月入9千三口之家保险规划

女，35，国有企业管理，收入5500，社保齐全
男，公务员，3500，完备国家保障
子，10，北京市一老一小保障，学费400/年，学校投商业意外保险
家庭月支出5000元

请优秀保险人员设计家庭保险计划，谢谢！

问题补充：另: 需要心脏类疾病、脑中风、乳腺癌、宫颈癌、各类癌症、白血病（包含急性、慢性B、C类）、心脏手术等疾病保障，缺一不可。请推荐合适保险名称与类别如果给儿子上保险,请问哪家单位的哪个险种有保费豁免条款？也就是一旦作为投保人的父母无力支付保费时，保单继续有效？ 2月13日：感谢各位保险代理人的真诚、负责任的回答，我一一看过你们的解答，很感动。再补充一些问题：老公36岁，公务员所有疾病都是国家全部承担的。家庭没有贷款，以前未买过任何商业保险。

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共23个回答

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张晶玲北京友邦保险

先说孩子的保险,保障方面不用再补充了,如果经济允许可以考虑教育金。

作为父母的你们有社保，还要补充意外险+重大疾病，至于保障额度，还要综合考虑，比如您及爱人的年龄，收入，年支出，是否有贷款，是否有投资（股票、基金、房产等）……

买保险要先大人后孩子；先保障（意外、医疗、重疾）后投资（养老、教育金、理财等）！因为大人的健康有稳定的收入就是孩子最好的保险。

2009-02-11 17:17:43 向Ta提问

包惠华

大人：意外、医疗加重疾。也可以做一些返还型的保险，自己有保障，给以后养老补充。

小孩：医疗、意外为主要，教育和重疾为补充。

2009-02-11 17:49:58

张红军

那我们太平洋的"万全人生终身重大疾病保险"很适合您,

这是一款真正的重大疾病的保险,保障35种大病+8种特定疾病

2009-02-11 18:37:46

孙兰艳

你好,看了您的保险需求,如果做一个重大疾病保险,您提到的几种大病都是包括在内的.

从专业的角度讲,你和老公都有社保,那么可以做一个重大疾病的,附加一个意外,意外医疗和住院医疗,可以弥补社保不报的那部分，至于养老，经济允许的话，做一个当然是非常好的，让自己的晚年生活品质不至于下降．

小孩子，先考虑意外和住院医疗，再一个就是考虑教育金，教育金当然越早准备越好，因为这笔钱早晚都要用的．

保险越年轻投保越划算，每增加五岁，保费就增加了20%。每年所交保费不要超过家庭年收入的10%-20%这样对家庭品质不会受到影响。

如想详细了解，可联系我。祝全家平安快乐

2009-02-11 19:14:19

刘巍

女，35，国有企业管理，收入5500，社保齐全男，公务员，3500，完备国家保障
工作安稳，风险等级低，意外险适量既可，医疗险根据社保报销额度适当补充衔接。
子，10，北京市一老一小保障，学费400/年，学校投商业意外保险
补充寿险和重疾+住院医疗+意外医疗，做完全额保障，学校的商业险可取消。
另: 需要心脏类疾病、脑中风、乳腺癌、宫颈癌、各类癌症、白血病（包含急性、慢性B、C类）、心脏手术等疾病保障，缺一不可。请推荐合适保险名称与类别
保险公司对于重大疾病是有一定要求的，完全包括要看看哪家有了。住院医疗险肯定都有。

2009-02-11 20:10:21

尤庆飞

男士年龄是多少岁？是否有贷款？不知道这些是没法做计划的！

在资料没补充完整之前，先给你们一些方向上的建议吧，供您参考：男士是公务员，保障全面，建议可投保带返还的重疾险和意外险；女士目前有社保，需要补充意外医疗、住院补充医疗和重疾保障；孩子目前有“一老一小”医保和学校的意外险，建议增加重疾保障。把一家三口的医疗保障做全面后，再考虑孩子的教育金和你们的养老规划问题。

2009-02-11 22:08:57

李勇北京信诚人寿

楼主先不要急着买保险，先了解一下如何买才是最重要的！

看下我案例关于保险购买的基础知识，先学习一下，再考虑保险，买错的概率会小很多！

http://bjliyong.xiangrikui.com/case

2009-02-11 22:18:45 向Ta提问

QQ咨询

张碧玉广州阳光人寿

您好!本人建议您给孩子买一份理财分红险,隔年一返还满期还退还所交保费.例如您小孩现在10岁,购买我公司产品福寿连连五份,保额为五万,分20年缴共缴保费17万,每年是8620元,隔年领取合汁47万,满期返还92万,两项共计139万.您说合算吗?(满期是指保单未期被保险人88周岁)

2009-02-11 22:18:47 向Ta提问

耿侠

我觉得不合算...

除非我88岁还能活蹦乱跳能四处玩去，否则，我88岁拿139万干嘛用呀，吃拔丝金砖？

另外占用资金太多，不灵活。

再者，我看过用福寿连连出的方案，算了一下，感觉一般。

这个不是针对这个产品，其他几家公司类似这样的养老型产品我都应客户要求做过计算和横向比较，这些产品区别在，固定返还，分红，增额，祝寿金，满期年龄等等。

不过从计算结果看，真的大同小异，没有哪个比哪个好多少。

从数字方面乍看起来，确实很美，但是如果是我自己给孩子买买，我不会考虑这样的东西。

2009-02-13 01:35:57

李暄

建议听楼上的各位,您再补充一下投资方式、有否贷款等、以前有否购买过商业保障？如果有的话是买的哪方面的？养老的？大病的？

根据您现有的资料先给您搭建一个框架,待上述资料完善后再做相应调整,不过框架的变化基本无太大变化了.

如果这是您家庭的第一份保障计划

建议您家庭的全年保费支出15000元左右/年.其中:先生5000元/年,太太7000元/年.孩子3000元/年.

先生的保障计划：10万元寿险、10万元大病险、10万元意外伤害、3万元因意外伤害造成的意外医疗保障。太太的计划：15-20万元寿险、15-20万元大病险、10万元意外伤害、3万元因意外伤害造成的意外医疗保障。

孩子的保障是10万元寿险、10万元大病险、3万元的意外医疗保障。

太太收入比较高，因而在预算允许的情况下可适当考虑定期寿，以承担一部分家庭风险。

投资险种建议：上述计划建议客户考虑传统分红型险种，而非投资型险种。

保费存期建议：15或20年，可以让给您设计方案的代理人帮您算一下15年每年存多少？20年又是存多少，看看在经济承受许可的情况下哪个更划算。

至于上面您提到的大病：从2006年初，保险行业协会已对重大疾病进行了规范和定义，各家保险公司都是必保25大类保障。您上述提到的疾病心脏类疾病是一类、脑中风也算一大类、癌症统称为恶性肿瘤。这样算下来您只要求保三大类疾病，至于您说的白血病B、C类我不太了解，待我了解后再给您回复。

其实95％以上的赔付都出现在癌症、心肌梗塞等10种重大疾病中，其他很多疾病的发病概率不多。

至于您提让写保险名称：在这里回答问题规定：不允许提及公司名及产品，请谅解！

以上是一份家庭保障全盘计划，这份计划只是一份启动计划，未来的日子，随着财富的累积还要不断进行调整。但需要时间。

2009-02-11 23:30:46

耿侠

几个地方想讨论下：

1.重疾是长期提前给付型的吗？如果是，作为家庭男主人，如果发生重大疾病，赔付10万，先不说这钱对治疗一个重大疾病能有多大帮助，如果治疗结果不佳，故去，赔付零，那么从资金上看，先生的保险对太太和孩子的帮助何在？和没有保险几乎一样。

2.太太的保险中规中矩，不过仍然有这个问题，为什么是15~20万的寿险？意外险为什么是10万？怎么考虑的？

3.为什么要设计3万元这么高额的意外伤害医疗？

你设计的保险方案代表你的想法和理念，我不太理解，所以才想讨论一下，写完了觉得有点不合适，但是不发又写了半天了
。

2009-02-13 02:09:10

刘淑彬

您好：

您的家庭收入情况比较稳定，社保都有，生活上压力应该不是很大。现在需要商业保险来保障家庭的整体安全。

保险的真谛是保障，所以要先从重疾、意外、医疗开始买，然后考虑孩子的教育金，并规划将来的养老金问题。

重疾方面，额度至少要在10-20万，补充社保报销上限和自费药无法报销部分。根据偏好可以选择终身、定期、分红等类型。

意外方面，不知道是否经常跑外或出差，还有每年是否经常旅游，根据情况来定。至少20万的额度，别忘了加上意外伤害医疗。

医疗方面，女方适当多补充些。男方是公务员，医疗保障比女方好些，但如果想得到更好的医疗服务，建议可以买带自费药报销的医疗保险险种。

孩子的保障，意外险您提到学校已经投保商业意外险，是否为学平险？小孩比较好动，磕磕碰碰的比大人几率要高。可将具体保障列出，看是否需要增加保障力度。医疗方面，一老一小肯定是不够的，建议补充住院医疗保险。同时还可需为孩子投保定期寿险+少儿重大疾病，一般都是保障到孩子25岁，到那时再让孩子自己规划自己的保障。同时孩子的教育金不知道您是怎么准备的，可以用专门的教育金保险来解决。

由于对您的情况缺乏了解，计划只有等进一步沟通才能做出。

祝您全家早日拥有合理的保障！

2009-02-11 23:42:41

刘丽君

夫人社保齐全，可以考虑一下分红投资型的险种，可以附加一下大病和意外

由于先生的工作属于公务员，那么他的保障很全面，可以考虑一下分红投资型的险种

还在可以考虑一下世纪天使，属于返还型的险种

2009-02-12 13:45:30

余荣

孩子有了最基础的社保和商业意外险,可考虑补充住院医疗险，社保不报的部分由商业保险来解决；

你和老公考虑意外、意外医疗和重大疾保险，你考虑包括女性专病的重疾险。

欢迎交流！