三口之家，如何购买保险？

1、老公32岁年收入12万，老婆30岁年收入15万，均为企业人员，工作较为稳定，有女儿2岁；
2、夫妻有社保、医保以及补充医疗保险，现居住地女儿也有医保；感觉夫妻的意外医疗的保险，单位已经帮助投保了，是不是就不需要了，好像意外身故什么的，都有10万的额度。
3、房贷车贷每月3600元，计划5－8年后更新房子；
4、每月家庭其余开支大约在7500－8000元（其中基金定投1300元、小孩费用1200元、车房日常费用1400元、吃饭等800－1000、购物学习1500－2000、每年双方父母红包1200/月），包括小孩费用等，双方父母有退休金，可以满足日常生活，但医疗保障方面仅医疗保险；
5、现有储蓄10万，货币基金20万，其他基金（偏股型或混合型、无债券基金）19万，股票5万
请问
1、应该如何购买保险？保费支出大概多少较为合理？应该是侧重两人的养老保险吧？
2、父母是否可以购买些医疗保险呢？双方父母有2人超过60岁。
3、孩子的教育保险是否必要？市场上的投资产品是否可以满足教育需要？
4、疑惑的是，保险公司会倒闭么？倒闭了怎么办？遇到金融危机等，是否会丧失保障？
5、离自己退休还有30年左右，我看很多保险，退休后一年拿1万多？加上通货膨胀，够么？
6、保单如果中途终止，会怎样？是一下子交很多，短短几年交完即可，还是按年慢慢交，比较划算？
7、糖尿病人是不是不能做医疗保险？可以购买养老保险么？
谢谢各位保险达人指点！！！

相关问答

共6个回答

默认排序|最新回复

张玲

您的确很有保险意识，不过也可以看出您对保险的认识也很有限。从您目前的收入来看，现在最需要重疾类、分红类。至于您要求的可以返还型的，一般就是有保病，无病储蓄。年缴保费控制年收入的10%--20%是比较合理。

现给你以下几点建议：

1、买保险主要从：意外、住院医疗、重疾保障、寿险（保身故，体现责任保障）几方面；

2、正确认识保险，保障为主；

3、关注保额，保险责任，除外责任、年交保费、交费年限；

4、保费支出不超过家庭年收入的20%，最好不超过15% ,未来的财务支出有很多，买车、买房、生育等等，保费支出以不影响生活质量为前提；

5、选择方面：公司，代理人，产品，重点挑一个诚信、负责、专业的代理人。

详细的情况还期待和你再沟通。

2009-02-12 22:43:34

保险人用户

我在上面提到，夫妻已经有了相应的意外、住院医疗和重疾保障（单位按年购买的补充医疗保险－属于商业保险），自己还需要购买么？

2009-02-12 22:49:53

余潼

呵呵，你好

不知道已经有的是什么险种保额与期交是多少？先就问题回答下。

1、应该如何购买保险？保费支出大概多少较为合理？应该是侧重两人的养老保险吧？

买保险本身很简单，身边的代理，保险公司的电话，或者这里回答问题的代理人。保费支出的合理性需按你的需要，收入状况综合考虑，没有硬性做法，达到自己的目的又不成为压力即可。侧重什么则看你的要求与家庭状况。
2、父母是否可以购买些医疗保险呢？双方父母有2人超过60岁。

年纪大的人购买商险则要考虑费用，负担等问题，看看有没有必要去做。
3、孩子的教育保险是否必要？市场上的投资产品是否可以满足教育需要？

孩子的教育金是绝对会有的支出，至于是否用保险来完成，由客户决定。通常根据性格，理财方式来综合考虑。
4、疑惑的是，保险公司会倒闭么？倒闭了怎么办？遇到金融危机等，是否会丧失保障？

请参考《中华人民共和国保险法》。具有法律效力的合同，遇到金融危机等，仍然以合同为准。
5、离自己退休还有30年左右，我看很多保险，退休后一年拿1万多？加上通货膨胀，够么？

你指是商险？商险的投入可以计算出大概的数字，可以理解为投入大退休后得到的自然也更多。通货膨胀是客观存在的，理财增值，一方面也是为了抵御它
6、保单如果中途终止，会怎样？是一下子交很多，短短几年交完即可，还是按年慢慢交，比较划算？

传统险种期交有两个月缓交期，合同仍然有效。两年中止期合同无效，但这期间可以申请复效。期交多少年按需要来做，不同的险种也不会一样。
7、糖尿病人是不是不能做医疗保险？可以购买养老保险么？

投保时如实告知，保险公司会给出具体答复，各公司会有所差异。

2009-02-13 00:13:28

耿侠

问题问的很专业，不错，我喜欢回答有挑战性的问题~ ^_^

Q1：应该如何购买保险？保费支出大概多少较为合理？应该是侧重两人的养老保险吧？

A：1.保险首先给家庭经济支柱投保，你的家庭属于双支柱类型，两个大人优先投保。

2.保费支出看个人想法，消费型的保险费率较低，花很少的银子就能买很高的额度。一般会建议家庭年收入10%~15%来做保障部分，额外的10%~15%做养老准备。但是我个人做保障的部分并不到年收入的10%。

3.养老是为二三十年后的未来做一个准备。保障是为明天也许会发生的事情做准备，你觉得先准备哪个比较好？当然是先为明天准备，所以，保障是优先要考虑的。

Q2：父母是否可以购买些医疗保险呢？双方父母有2人超过60岁。

A：60岁以上的人群，可投保范围很窄，除万能寿险等几种产品，几乎没得选择，即使身体很好，估计也很难通过体检。50~60岁之间的老人，如果投保是可以的，不过寿险要通过体检，其次，保费会比较高，要有心里准备。投一些意外险也只能解决意外事件造成的损失，没法解决医疗问题。

Q3：孩子的教育保险是否必要？市场上的投资产品是否可以满足教育需要？

A：谈到孩子教育，主要看你们夫妻俩的想法，其实教育保险优点是确定性强，到时候肯定会有一笔钱给孩子上学，但其他方法也未必没有优势，比如你们做的基金定投账户，长期来看，做你们俩的养老和孩子的教育金绰绰有余。就看你们是想要那种确定性，还是想要这种高成长性和灵活性。

Q4：疑惑的是，保险公司会倒闭么？倒闭了怎么办？遇到金融危机等，是否会丧失保障？

A：1.是公司就有倒闭的可能，无论是我们大都会，平安还是人寿等等。人寿保险公司的运行体制保证了寿险公司的存活能力，你要对这点感兴趣，可以展开谈一下。

2.退一步讲，如果某家寿险公司确实无以为继，根据保险法规定，由保监会出面，将此公司保险合同转到另一家经营人寿保险的公司，合同继续有效。

3.金融危机，是否丧失保障，上面已经回答了一部分。金融危机也分程度，没到那天谁也不会知道。现在可以说的是过去的历史，目前进入中国的外资保险公司都是一些历史悠久，有丰富经验的寿险公司，比如中美大都会的美方股东，是有140多年历史的美国大都会集团，经历过美国历史上几次重大的经济危机，比如29年~33年的经济大萧条。在同样的环境下，这些公司会不会更有经验，有更好的应对措施呢。

Q5：离自己退休还有30年左右，我看很多保险，退休后一年拿1万多？加上通货膨胀，够么？

A：当然不够，养老计划是分很多种的。最基本的是社保打底儿，其他的不管是两全返还型产品还是养老年金型产品都要和社保配合，等等。这样从不同方式得到的银子综合才是你退休后的生活费用。

Q6：保单如果中途终止，会怎样？是一下子交很多，短短几年交完即可，还是按年慢慢交，比较划算？

A：保险如果不交钱，有两个月宽限期，只要有两年之内，补足所欠保险费，申请复效就好。

时间问题不一样，重疾是尽量按年慢慢交划算，养老当然是越早教，得利越多。

Q7、糖尿病人是不是不能做医疗保险？可以购买养老保险么？
A：未必。糖尿病要做如实告知，然后体检，如果体检通过站，就无忧了。

2009-02-13 01:11:28

保险人用户

我困惑的是养老保险部分，如果不能抵御通货膨胀，那保障是远远不够的，呵呵。
国内的分红型保险，是不是无法红利再投资来增加你的保险额？如果可以红利再投资增加保险额，对付通胀是不是一种办法？
感觉要找理财规划师来做个家庭的整体规划才行，还不仅仅是保险。

2009-02-13 10:10:30

耿侠

困的不行了，刚才提交以后发现有不少错字，改不了了，凑合看。