非常佩服您的保险意识！
看了您的资料，可以看到目前你们已经配备了一定的保险，下面简单谈一下我的看法。
男方：对于一个家庭来说，大人的健康尤其是经济支柱的健康是这个家庭最大的保障。目前男方是这个家庭的主要经济支柱，所以一定要先把他的保障做全面（全面的医疗保障包括意外医疗、住院补充医疗和重疾保障），根据已有的保险，还需要补充重疾保障。
女方：目前保障较少，需要补充意外医疗、住院补充医疗和重疾保障，把这些做全面后再考虑养老。
孩子：目前已有平安鸿利分红型保险，这个保险是每隔三年返一次钱，因为不知道您的保额设置为多少，所以不知道每三年返多少钱，也就没法说是否适合做孩子的教育金。目前孩子还有住院补充医疗。根据孩子已有的保险，我建议您先补充意外医疗和重疾保障，然后再考虑其他。
另外需要说明的是，一个合理的理财规划要尽量遵循“4321”法则，就是要用年收入的40%用于供房以及股票基金等方面的投资，年收入的30%用于日常生活开销，20%用于银行存款（不管银行利率多低，以备急用），10%左右用于规划保险。当然对于每个家庭这是可以灵活调整的，看了您目前的理财状况，建议您应增加多样化的比较稳健的的投资方式使存款30万的资金充分活动起来，另外你们的年缴总保费应尽量控制在2万以内，这样不至于每年有很大的保费压力。
以上建议仅供参考，希望对您有所帮助！
毛春蓉 上海 合众人寿
毛春蓉 上海 合众人寿
首先你们先考虑买重大疾病，其他的医疗有了就不要买了，，那如果你经济宽余的话，就买些养老金哦。。
李碧昌 梧州 中国人寿
楼主，您好！
首先祝您新年快乐！
一家三口的保险保障
这个方案可供你参考！现在提倡明明白白做事，明明白白买保险。买保险是一件比较大的事情，买之前一定要慎重考虑，不明白就不要买。最好先上网了解各种保险产品，了解各个公司的经营状况，与当地保险业内人士交流沟通，选择适合自己经济能力的品种.
天天您好：
首先送上节日的祝福，祝春节快乐，全家幸福！
您的保险意识很好，对家庭很有责任心和爱心，我很荣幸能够为您提供一些解答和帮助。
以下是对您家庭情况的总结：
您的家庭已经进入稳定期，基本无太大负担，家庭主要支出应该在养车、生活支出等方面。
家庭理财方式：储蓄。（存款30万）
男方现有保障：社保医疗、社保养老、意外伤害、意外医疗、住院医疗。
女方现有保障：社保养老
孩子现有保障：平安鸿利两全保险（分红型）
经过对您提供的资料进行分析，以下是几点家庭风险、隐患及解决建议：
——建议：一家三口均无重大疾病保险，极力建议补充。尤其是男方，家庭经济支柱，且重疾发生率，男性要高于女性。
——建议：妻子和孩子增加意外伤害保险并附加意外伤害医疗保险。
——建议：首先拨打社会保障咨询电话12333，了解个人投保社会基本医疗保险的方式，女方单位若无法解决，自己投保社会医疗保险。同时补充住院医疗保险，补充社保报销不足。
——建议：教育金的一大特点是比较刚性，到了交钱的日子不能拖欠，而且说多少是多少，不可能打折，且教育金开支逐年提高。在家庭成员都拥有了基本保障的前提下，建议使用少儿教育金保险这种专款专用方式解决。
——建议：在家庭成员都拥有基本保障的前提下，使用万能险来进行长期养老金储蓄，万能险在中长期的收益明显，且有最低保证利率，稳定性高。
——建议：在家庭没有预期大额支出的情况下，建议留出家庭应急资金后（一般为家庭月支出的6-10倍），其他可趸交孩子的教育金保险，或存于万能险个人帐户用于养老。也可拿出少部分用于证券类投资，但因其风险性，比例不宜过高，控制在20-30%左右即可。
已经根据您现有资料把一套保障计划发给您了。
另外，对于您家庭支出情况、老人赡养情况、其他投资情况等资料需要更多的了解，而且针对计划还要进一步沟通，这些面谈的话更好。
祝合家欢乐，幸福安康！祝小孩健康聪明！
李勇 北京 信诚人寿
楼主的资料不是很全，没法给出准确的方案，请按照下面的资料填写一下
1、家庭成员构成（年龄、性别,工作性质）
2、夫妻职业，各自收入
3、家庭每年生活费支出？
4、有无银行贷款（车贷，房贷。。）
5、预期教育费用/父母赡养费用
6、现有理财方式及内容（存款/股票/基金/房产）
7、已购买保险（公司/名称/保费/保额）
8、主要关注保障内容
9、被保险人健康状况
10 保费预算（一般家庭收入10-20%）
11 目前工作居住城市
看下我案例关于保险购买的基础知识，先学习一下，再考虑保险，买错的概率会小很多！
http://bjliyong.xiangrikui.com/case
您好！很高兴在这里看到您的信息。首先夫妻双方都应把重疾加上，因为重疾险不单单只是为了有份大病险，最重要的是保证家庭经济命脉不会立即瘫痪。孩子也应把重疾和意外医疗补充上，补充社保的不足。男方应该把意外医疗报销部分补充上，这部分没有，这部分用到的几率也非常的多。
男方意外的保障基本充足了，还需要考虑重大疾病保险；
据中国保监会发布的数据显示，２００７年上半年健康险保费收入达１８８４亿元，与此同时，在完成抽样调查的５０个城市中，居民对健康保险的预期要求高达７７％，在人身险所有业务中占据第一．通过购买健康保险已成为提高健康保障水平、解决后顾之忧的重要手段!对于个人和家庭来说，医疗花费最大的风险就是重大疾病。目前不少重大疾病出现了年轻化的趋势。如能尽早购买重大疾病保险，则在很大程度上保证了家庭财政的安稳，降低了风险。
三口之家，存款约30万，男，36岁，月收入4000元左右，女，35岁，月收入2000元，有一子7岁。有房有车无贷款。男女方皆有社保养老保险，男方有医疗保险，女方无医疗保险。现在我们想每年支付约3万元来买保险。重点是女方和孩子。女方有意买一份商业养老保险作为补充，还想买一份重大疾病医疗保险。不知道该如何搭配购买？
问题补充：男方已有意外伤害医疗保障2万元，非交通工具意外保障30万元，交通工具意外保障合计210万。孩子有买平安鸿利。男方和孩子都有住院医疗保险。
Q:女方有意买一份商业养老保险作为补充，还想买一份重大疾病医疗保险。不知道该如何搭配购买？
A:分开买，做保障用终身寿+终身重大疾病+定期重大疾病。养老部分，给孩子买万能+重疾，用孩子的万能账户做为养老账户使用，这样做的好处多多，比给你老婆上万能做养老账户要好很多。由此，你自己的保障也不用万能，万能初期具有一定优势，但上了年纪以后，缺点也是显而易见的。你的保障同样是终身寿+终身重大疾病+定期重大疾病。如果有闲钱，就追加到儿子的万能账户。
都是在北京，我比较佩服你，这钱是怎么攒的。
给你提个醒，意外险...保险公司定义的意外和我们常说的人出意外有不同的地方，有些情况意外险是不赔付的，就是说意外险赔付有不确定性。你意外险的额度是30万元，意外医疗2万，这个额度不低了，但是赔付不确定，不知道这点你是不是了解。
总之，你和你老婆的保障用 终身寿+终身重大疾病+定期重大疾病
给你孩子上万能+少儿重疾
您的意识很好，从您给的信息来看，男主人是家庭经济支柱，首要保障是您，建议增加分红型终身寿险+附加中疾病险，男主人的保障额度要高。女主人主要考虑分红型终身寿险+附加重大疾病+综合意外保障+住院医疗。小孩主要是住院医疗+重大疾病险。
女主人的养老险，我建议选择固定返还型分红险，以孩子的作为被保险人，保费更低，领取时间更长，一张保单2代人收益
补充一下；如保障20万重疾，现金价值约10万的话。如果发生重疾情况，保额20万直接给付。现金价值可随时领取。不领取也可做养老保险金。
我本人是做售后服务的，比较了解客户几年后的想法。如加保或着零时急用怎么办。更想为您提供一个最大利益化的解决方案。因为这款产品即将停售，希望您能做个选择。
同样用这款做少儿险更不错。