平安推荐48岁买万能 其中奥妙谁知道

基本情况：打算为父亲买保险 重疾＋附加住院＋意外伤害＋意外医疗
父亲这个月28号就满49岁了 农民 只有农合 预算年支付保费5000－6000元 保费由我工作的哥哥支付 我现在大四 无工作 我们预算的大病保额6万以上
在我与平安和人寿的业务员交谈后
人寿的方案是 康宁终身＋附加住院＋意外 可是大病只有10种 我们认为太少了 因为这个原因我们否定了人寿
平安的方案是 平安鸿盛终身寿险（分红型，2004）＋平安附加鸿盛提前给付重大疾病保险（2007）＋ 附加住院+意外 大病男性是28种 大病和身故保额6万 年缴费5257元 交费20年
这时业务员提醒我 同样年交4000元的保大病 如果保平安智盈人生终身寿险（万能型） 平安附加智盈人生提前给付重大疾病 保额是8万 比传统的高2万 然后讲解了万能险的诸多灵活优点 也讲到年龄大保障成本高 比较适合年轻人保 但如果我们连续交的话达到15年以上能过保本 且之后够扣各项费用
在我看了利益测算图标时发现 假定连续交10年时 共交4万 在第20年的身故和重疾的保障成本是3500元左右 保单价值23269元 假定连续交15年 共交6万 在第20年的身故和重疾的保障成本和是860元 保单价值67626元 这样看来交10年到终身保单价值就会被扣光 最后不得病或身故就1分钱没有 而交15年以上 到终身保单价值是8万左右 合同继续有效而且可以保本 我这样理解对吗
所以我感觉万能险还是不错的 既可以保病 又可以在父母岁数大时领取出一部分来
通过业务员的讲解 我并没有感觉到这是一个投资型的 有那么大风险 我准备明天就打款签单 可是我现在看到了向日葵 里面有那么多关于年龄大的人买万能的争议 我就很奇怪 为什么大家都知道在四十多岁以后买万能都不合适的时候 平安的人依然推荐我们买 这个例子不是我一个了吧 我找的业务员有10年的工作经验 我很信任 那么万能确是大家都不建议的对于老年人的险种 为什么要推荐呢
在我看到各位前辈的发帖后 总结出我父亲需要的是最好返还型的大病险＋健康险（住院和意外）这样稳妥些 可是平安的鸿盛交8万多只有6万的保额 是不是少了点 人寿有保30种大病的险吗 很多前辈说我父亲这个年龄重疾险的钱非常高了 保个住院医疗的的不错 可是住院是附加险啊 没有寿险或重疾险的购买是不能单独买的
话说了很多 希望人寿或平安或其他保险公司的前辈能给出个关于重疾适合我爸的具体的险种出来 我们家这边没有外资保险公司
谢谢您的耐心阅读
问题补充：如果您有合适的方案请发到我的邮箱里来 atforever0217@163.com 或者我们QQ联系727154059 我父亲马上就满49岁了 对于传统型是按岁数收费的 我希望大家赶快帮帮我这个忙 谢谢啦