三口之家请推荐保险

小虫朋友,您好: 

问个问题,这里边有父亲、母亲、女儿，那他/她是谁啊？：）

这个三口之家，先生和女士的收入不错，年龄正好在30岁上下，所以，应该统筹规划，考虑一个综合的方案，开始保险保障的建设之路，而不是一个产品能解决问题的。

保险是理财中的风险管理工具，也应放在家庭财务的层次安排中。

先分析一下：

       买保险就是要转移风险，安排未来生活。

       （1）现在的风险来自健康和意外。其中健康问题有大问题和小问题，意外也分大意外和小意外。

       健康和意外的小问题，你们现在的保障已经很好，虽然可以考虑点，但不是重点。

       健康方面，大的问题包括罹患重大疾病和重大手术，当发生这些重大的事情时，公司给的保障是不够的，起码自费药品和收入补偿，公司给的保障是解决不了的或者不够的，所以，这是这个家庭的第一个保障空缺，即重大疾病保障。

       意外方面，大的问题是指极端情况，公司有意外身故保险，可以看看是不是以自己的身价和责任相匹配。

       （2）人不一定会生病，但一定会老。但是，等到老时再来考虑养老储备，又非常拘谨。所以当考虑了现在的风险后，就可以考虑未来的养老问题，这是将来必须花的钱。

       （3）孩子的教育费用，是10多年以后的确定支出，也是将来必须花的钱。

       （4）虽然以保险似乎不太相关，但是保险是对风险的转移，对未来生活的安排，那么，通货膨胀问题也应该考虑，而保险提供了安全性，却在一定程度上牺牲了收益性。所以，要靠传统保险提供对人的保障，靠投资对抗通货膨胀等钱的风险，二者相互配合。

所以，给出以下建议

（第一步）安排应急用资金。包括银行里的现金，和重大疾病保险，以及意外保险。

重大疾病保险是这个家庭考虑的重点。

如果真的发生，保险公司应该可以提供病人年收入的3到5倍的赔付，即保额要达到年收入的3到5倍以上。

保险有消费型和储蓄型，各有特点，请参看有关介绍。过30岁了，就应该逐渐增加储蓄型的配置。保险不是一次买齐，用消费型和储蓄型搭配，每隔一段时间调整一下。逐步过度到储蓄型，为自己建立大病保障基金。

意外保险（略，是必需品，但是比较简单）

（第二步）把将来一定要花的钱，提前准备出来，包括孩子的教育费用和养老费用。分别提拨的比例，可以以10%的可支配收入为参考，各占10%。

这里可以使用养老保险，包括分红保险，教育金保险来解决。

（第三步）计划和应付现在生活开销

（第四步）把剩余的钱，放到投资渠道，解决通货膨胀问题，当然，自己要冒一点投资风险。可选的工具： 万能寿险，投资连接保险，基金，股票等。

理清楚思路，有针对性的选择产品，构成满足需求的解决方案，这样才不会迷惑。

重服务，财务稳健的保险公司，保险产品本身的区别不会太大，找个专业的代理人，给自己用具体产品组合一个方案，调整一下，就能买到合适自己家庭的保险了。

祝好运！

谢谢您提供的详细信息，总的来说您家庭的保障缺口很容易就能看出来，一个是大病一个是小孩的教育金问题，这是应该考虑的。总体来说您是属于小康家庭了，

单位福利待遇也不错。现在就是要考虑大人的大病险，像意外之类的单位现在给上就可以根据自身的情况再增加点，小孩的话建议买一些返还型的理财产品而且可以附加大病，现在很多保险公司都有这样的产品，这样的话又能保证资产的保值增值还能解决小孩的教育金问题

再补充一下就大病来说虽然单位报销比例比较大，但是很有必要做一些商业保险来补充

因为前者是报销性质，后者是提前给付的

向您问题里说的万能险是一款非常不错的产品，而且市场份额占比也比价打，值得考虑

你们的收入不错，应该全面考虑家庭保障理财规划，意外、意外医疗、重大疾病、养老、教育、投资都可以考虑，最好约当地代理人，详细交流量身定制！

楼主可以进入我的案例分析先丰富一下购买保险的基础知识，相信对你购买保险会有很大帮助

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