定的.同时每一被保险人可由不同投保人为其投保.每单年交保费只有在6000元时才可以选择追加保费.每单年交保费大于4000元时可附加万能重疾.----这是重庆市的投保规则,当然对于外省我是不清楚的.

    况且此险种的特点是投资有保证利率年1.75%.存取灵活.稳健增值的.(从04年推出此产品以来都是呈现上升趋势.都比银行当年利率高.同时还多一个保障功能.何乐不为?)当然在现在的金融危机及国家银行利率下调的情况下,就看你业务员如何操作了?到底是不是够专业?这确实也是个问题.

陈明 东莞 建信人寿

平安的收益如何我不知道，我有炒股，我只知道现阶段平安的股价从149元跌倒25元，第二季度财报每股收益还是0.97元，第三季度就变成 -0.10元了，看清楚了前面是个负。我也不知道它的平准金能平滑多久。

海军 东莞 信诚人寿

那么股价缩水和和投资富通亏了二百二十个亿,现在的财务是亏损,四季度还要计提几十亿的亏损,你所说的五百亿可以是无本之木,无源之水?

余潼

资金与股市问题，我想两位就不用过多评论了。先做好保险代理再说吧

海军 东莞 信诚人寿

只到今天注册资本才238亿，请问王专家你所说的500亿难道是你注资的？吹牛真是不上税
请看报道：
平安人寿获母公司增资200亿http://www.sina.com.cn 2008年12月15日 14:01 新浪财经
　　中国平安(26.98,1.04,4.01%,吧)(601318.SH)12月15日公告称，对控股子公司平安人寿的增资计划近日已获中国保监会核准同意，平安人寿的注册资本已变更为人民币238亿元。

　　今年10月28日，中国平安的临时公告披露了拟向控股子公司平安人寿增资人民币200亿元的计划。12月15日，中国平安的最新公告称，上述增资事项已经其股东大会审议通过，并于近日获中国保监会核准同意。同时，中国平安亦已办理完成工商变更登记手续，平安人寿的注册资本已变更为人民币238亿元。

　　中国平安表示，此次注册资本金的变更将使平安人寿资本金更加充裕，偿付能力得到有效提升，并为未来业务的健康、可持续发展提供更加坚实的基础和保证。

　　据了解，此次增资以前，中国平安对平安人寿的出资额为人民币37.62亿元，持股比例为99.0010%。增资后，中国平安的持股比例将上升至99.3301%。

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王惠敏

     我个人看法是一般不建议用万能来附加重疾的.这样扣出的成本会高得多.建议用交费最低.保障最高.可附加重疾终身的鸿盛附加重疾.这样划算得多.当然这是我个人的看法.重疾提前给付一般在10--20元这样才能在真的得了重疾时起作用,否则也会于事无补的.这也是真正专家的建议.可以去腾讯搜索下.

陈明 东莞 建信人寿

看了这么多，这些说到点子上啦。

晏鹤凯

我每天都能在问吧里看到很多
用智赢人生险种开路的代理人
真的很佩服那些代理人

其实适合不适合，要做需求分析
如果不做分析，一上来就是万能险

这样的业务员就是拿客户的生命财产开玩笑了
他一个人的低级错误让我们整个保险代理人都要背上黑锅

所以，我看见一个不合理的
我就要提出一个

洪绸

拜拖，，，“我个人看法是一般不建议用万能来附加重疾的.这样扣出的成本会高得多.”这就是为了把数做出来好看？？万能险如不能尽大做，，，发挥不能其保障功能？不知这位同仁推荐万能就是给客户说收益？做保险的，先看收益，本身就是不懂，而且还要误导，，，

洪绸

还有一个问题：“不懂不要乱说.确实这险种保监委规定的最初是期交保费的20倍,第二年后就可以任意调整.可高低至3万”，，这个应该是第二年可以调高调低，不是指第一年必须是２０倍，，，而是可以做到更高保额！
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余荣

在保险公司购买理财型的保险(万能或投连)最主要的目的就是可以附加定寿、重疾等保障，如果单纯理财不附加保障，失去了保险的意义，跟其它的理财工具的区别何在？

陈明 东莞 建信人寿

万能投连附加重疾，不如直接买定期重疾，原因很简单，当客户到50岁以上，每年的风险保费的扣除一年比一年高，交的钱还不够扣的钱。要想扣少一点只能降低保额，可是重疾是附加的，主险保额降低了，重疾的保额就要降低。保额降低后就没什么保障了。
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海军 东莞 信诚人寿

陈生的想法是不错的,投连或万能下附加重疾必须是不得高于主险保额,但是你可能不知道除了附加提前给付重疾外还有额外给付重大疾病的.信诚安心倚的重疾和一般医疗还可以在退休时降低了保额以后.按最初的保额每年递增百分之五的功能.举个例:投保时的保额是二十万,在五十五岁选择退休把保额降到二万,主要是降低保障费,那么从这个时候起重大疾病和普通医疗的保额就以二十万的百分之五递增.并且保障除了重疾二十八种外还增加了十四种老年疾渍比如:糖尿病,风湿关节炎等.
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陈明 东莞 建信人寿 O_qq

海军说得很对，万能或投连的确可以附加提前给付重疾，也可以附加额外给付重疾。不过额外给付重疾首先保障费用比提前给付重疾要高，其次额外给付重疾对生存期有要求。在实际保险的规划设计中，提前给付重疾的案例远远多于额外给付重疾。

李勇 北京 信诚人寿 O_qq

人家是陈明不是陈生啦。。。

陈明对投连看来不是很了解，很多公司都有60岁后重疾，即使60岁寿险降低大病也可以不降低！

另外，到65岁保险解约了，帐户里的钱不能看病呀，呵呵。。

陈智强 广州 人保健康 O_qq

陈生是陈先生的意思，广东话来的，
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余潼

你好，zhu

平安方面的东西，还是由平安的代理人来解答吧

 

你的情况，显然是代理人未经过规划，直接推的险种。保额也是标准保额，我不知道你还有别的险没有，你未给出。另外你给出的收入是10W-20W。计算时，常常会保守的来计算，不确定的就是风险。因此不能给你具体答复

 

你的万能险方面，如果满足下面条件，是没有问题的。

1，年龄不能太大。
2，资金不能太紧。

3，投保后不能不闻不问。

 

保险需要在本地有位诚，信，真正为你做规划的代理人来做。

你之前那位保险代理人可以换掉了。他以产品为导向，仅仅是卖个产品给你而己。

 

 

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陈凯孺 广州 平安人寿

    你好，有个问题是想和你沟通的,首先你要明白的是，保险的最基本的功能就是防范风险， 同等的钱存在银行和投到保险公司的是有区别的，存银行5年的6000元的在急病的时候最多能用30000元外加利息而已，这远远不及保险公司的12万来得及时.特别在是交费期内发生的风险,保险的保障功能就更明显了,保险没有好与不好之分,适合就可以了,你的代理人给你做12万的保额,如果你觉得不够,可以在明年的交费期前增加就可以了,因为不清楚你的年龄,所以有个建议供你参考:如果你的年龄在40岁以下的话,保额控制在总投资的3倍左右,在60岁时把保额调低就行了,按这个方法操作,既可以有高保障,也可存下一笔养老休闲的资金,万能险的功能很灵活,回报也不错,请放心.你的选择是对的!

   祝好!

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李勇 北京 信诚人寿

果然都是专家，平安的更是！

 

万能的主要功能是性价比，很少的钱做很高的保额，这个是他的优势，保险买的是什么，不就是保额吗！很多人都还没明白自己作为一个代理人改干什么，呵呵。。。

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吴承明

很简单的说一句，如果只是需要保障，不需要投资功能，那买万能险就是买错了。

海军是很优秀的，建议和他好好交流。

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