三口之家的保险规划该怎样做

     从信息上看您是一个生活富裕且具有较强的保险意识的成功人士。您与您妻子具有较好的保障，但并不足。现在您可以买一些万能险，一来提高保障，二来进行理财。这种险种缴费方便，可自动调节，也可支取，例如人保寿险的和谐人生。再者为你们夫妻购买一些养老保险，例如人保的丰盛两全或畅享人生都比较合适。最后给你儿子购买一些少儿险，最好包过健康，意外和教育。人保的金色朝阳是一款不错的少儿险。

     希望对你有帮助，若要详情请与我联系！

首先:要了解单位为您上身故医疗和的保障是保到什么时候的,是终身的还是保一定年限的.有不少公司留才计划为员工只保十五年或二十年的.到十五年后商业保险停了,您再去考虑其他保障的话,费用会很高.如果公司上的是终身保障的话,以现在医疗费用每年25%年增长率,且您的经济条件允许,建议您再投保10至20万元的重疾险.另外房贷尚有40W建议您为了家庭和孩子的利益考虑一份定期寿险.保额为40万元.定期寿的保障年限与您的房贷还款期一致.太太的情况与您相同.如果上定期寿的话可考虑20W.

30万的积蓄除可以做一些资金配置.如基金、定投、虽说是处于金融海啸时期,但反向思考,现在却是投资的黄金时期.投资的态度可以保守,但不意味着投资的动作从此停滞.趁着资本市场处于低潮期,逐步、均衡地布局个人的投资组合，不失明智这举。

孩子现在两岁支出还不大。上幼儿园后开支开始增加。幼儿园期间的费用约在5W元左右。这包括了幼儿园费用3-5岁

管理费保守来讲也要400，伙食费180，每月固定600元左右，还不包括兴趣班。一个月算下来花销约在1000元左右。三年下来将近4万元。

上小学粗算约在10万元左右不太多吧。这里边包括学校教育费用、特长教育支出、生活开支、旅游开支、医疗开去。而这些费用最多的是特长教育和旅游支出。

中学至高中三年的费用：15万左右。大学以现在的费用不考虑每年上涨的情况也要7、8万。这样算下来到孩子上大学时父母要给孩子准备37万左右。所以这笔钱要尽早为孩子准备好。这笔钱可以通过以下方式进行投资配置

介绍一个“三三三”投资法则

所谓三三三投资法则，就是将1/3放现金，当作低点加码的活水；另外1/3选择搭配债券，由于孩子上学的时间无太大的弹性，所以投资要相对稳健。建议考虑一些政府公债、信誉良好的公司债；至于剩下的1/3，

 可以定期定投于股票型基金、投资连结型保障（既为孩子考虑了保障又享受了专业机构提供的服务）。要让荷包不缩水，确保个人财富价值，应该进行稳健投资尤其是利用资产配置，降低市场冲击。

这位朋友 我建议你在当地邀约代理人做个财务分析

结合你已有的保险保障 包裹社保 单位购买的保险

缺什么补什么的原则

首先送上新春问候，新年快乐，祝福您及家人牛年牛气冲天，万事顺意。

保险是一种责任，是一种爱的体现和延续。

保险规划需要有一个顺序一个层次，从家庭的一个理财规划来看应该需要考虑四个账户，第一需要考虑的是家庭经济支柱的一个人身残疾意外保障，是年收入的5-10倍的保额，第二需要考虑的是全家的一个健康保障，第三是一个养老保障，第四才是理财投资规划。顺序也是这样的一个顺序。

保费控制在年收入10-20%，不要影响到生活品质。由主到次来购买。

社保是基础，商保是补充。首先考虑的是意外和健康。因为人生最大的风险是意外和疾病，而养老的前提是有一个良好的身体。所以保险是有顺序和轻重缓急的。您现在重要的是先补充社会医疗保险范畴的内容然后考虑一些健康保障。

保险规划需要有一个顺序一个层次，保险是年轻的时候给年老做准备，规划人生的一种科学制度。

祝福您及家人健康太平，福祥一生，太平一世，幸福到永远！

博文，你好

我39岁，月入4000元，爱人31岁，月入2000元，孩子2岁，加上奖金等一年家庭有保障总收入15W ，还可能会有一些另外分红收入。

不知道你们是什么工作呢，与你爱人的收入比例又是多少？单位的福利已经不错了，团险是到什么时候呢？需要全家的保险规划，保障意识很好了。

现有存款如果没有更好的增值方案建议降低贷款，银行的钱主要是用于生活费用及周转。

传统险与投资险的建议则要互动了，有投资股票基金的意向，并且你的年纪较大个人认为还是先考虑传统险，用保险的本质，做保障为先。同时也可以考虑教育金与养老金的准备，统筹规划。这需你们的意向与更多细节化的东西，比如上面已经列出的问题。

可以详细交流

建议您和太太考虑缴十五年保费保终身的保障。存15年正好您55岁开始享受退休生活了，所以不要再负担保费了。孩子建议考虑投资型保障，它不仅有保障的功能还有基金定投的效果。投连险根据客户对于风险的喜欢不同，开设了不同的账户各公司大致分为现金账户、债券账户、基金账户。建议您考虑基金账户，因为是机构投资、定期定投享受平均成本所以收益一般情况下会比传统的分红险高。当然必须提请您注意的是：投资型保险有风险，收益由客享有，风险也全部是由客户来承担的。根据您上面提供的资料您是个对于风险承受能力较好的客户下面给您介绍一下基金账户型投连的几大优势供您参考：

定投作为理财方式具有以下几大优势：

　　其一，可以分散风险、降低平均成本。因为进场时间点分散，使得同样的金额在基金净值下跌时，可以买到相对较多的单元数；反之净值上涨时，买进单位数就少，长期下来的成本和风险自然摊低投资成本。同时也有效避免了一般投资人常患的“追涨杀跌”、“高吸低抛”的毛病。

　　其二，聚沙成塔，月积年累，生财有道。可以让投资者预先量入为出地设定投资预算，每个月固定自动转账投资，让投资者自觉养成强制定期投资的好习惯，从而有可能在将来收到“小钱变大钱”的理财效果。

      其三，可以小额投资，投资门槛低。

不必客气,能够帮到您我非常高兴.有需要我帮忙的尽管说.

你可考虑意外、意外医疗和传统型的重大疾病保险；

太太选择投连险附加重大疾病保险；

孩子选择住院医疗保险、儿童意外险和教育金。

您好：

很高兴遇到同龄人，根据您提供的资料，目前您有房产投资、储蓄、股票，很好的运用了鸡蛋不要放在一个篮子的原则，除了单位提供的基本保障外，商业保险也进入了您的视线，相信保险理财的功用我也不用过多介绍了。

那么该如何规划好整个家庭保障计划呢？以下就我的一些经验谈谈我的看法，可供您决策时参考：

1、购买顺序是先大人后孩子，保额设计是一般是年收入的5-7倍为宜。

为什么要设计成5倍以上呢？因为一般家庭经济支柱如遭遇重大风险时，需要5年左右才能恢复到正常的生活水平线上，所以保险的作用就能真正体现出来，帮助一个家庭重新站立起来。

这里我只考虑您的稳定月收入4000元，保额就应该在30万左右，还得考虑您的房货风险40W，这样下来就需要70万左右。您爱人月入2000元，保额12万以上即可，这个保额和单位的是不冲突的。孩子只须考虑健康和教育金储备即可。

2、那我们究竟是该选保障型的还是投资型的产品呢？当然从一般家庭的角度来说，我们一般都建议按意外-健康-教育-养老-投资的顺序来选购产品，首先关注保障，最后才是投资。但根据您目前的收入情况和来源较多的特点，完全有这个财力来综合全面的考虑。在保障型产品配置充分的情况下，完全可以拿出一部分做个投资连结保险，当然建议您最好是学习一下这种保险方面的知识，根据债市、基市、股市的情况实时管理各个帐户之间的比例。

3、拿多少钱出来规划全家的保障合适呢？一般情况下是按家庭总的年收入的20%为上限，通常在15%左右为最佳，这是指保障型的产品。您的家庭的具体情况除了这些外，还可适当增加投资型保险以提高收益水平，因为您家的流动性资产占比过高，储蓄+股票有35万之多。

综上所述，我们分别解决了买多少，买什么，用多少钱的三大问题，相信您心中已有数了。您目前需要解决是家庭资产的配置比例问题，让它更为合理，目前来看是比较不合理的，比如储蓄额较高；房产贷款可咨询一下，如何还货最划算等等，建议先把大的框架的设定好，收入来源点有必要进行一个梳理，再来计划投资理财，有多少比例用于稳健型、多少比例用于风险型，储蓄、房产、股票的占比需要调整，增加保险、债券、基金等品种加强风险管控和稳健性。大的方向定下来后，再来计划细节，比如股票，有多少是长线持有，多少是短线等等。一个好的家庭理财规划一定是建立在风险可控的前提下的，所以保险是重中之重。欢迎您随时来探讨，共同进步！