如何设计我的家庭保险？选择合适的代理人。

家庭情况：

 先生：44岁 离退休还有16年  有社保

 夫人：36岁 离退休还有19年  有社保

 儿子：1岁                  估计有少儿医保

 两位老人 不用负担

 年收入：20万

 年支出：10万

 年储蓄：10万

 股票＋存款：50万

第一。尽早安排家庭经济支柱的保障 主要是：

1。意外

2.重大疾病

3.可以开始考虑养老

第二。因为父母跟儿子的年龄差距较大，需要安排子女的教育保险

第三。投资安排的过于单一，需要做相应调整

 第四 看不到你们的邮箱，无法发详细的计划，

还有一些情况不清楚，要进一步沟通才能做详细的计划书。

预备社保外住院报销   元/年

预备住院津贴     元/天

预备手术津贴     元/次

预备重疾金        元

预备残疾金        元

预备身故金        元

预备退休后医疗金   元

预备意外医疗(普通)      元/次

         (ICU)      元/次

教育金方案1:高中到博士              元(建议)

教育金方案2:高中到创业              元(看父母心愿和经济能力)

教育金方案3:孩子上高中到孩子退休    元(不建议)

养老金,

社保打地基      已有

商业保险添砖瓦  (分红险和投连险搭配)

固有财富再加固  (房产黄金等投资)

投资工具精装修  (基金股票等投资工具)

同意上面的观点，目前的保险目标有如下方向：

1、基本人生保障：意外+医疗+重大疾病+生命价值保障（寿险）

2、合理规划养老，养老金的特点应该是：长期性，增长性，稳定性，专款专用。因为我们可能不会得病，也可能不会有意外，但一定会老。所以这笔钱一定会用到，一定要准备

3、子女教育金，宝宝的基本保障：意外+健康

4、财富保值增值

如果告诉更详细的方案，比如收入占比，职业性质，资产配比等等。好的方案一定是双向互动，良好沟通后形成的。元宵快乐

请查收邮件,我们期待您们的更多的想法设计贴切的方案

楼主元宵节快乐！

    您家庭目前的保障缺口很大，作为家庭经济支柱的一家之主除了基本的社保之外，没有任何的商业保险。您先生的年龄必须尽快解决终身寿险与重大疾病保险。终身寿险、重疾险年龄越大，交费就越高，而且不容易通过保险公司核保。建议您和老公的保险都要以终身寿险、重大疾病保险为主，附加意外伤害、意外医疗、住院费用、住院收入保障等附加险。您儿子的保险应重点考虑教育金、意外伤害、意外医疗、住院等保险，但是要注意，我国保险法规定，不满18岁的未成年人购买商业保险的限额是10万元（北京、上海、广州、深圳），其余地区是5万元，购买时要清楚，不要买重叠。 

    至于楼主所说的通过保险进行投资理财，我认为，毕竟对于家庭的保障体系来说，通过保险获得的收益不是非常的高，也不是最重要的。有点像饮食结构的框架那样，应该先考虑吃饱，喝足，再考虑吃的味道，最后追求吃的品味。而不应该一开始就忍着饥饿去追求所谓的品味，保险也是一样，应该先把相关的风险转移掉，包括医疗风险，健康风险，以及养老风险，拥有了足够的保障之后，再去考虑保险产品的那些投资功能。

   另外有个小小的建议：楼主的理财渠道过于单一，银行存款和股票投资所占比例过大。大家都知道银行是最稳妥的理财方式之一，但是收益太低；股票收益高，但风险也高；银行存款过多，就会导致资产严重缩水。股票投资过多，有可能血本无归。合理的比例为：银行存款30％，股票占10％。切记不要把鸡蛋放在一个篮子里。§楼主可适当拓宽投资渠道，如：基金、黄金、外汇、房产、古玩、字画、珠宝等。

    至于楼主所说的通过保险来进行投资，我认为：毕竟对于家庭的保障体系来说，那么少的红利不是非常可靠，也不是最重要的。有点像饮食结构的框架那样，应该先考虑吃饱，喝足，再考虑吃的味道，最后追求吃的品味。而不应该一开始就忍着饥饿去追求所谓的品味，保险也是一样，应该先把相关的风险转移掉，包括医疗风险，健康风险，以及养老风险，拥有了足够的保障之后，再去考虑保险产品的那些投资功能。

    最后对楼主有一个小小的建议：不要把全部资金放在银行存款和股票上，不是很合理，银行存款较稳定，但回报率太低，时间长了就导致资金严重缩水；股票虽然收益高，但风险也大，很多人都是血本无归。合理的比例为：银行存款占30％，股票占10％。楼主可适当拓宽其它理财渠道，如：基金、债券、黄金、外汇、古玩、字画、珠宝等。

你好~

按照你的家庭收入情况，需要做一个理财规划，然后再选择最好的投保方式与份额来做这一份保障。

按照理财规划的角度，对于收入一般的情况，可以利用普通的保险规划方式存下这份保障，但对于高收入的人群和资产结构和财务比较复杂的家庭，应该按照理财规划去管理你们的资产与保险的份额规划与需求。

希望我的回答能帮到你，谢谢~有疑问可以联系我~

专业理财，值得信赖，资产管理，保险规划

大人选择意外、意外医疗、重大疾病及养老保险；

孩子选择补充住院医疗险、意外险、儿童重疾和教育金（附加投保人豁免）。

娃娃：

元宵节快乐

如果您有时间可以去听听理财讲座，有保险公司资深的讲师专门讲授正确的家庭理财之道，您会有很大收获的。

首先，祝您元宵节快乐！

对于你们一家三口来说，要先给家庭的经济支柱投保，因为只有你们的健康才是对于这个家庭最大的保障。把你们的保障做全面后，可考虑给孩子投保意外医疗、住院补充医疗和重疾保障，最后再考虑教育金。

另外注意控制年保费在年收入的10%左右，这样不会有太大的保费压力。

对于保险这一块的建议，楼上专家都分析得非常的到位！

补充一点，理财这一块请给自己设定一个目标点。它一定是个中长跑。

风险来时，不至于手忙脚乱！

娃娃：元宵节快乐！

通过您的描述，1）你们俩都算具备相当赚钱能力的人士；2）没有什么经济压力，日子应该是蛮滋润的啦；3）在迎接孩子来临前，你们应已为他做了大致的规划吧；4）除了工作，业余时间你们应该有自己向往的生活吧。

给个建议你：1）给你们的赚钱能力上个足额的保障——即生命保障；

            2）孩子还小，你们是他的第一把保护伞，你们全家应做够健康保障（虽然你有存钱储蓄的好习惯），同时给孩子准备好教育金；（因你先生的年龄己超过40，那么在投保健康险时需要一些技术性安排）

            3）当前大家的生活压力都很大，随着时间的推移会发现越来越多的新生代为替代我们，建议为养老做些规划；

            4）至于你公司每年的分红款项，建议你们做些投资理财的规划。

其实在深圳是个收入来源很多元化的地方，因不是很清楚你们所做的行业，性格，未来的人生规划以及你们对风险的接受度，暂不能给出合理的财务比例分配及具体的理财方式建议。

若你需要，可再深入详谈！

理财有详细清晰的目标吗？

对回报率的要求？

理财的风险偏好？

每年投入保险的比例？

请补充哦

哦了