两口之家该买什么保险? 提问

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两口之家该买什么保险?

我两情况:

1、家庭成员构成: 我和妻子都39岁,无小孩;
2、夫妻职业，各自收入:妻子已辞职无工作,我在外企任职财务工作,年收入20万;
3、家庭每年生活费支出:7万;
4、有无银行贷款: 房贷50万/15年/月供4300;
5、预期教育费用/父母赡养费用: 老人有退休金;
6、现有理财方式及内容: 股票150万/基金20万/房产2处共计200万;
7、已购买保险: 两人有社保(妻子自费), 我另有一份太平洋意外险;
8、主要关注保障内容: 健康险/重大疾病(希望保障期至70岁)
9、被保险人健康状况:健康
10 保费预算: 1万/年
11 目前工作居住城市: 深圳

问题补充：更正: 6、现有理财方式及内容: 股票50万/基金20万/房产2处共计200万; 8: 因之前了解的重大疾病保险一般是保至60岁,当然保终生更好! 我希望保费控制在10000左右, 主要是意外险和健康重疾险(重疾提前给付).

Jacky (深圳) 在 提问

相关问答
共21个回答
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李颖君

资料较详细啊

 

主要关注保障内容: 健康险/重大疾病(希望保障期至70岁)

 

不错，应该考虑重疾，可参考“安康逸生综合保险计划”。

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刘巍

您的保费预算有些偏少
每年规划至少3万元
寿险
可以选择终身型寿险+重疾提前给付。
健康险
可以选则平安的尊享人生（可续保至64岁），可以先和其他公司的健康险产品对比一下。
您有房贷50万/15年
建议增加15年的定期寿险保额至少50万
股票150万/基金20万/房产2处共计200万
家庭资产比例有些头重脚轻，建议减少股票部分增加债券持有（国债公司债4：6）
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吴国亮

      Jacky 您好

     您的介绍很细致，相信这里很多优秀的同仁都能给出合理的答案。您的目标非常明确，健康险/重大疾病(希望保障期至70岁) ，看来您是想购买健康险+定期重疾险。不过我想请教您一个问题，为什么您认为70岁以后就不需要重大疾病保障了呢？人的身体是随着年龄增长而变化的，老了同样有这方面的风险啊。当然也许您有您自己的道理，所以想请教一下您。我们一般建议在有能力的情况下尽量购买终身分红型重疾险（终身呵护，抵御通胀），最终无重疾风险可高额返还。定期寿险相当于您花钱“租”了一份保险，终身分红型相当于您买断了这份保险。再有能力的情况下，您认为您是租还是买划算呢？望楼主多多提出宝贵意见。

     祝您与您的家人，身体健康 幸福美满！

    

保险人用户

因之前了解的重大疾病保险一般是保至60岁,当然保终生更好!

保险人用户

谢谢您的方案, 我希望保费控制在10000左右, 主要是意外险和健康重疾险(重疾提前给付).
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谢利兵

1、先生是主要保障者，保额设计应该体现生命价值。

2、重疾希望保至70岁，为什么不选择一份保更长期限或终身的呢？

3、除了考虑重疾保障外，对于楼主来说，规划养老和合理避税是保险的作用体现。像这样的情况，楼主需要是不是简单的寿险保障，因为本身面对风险的能力很强，相反，从现在开始规划养老，规划稳健的资产升值。

4、一年1万元的保费支出显然不合乎楼主身价。买保险是按照楼主的家庭情况来计算保费与保额的

 

5、楼主自身观念已经很好，有自己的投资观念，假如我是你的代理人，你希望我能帮你什么呢？

 

保险方案在这里是不能确定下来的，只有同代理人面谈，有效的良好的沟通才是解决问题的方法。

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叶文

你好！JACKY，向日葵网中有太多高手，我在此谨提出我的一些方向性的意见供参考。

你们39岁未有小孩，经济水平属于典型的中产阶层中的丁克一族。就保险而言，建议从三个方面考虑：

1。以重疾基金及医疗报销补充保障来防范未来身体健康的风险。

2。以商业养老补充来防范未来也许活得太长，怕钱不够命长的风险。毕竟人老了都希望活得自在，活得有尊严。

3。以终身寿险，定期寿险，意外险的保障，来照顾你另一半，和至亲爱人绝不会有负担，而有照应。

 

由此我建议你们可以夫妻各保30--50万的终身或两全返还型的重疾保险，你们完全有这样的能力。就要对未来的自已更慷慨一点！！

赶快把房贷结清了，除非你确定你的贷款有远超银行贷款利率的收益回报！如果你还是乐意贷款的话，请不要把债务留给太太和家人！------万一你有事发生提早千秋的话！这样你就必需要有50万的定期寿险保障在供楼期限内由保险公司把这个风险承担了。

再有一个你有必要额外准备一笔生活费给你的太太，因为你是那么地爱她，而你很可能会比她早走10年8载的，甚至明天也说不定，不要怪我说话直，你要留足一笔保证的生活费给你的太太，就算她也可以赚钱养活自已，但那是一个最爱她的人的一份承担！这笔费用至少能维持10年的生活费吧，那要多少？你的终身人寿险就要多少。

还有一个建议你的意外伤残保险万万不可少了，万一有意外残疾的发生，失去工作能力啦，甚少有那么一百几十万的补尝，那也就不拖累家人了。可以重新生活。

 

最后一项，你们不可以指望单靠社保养老有什么样的好日子过，股票？基金？房产？好，有必要，但投资波动的事谁说得准呢？？！用确定的钱办确定的事！！你有这个能力，请把商业养老保险准备好，至少你们未来每月有1/3----1/4的养老钱是保证的稳定的！！因为我们会老，我们仍要花钱是肯定的。

 

由此可见你所说万元预算按我以上的意见安排的话就不够了，建议两人有3---4万/年的预算就OK当然最后还是由你自已决定啦。

 

最后关于其他方面的理财建议：

 

减少你的高风险类投资，股票，进取型基金的资产占比建议下调到40%，预留7万元的现金存款以货币基金方式存入银行！作应急金！！

 

尽快还清贷款！！

 

近期可选低位用5--10%的资产比例购入实物黄金或纸黄金！作资产防御保值。

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谭洪

Jacky 您好，是太平洋的老客户呀。，您的资产配置比较全面，有股票基金房产。很高兴您现有太平洋的意外险，不知是多少保额的，您和爱人现在确实需要增加保险，您和爱人都有分红险，是充当养老的吧，那就需要再增加健康险了，比如太平洋的岁岁登高就是很不错的分红型终身寿险，可附加岁岁登高重疾险。您和爱人互保。附加安心住院，或者安康人生，前者是短期住院险，后者为终身住院补贴险。您爱人增加意外险股票和基金可参考专业人士的意见，但我个人不建议现在的点位减少股票配置啊，基金俺也不同意现在出局。现在去减少股票基金无疑于步全国最臭股民马某某的后尘了。希望您能找当地的代理人具体了解。
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谭洪

不好意思，有分红险的另外一位客户，给记错了。建议楼主还要适当考虑养老保障。
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江春玲

jacky，你好！我和你年龄相当，也是从事财务工作的。

不知道你有没有编制家庭的资产负债表和现金流量表？

可以给自己做个家庭财务安全检查。

 

家庭净资产比较高。对收入的依赖程度不太高。资产的保值是方案的重点。

资产的保值可以通过合理的资产分布来达成。

规避一些损害资产的风险，如重疾、意外等。

 

如果有投资计划或提前退休计划，可用保险来弥补这些计划的一些天然缺陷。

我感觉你也是理财型的财务人员，外企也常有经营预算之类的财务工具，这些工具也非常适合运用到家庭理财中。

 

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叶文

补充一下，我基本上我也理解谭洪同行的意见，我要表达的意思是我个人认为这位先生的理财太激进了，要稳健些，高中低配置吧，至于目前点位我也认为较6000，5000点是绝对低位，但明后两年的市场不见得有什么太令人兴奋的起色，震荡下到1300，1400点谁说得清，而且还不知手上拿的是那些股票？基金？很多人就因为麻木的“价值投资”被搞得死翘翘哦！！资产配比绝大部分都是波动风险大的股票，和变现性差的房产固定投资，对于正步向中年的客户来说本来就是不妥的了。

当然这纯属于我个人观点

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余荣

先生是家庭的唯一收入者,保险责任太重了,要做全面的商业保险的补充.

考虑意外、意外医疗、定寿、补充住院医疗保险、重大疾病保险，最后考虑补充养老保险。

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董志全

如果可以做到终身，不是更好吗？
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晏鹤凯

大家都说的很到位了，楼主可以邀约优秀的代理人见面好好沟通了

 

早投保 早保障 早受益

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杨丽华 重庆 太平人寿

保险规划需要有一个顺序一个层次，从家庭的一个理财规划来看应该需要考虑四个账户，第一需要考虑的是家庭经济支柱的一个人身残疾意外保障，是年收入的5-10倍的保额，第二需要考虑的是全家的一个健康保障，第三是一个养老保障，第四才是理财投资规划。顺序也是这样的一个顺序。

保费控制在年收入10-20%，不要影响到生活品质。由主到次来购买。

我可以给您根据您具体的情况来设计符合您自己的一个家庭保障计划方案。

祝福您及家人健康太平，幸福一生！！！

太平人寿重庆分公司四星荣誉寿险顾问：杨丽华

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李碧昌 梧州 中国人寿

Jacky ,你好！买保险是一件比较大的事情，买之前一定要慎重考虑，不明白就不要买。最好先上网了解各种保险产品，了解各个公司的经营状况，网上有很多案例你可以参考，再与当地保险业内人士交流沟通，选择适合自己经济能力的品种.保费控制在年收入15-20%，才不会影响到生活品质。你是家庭的唯一收入者,家庭责任太重了,要做全面的商业保险的补充！
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吴承明

呵呵，可能你只看过某些产品的吧，市场上重大疾病产品相当多，不仅是有保到60岁的，也有保到70岁、80岁、88岁、终身的，等等。

需要补充意外险、定期寿险、重大疾病，作一个完整的规划。

陈智强 广州 人保健康

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