首先:您先生的工作还未确定,今后还是个未知数,建议考虑一下健康险,至于意外险,现在公司给上了,意外险是消费型的,所以等换了工作视具体情况再看如何考虑.目前不用考虑意外险.养老险依你们目前的情况考虑起来压力较大,可等几年再考虑.另外房贷20万元,建议先生考虑一份定期寿险(消费险)用最少的钱规避掉贷款还不上的风险,额度就是20万元。因为您先生的工作将来可能会求稳,收入比原来少.我们就按5万元/年收入来估算,那么一万元/年至一万五千元的保费都是合理的.先生年保费占比约在5000元/年、太太3000元/年,给孩子2000元/年。
先生需买大病的理由是:1、未来工作还未知2、公司上的商业险是有年限的还是终身的也求知。所以建议先生考虑寿险、健康险。如果出现重疾,不用发票,只要符合条件即可赔付。
太太买大病险的理由是:目前社保所包含的重大疾病只有四大类,而商业保险的重疾达25种之多,且这25种都是保险行业协会规范的。建议:健康险最好是保终身的。
孩子的保障具体情况具体分析。
您的疑问:
意外都是每年交,是消费型险种。
健康险一般是附在寿险后面的。有每年交的,也有灵活缴费的。每年缴的是缴够多少年,依据你们的情况建议考虑缴15或20年的,保障终身的。投连险可能不太适合你们。因为你们属于稳健型的客户。
健康险一般都是附在寿险后面的,所以有储蓄功能。具体情况,等代理人给您做方案时您可以问他一下是否是储蓄型保障。或者拿到这里来由我们帮您分析。
储蓄型保障除了拥有基本保障之外,同时也具有储蓄的功能,是极为稳定的理财工具,可以协助您现今的低迷金融中达到双赢。同时储蓄型保险也兼具了“强迫储蓄”的功能是适合个人或家庭的中长期理财工具。
储蓄型保险意即保障与储蓄兼备的险种。
养老险依你们现在的预算及财务状况投保较早,可以等到您先生工作落实了看情况再做决定。
房贷负担不重,因为有公积金还所以压力较小。22万元近期买车花11万再加上其他费用等余下10万元左右。赞助父母买房5万元左右,余下的2万元为宝宝出生准备这部分费用包括体检费、生产费、营养费。余下的3万元可做投资。加外将来先生换工作后如按双方工资合计共10万元计算,夫妇双方每月收入在8200元左右,每月的固定支出宝宝的费用1000元/月不过分吧,因为有奶粉费、保姆费用等。另外车每个月维护、保养、税费均下来保守也1000元。保费每月1000元,余下5200元左右。那时候再考虑每月抽出1000元为养老做个补充。