heros3x 您好！
看得出来您是一个做事非常认真严谨的人。您的个人及家庭资料也相当齐备，现就您提出的一些要求做以下答复以供参考：
您：
（有基本社保；关注定期寿险、重大疾病、意外）
1、意外及意外医疗计划：
A、意外身故或残疾10万（20万）+意外医疗2万=年缴381元：
普通意外身故10万赔付，特定环境双倍赔付（公共交通工具、载客电梯、医院学校火灾现场等）； 意外医疗费用80元免赔额，每次最高支付2万元，如果因意外住进重症监护室，可每次再支付2万元治疗费用。
B、公共交通意外伤害保险=年缴198/份，最多购买三份。
民航飞机50万；其他交通工具20万（包括公务车和私人车辆）；意外医疗2万/每年；住院津贴50元/天，重症监护室住院津贴100元/天。
2、寿险，重大疾病组合计划 = 年缴7551.4：
A、主险：终身20万身故保障；
B、附加险：
（1）20万20年的（33岁到53岁）的定期寿，主要作为孩子成年前家庭保障金，低保费，高保障。
（2）15万终身提前给付重疾赔付。提供十种未达重疾标准的大病赔付，每次为保额的15%，提供终身28种重疾保障，确诊罹患重疾，马上赔付。
（3）重疾豁免保费。
提供终身保障、终身重疾保障、家庭责任期保障，可提供保单贷款、年老时也可提取现金价值作为养老补充。
3、住院医疗保险=年缴545.5（一单位，如购买越多单位折扣越多）。
已经拥有社保，可以选择商业保险对社保做完美补充，社保报销完后剩余由自己支付的部分转由保险公司支付，更可获得住院补助及手术补助。
A、基本医疗内费用，社保报完后剩下的100%报销；基本医疗外费用，80%报销，每年最高额度8000元/单位，最高可购买10个单位。
B、住院津贴，每单位每天可获得25元的住院津贴，最高可购买10单位。
C、手术津贴，每单位每次可获得1000元的手术津贴（按照手术等级相应支付），最高可购买10单位。
您妻子：
（关注定期寿险、重大疾病、医疗、意外、没有社保）
参照您的保险计划，额度做调整。
1、意外及意外医疗计划：
A、意外身故或残疾10万（20万）+意外医疗2万=年缴381元：
普通意外身故10万赔付，特定环境双倍赔付（公共交通工具、载客电梯、医院学校火灾现场等）； 意外医疗费用80元免赔额，每次最高支付2万元，如果因意外住进重症监护室，可每次再支付2万元治疗费用。
2、寿险，重大疾病组合计划 = 年缴5672.3：
A、主险：终身20万身故保障；
B、附加险：
（1）20万20年的（28岁到48岁）的定期寿，主要作为孩子成年前家庭保障金，低保费，高保障。
（2）15万终身提前给付重疾赔付。提供十种未达重疾标准的大病赔付，每次为保额的15%，提供终身28种重疾保障，确诊罹患重疾，马上赔付。
（3）重疾豁免保费。
提供终身保障、终身重疾保障、家庭责任期保障，可提供保单贷款、年老时也可提取现金价值作为养老补充。
3、住院医疗保险=年缴567.8（一单位，如购买越多单位折扣越多）。
没有社保，选择商业保险作为保障，附加住院补助及手术补助。
A、基本医疗内、外费用，80%报销，每年最高额度8000元/单位，最高可购买10个单位。
B、住院津贴，每单位每天可获得25元的住院津贴，最高可购买10单位。
C、手术津贴，每单位每次可获得1000元的手术津贴（按照手术等级相应支付），最高可购买10单位。
儿子
（已有重疾、意外、社保等保障，暂时不考虑其他保险）
前面您提到准备给儿子储备50万的教育金，我相信您也认同教育金的储备一定要稳健、专款专用，目前较为合适的储备方式一是银行，二是保险公司的教育金计划。
按一般18岁上大学算，您儿子目前2岁半，还有16年上大学，预计50万大学费用，则每年需要存3.125万元。我相信您一定很了解教育金存银行和存保险公司的区别，故在此不赘述。
关于您的家庭理财内容：
（存款3万/长线持有股票8万卖/基金每月定投2000，已购3.2万/房产130平自住）
您的理财做法值得学习。
不过按照您的基本情况来看，银行存款占家庭收入比例较少，除却每月生活开支、基金定投、赡养父母以外，每年应该有更多的存余，在目前金融海啸的状态下，应该多准备一些准备金。
投资组合方式为：储蓄+股票+基金定投，基本合理，可适当关注其他的金融投资工具，坚持分散投资，降低投资风险。
关于养老：
您有社保，加上每月的基金定投和其他投资，已经为您及您太太做了养老的准备，非常的好。如果在经济条件许可的话，建议可以做一些固定返还型的养老计划，如同社保一样，从现在开始每月存1000元，然后从自己设定的退休年龄开始，每月领取退休金。它对比社保的特点在于：有身故保障、保证领取、受益人获益、未来能领多少钱，现在就能看见。当然这属于锦上添花型。
说了很多，有些地方可能没有说到位，还请指教。希望我的回答能够帮助到您。
祝新年吉祥、如意！
