求家庭保险方案，急！

家庭经济支柱需要个意外险，重大疾病保障，补充住院医疗保险。养老的话，看是要传统型的，还是激进型的。同样，另一半也需要如此，只是额度相对较小。

向你这样的情况，你真是一个有远见的人，目前金融危机，不是我们挣多少钱，而是最关键的做好理财规划，保住我们的资产/如果真的像你说的这样的家庭经济收入情况稳定的话，是符合我们公司的高端人士青爱的高端产品的，《卓越人生》。而且如果父母有了，小孩也可以拥有这样的投保的权利。可以的话，可以给我留言或者联系我，具体给你设计方案

本人41岁，月入20000，私企工作，尚稳定，有基本社保.

妻39，月入2500，工作稳定，有社保

儿10岁

存款80万，有少量证券

那么你打算什么时候退休呢？退休是享受由社保为你提供的生活质量还是享受高品质的生活呢？具体职业是什么？常出差吗？

存款太多了，资产比例配置不当。应把相当部分存款转化为其它资产。

你们的保险应是以你为保障的重点，因为你才是你们家的印钞机。然后才是你妻子和儿子。在做好基本的保障之后可以用你那大部份存款购买快速返还的保险产品用于养老和孩子的教育金，如果的确不懂得怎么买保险我给你支个招：手把手教你买保险

对了需要补充的是如果你和你妻子要买到真正有意义的保险，这个年龄是需要体检的哦。因为错过了最佳的免体检额度。

你好!

首先祝福您及家人新年快乐,万事顺意。

在家庭保障中，请遵循“先大人后小孩、先保障后返还”的原则。

以您现在家庭的经济收入来看，

是要做好一定的理财规划

要为自己家庭以后做好良好的保障计划

一般来说，您可以拿出家庭总收入的10%-15%做保险的投资

主要是分配在意外，医疗、养老和投资几个方面

依照您个人的实际情况量体裁衣做一个全面的家庭保障

baoxian.zh，你好

对孩子很有爱，都已经考虑到孩子成年后的负担了。不知道你和爱人的职业如何呢

从现在描述来看，家庭资产具有一定规模了，统筹规划很有必要。自己的保障是重点，要先考虑，可从意外，医疗，重疾入手。养老金，教育金可以综合一下来做方案，不见得非要做到自己身上。这是大至的方向性意见了。

你的家庭理财方式比较保守，相应的做法不仅仅一种，并且要谈到些更细节化的地方了，这里不能给出详细方案，并且这样也是违规的。综合理财规化就好比一支足球队，除了队员配置还会有战术，除了一些更细节化的资料外你的意见与想法也非常重要，我想你应该能理解。

可以详细沟通

可考虑意外、意外医疗、重大疾病和养老；最好约当地代理人面谈后，为你的家庭量身定制保险方案！

您好：

    看了您的基本情况介绍，我和你的家庭状况颇为类似，我觉得在这点上是相通的，面对中国目前的421家庭结构，为了将来不给孩子增添负担，人寿保险的确是一个非常理想的工具，很高兴您现在认识到了这一点。

    不懂不要紧，听我慢慢来给您谈谈有关保险方面的一些知识，您就会知道该如何规划自己的家庭保障计划了：

1、保险在家庭理财中的位置在哪里？所谓家庭理财，其实就是收入分配的问题，常说鸡蛋不要放在一个篮子里，除生活、消费、教育、赡养、税金等等支出外，一般收入可放的地方有：储蓄、保险、债券、基金、股票、期货、黄金、房产、古玩、珠宝等等。如果把家庭理财用个金字塔来形容，保险和储蓄就在最底层，是2大基石；其次是国债、企业债券等债权类的投资在第二层；按资金的风险等级来分的话，后面的投资方式依次在第三层、第四层甚至更高。保险一定是生活的必须品，没有了保险，少掉那份生活中无形的保障，一个万一，您就可能输掉了您及家人的终身幸福。投资可以算出利润，却不能算出风险。保险使您基本无风险或少风险。所以，投资也要，储蓄也要，保险也要，才是最稳健的一生。

    我不知道是什么原因令您一直没有购买过任何商业保险，单从您描述的银行存款和少量证券的比例来说，可以看出您是一位对资金安全要求非常高，属风险厌恶型的稳健理财性格。我从专业的角度来看您的资产配置是极不合理的，储蓄额太高，在现在低利率高通胀的时代，存得越多意味着贬值的速度越快。而且整个家庭资产完全暴露在风险之下，急需完善整个家庭的保障计划。投资手段过于单一，如果不喜欢风险，稳健型的长期理财品种还是有很多选择的。

2、保险能帮我们解决什么问题？保险是帮助我们解决家庭中人身和财产的保全问题，是风险管理的有力工具，财产保全就不说了，单从人身来说，活得太短、活得太长都是风险，人都会老，老了就会得病，病了就需要医，医就需要钱，它解决的是人一生当中所面临的生老病死残这5大风险，让它变得可控。虽说储蓄同样也是钱，但它不管风险，您存多少只能取多少，最多有个利息暂且忽略不计。而保险是存几千块就拥有几十万的保额，一旦发生风险，这时候是花别人（保险公司）钱好还是花自己的钱来得心疼，就不言而喻了。

    您的描述中提到养老品质和疾病医疗保障的问题，这只是保险功用里2个方面，一个完善的保障计划是各个方面都要考虑到的。

3、明白了保险在家庭理财中的位置和解决哪方面的问题后，接下来花多少钱才合适呢？这个您放心，国家保险法有明文规定是不得超过您年收入的20%，保险是投资理财中投入最少，作用可是最大的资产配置哦！按您和夫人的家庭年收入合计为27万元来说，也就是54000元以内均为合理范围。以您目前的无房贷、无赡养、收入稳定，都有社保来说，完全可以拿出这么多来做个全面的家庭理财规划，但晴时也要防雨天，考虑到您说的工作尚稳定，有一丝丝不稳定因素在内，您也是收入最高者，所以控制在15%左右也完全可以做出非常好的保险计划。

4、保险的有哪些缺点呢？当然世上没有百分百完美的产品，有优点的话就一定有它的缺点。保险也不例外，保险最大的缺点就是流动性差，退保是极不划算的，买了就得交费，几十年才拿得回，别的不怕就怕买错了，换也不是不换也不是。其次保险是经济合同，严格的说是格式合同，条款太过专业，一般人很难弄明白，信息的不对称也容易产生误导和纠纷。这也是阻碍保险进入千家万户的结症所在，很多老百性就是怕上当才回避保险从业人员的。

5、买保险有顺序吗？当然，保险规划首先从家庭的经济支柱着手，优先保收入最高者，其次是收入低者，最后才是孩子。这和中国人普遍的水往下流的观念是不合的，所以国民的意识还有待提高。要明白这点得从什么是受益人这一块来理解，填投保书的时候就会写受益人，除了本人外，老婆和孩子都可以做受益人，所以保住您实际就上就是给老婆和孩子留下了保障。产品选择上也是有顺序的，应严格按意外、医疗、教育、养老、投资的顺序进行投保。当然现在很多的公司的产品在设计上多同时具备多种功能，这时您也要按这个原则，选择保费低，保障高，同时兼具功能越多的产品为宜。

6、中国的保险现状和产品特点有哪些？保险业在中国的发展只有短短二十年的时间，而在国外发展了三百多年，所以中国的市场还比较原始，国民保险意识和认知度都有很大的差距。在国外消费型的保险占主流，万能险和投资连结险等投资型的险种也占据了相当大的市场份额。在中国返还型的险种占主流，这是为了满足中国老百姓的心理，有事你赔我，没事你还我，所以在目前中国市场上要还本的险种居多，费率相对于国民收入来说就过高了。近几年万能和投连再度崛起是因为06-07年资本市场的火爆引起了购买狂潮，现在随着资本市场低迷，又现退保潮，这些都是不理性投资带来的后果。万能和投连都是针对传统险种的缺点做了改进的产品，按理说是非常好的产品，在中国为什么水土不服，是因为客户的投资理财知识和能力欠缺导致的，在国内一般人买了保险就束之高阁，90%人的过一阵子问他买的什么，多半是回答不上来的，只知道每年交多少钱。而在国外除了自己懂，还有专业代理人帮助打理，而中国代理人队伍本身流动性就偏大，服务很难跟上，所以这种灵活性也就变成了劣势了，由于客户要承担部分风险，一旦疏于打理，保单就很可能会失效。再说条款也比传统险种复杂许多，自己弄懂非一日之功，就算是我们也在不断的学习中，还有理解不透的地方。所以明白这些之后，我相信您一定会对保险有了一个更新的认识。

下面根据您的具体情况，我帮您在保险计划上提一个设计思路，谨供参考！

您自己：险种选择上以意外险（含意外医疗）+定期寿险+固定增额重疾养老险+附加住院报销和补贴做个组合，保额设计在年收入的5-7倍为宜，也就是120万-170万。考虑到您喜欢偏好安全稳定性，就不设计分红险，选固定增额额的为好。

您妻子：险种选择上以意外险（含意外医疗）+两全分红险+重疾险+附加住院报销和补贴做个组合，保额设计15万-20万即可。

孩子：学平险+两全分红险+重疾险（保15年或20年即可），保额在10万即可。

这一整套下来按我公司的费率测算只占您家庭年收入的12%左右全部搞定，这里不允许谈计划，所以如需进一步资料可QQ或邮件联系，欢迎随时来咨询！

请在当地找一位优秀的保险代理人，进行咨询，

也可以和我进行qq联系，我会尽力帮助的！

祝一切顺利！