月入一万小夫妻请教买保险

我和老公刚结婚。现在想各买一份保险，为双方和家人增加一份保障。老公家条件较好，且父母都是公务员，保障健全，所以他的受益人准备写我。我父母是普通工人，保障较少，所以我的受益人准备填父母。
我们都在事业单位，由于处于转型阶段，除了失业保险，其他都没有，养老、医疗等等都没有保障（目前是公费医疗，退休人员拿退休金，但是等我们退休估计就三不管了）。不过目前暂时不考虑养老问题，主要想有一个比较全面的基本保障。
老公28岁，年收入7~8万
我26岁，年收入5~6万
每年花销4万左右，三年内要宝宝
参加单位团购的一套房，还没有签合同，总价50万，已付32万，准备月供3000，还5年（月供我俩的公积金加房补就可以解决了，不影响生活质量）
目前货币基金4万，每年1万的定投（设想作为以后宝宝的教育金），股市及黄金投资2万，5万左右存款
想给老公投保70~80万的保额，年缴保费7000~8000
我自己投50万左右，年缴保费5000
最低能够保障意外+寿险+重疾，其他功能有更好，没有也无所谓。
非常诚挚地向各位保险代理人咨询，给我们做一个比较适用和详尽的保险计划，非常感谢！

相关问答

共21个回答

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张红军

您好:

你的保险意识不错,非常值得高兴,考虑你的经济基础,可以考虑保额二十万的理财分红型保险+重大疾病附加十万的意外险

1.男28岁保额20万保终身 20年缴费主险5960元重大疾病1060元

意外险568元包括意外身故40万\意外残疾40万\意外医疗费用10000元\住院补贴100元每天\意外烧伤10万

2.女26岁保额20万保终身 20年缴费主险3900元重大疾病825元

意外险368元包括意外身故25万\意外残疾25万\意外医疗费用8000元\住院补贴100元每天\意外烧伤8万

2009-02-12 21:43:26

谭洪

您好，相信您一定做了不少保险的功课了，目标非常明确也科学，费用控制的也很合理，家庭理财也规划的很好。您真是一位持家好太太。

2009-02-12 21:45:13

李暄

建议您家庭的全年保费支出15000元左右/年.三年后要宝宝,这样的保障就差不多不用调整了,待宝宝出生后,视当时财务状况再考虑调整夫妇二人的保障其中:先生7500元/年,太太6700元/年..

先生的保障计划：20万元寿险、20万元大病险、10万元意外伤害、3万元因意外伤害造成的意外医疗保障。太太的计划：20万元寿险、20万元大病险、10万元意外伤害、3万元因意外伤害造成的意外医疗保障。如果觉得预算高了,太太保障可降到15万元.

投资险种建议：上述计划建议客户考虑传统分红型险种，而非投资型险种。

保费存期建议：20年因为小夫妇二人都很年轻,将保费时间拉长,有利于降低风险成本.且二人交齐了才四十多岁.而且这样存保费的压力也不大.

大病种类：从2006年初，保险行业协会已对重大疾病进行了规范和定义，25大类大病保障范围。

以上是一份家庭保障全盘计划，这份计划只是一份启动计划，未来的日子，随着财富的累积还要不断进行调整。但需要时间来慢慢完善。一般情况下每个家庭要有五至六张保单.

最先要保的顺序是:意外、寿险、大病、养老、投资。而这份家庭全盘计划分别是意外、寿险、大病保障。这样家庭重大支出的基本风险已经规避了。

2009-02-12 21:55:09

熊罗剑

设计的计划相当不错，讲解得也很清楚，建议在主险的基础上附加20年的定期寿，保障未来20年间拥有较高的保障。先生每10万的定期寿年保费为270，妻子每10万的年保费为140。具体保额根据家庭责任大小来定。

2009-02-13 00:25:19

李暄

P.S.:还有一点补充，房贷还有18万，建议再为先生考虑一份20万保障额度的定期寿。

2009-02-12 21:59:26

谭瑞君

您可以主动找一下北京的代理人来给您出份计划书!

2009-02-12 22:01:16

刘巍

考虑到夫妻的年龄和开销情况，没给客户设计万能险，直接采用传统险做基本保障。
山鬼先生：20年期分红型终身寿险12万+附加提前给付重疾12万+补充性住院医疗2份+意外伤害50万+意外医疗1万（住院医疗部分包括意外住院责任）+30年期消费型定期寿险30万。
30年内意外身故给付92万疾病身故42万重疾给付12万意外残疾50万年交7514 20-30年2330.5元

山鬼本人：20年期分红型终身寿险10万+附加提前给付重疾10万+补充性住院医疗2份+意外伤害30万+意外医疗1万（住院医疗部分包括意外住院责任）+30年期消费型定期寿险22万
30年内意外身故给付62万疾病身故32万重疾给付10万意外残疾30万年交5056 20-30年1206元

2009-02-12 23:11:18

谭洪

给您做了一份计划，请查收。有疑问希望能及时沟通

2009-02-12 23:27:04

郑光辉

您好,看来您对保险还是非常了解的,保额是对的,但保费偏低了一点,应拿年收入的20%做保险储蓄.

1.男28岁 ,保额15万, 保终身 ,20年缴费 ,专门重疾保险7095元包括:基本保额15万, 每年递增4500元保额,交费不变,交满20年不交后每年还递增4500元保额, 一直递增到终身.

意外险400元包括:意外身故40万///航空意外身故120万///自驾车意外身故60万///意外医疗费用50元以上100%报销. 最高报销2万!

2.女26岁保额15万保终身 20年缴费 专门重疾保险6435元:基本保额15万, 每年递增4500元保额,交费不变,交满20年不交后每年还递增4500元保额, 一直递增到终身.

意外险400元包括:意外身故40万///航空意外身故120万///自驾车意外身故60万///意外医疗费用50元以上100%报销. 最高报销2万!

因各家保险公司的保障不一样,所以交的保费就不一样!

望参考详细资料!

2009-02-12 23:34:37

尤庆飞

您的投保方向和保障额度是非常明确的，您很了解保险，这让我非常钦佩！

我简单谈一下我的想法吧（详细的附在计划书中）。

1、关于你们的重疾保障。建议侧重于选择分红型带返还的险种，以后健康时仍可返还，而且可有效实现保值增值。为了保障全面，你们的重疾险应该都涵盖原位癌的保障，而您的重疾险最好涵盖女性特定疾病保障和生育保险。

2、建议在意外保障的基础上增加意外医疗和住院补充医疗，可起到很好的补充作用。

3、你们目前已有比较多样化的理财方式，配置的不错，相信长期坚持下去会收到不错的收益。

2009-02-13 00:41:41

晏鹤凯

很理智的北京朋友看的出来你对财务还有保险都有一定的了解

我个人认为你可以直接邀约北京的代理人见面沟通了

完了可以把他们给的方案拿出来看看

2009-02-13 03:25:25

余荣

你如果没有医保，首先要考虑住院医疗保险，无论任何疾病只要住院报销90%以上，没有地区医院的限制，只要二级以上医疗即可；可报销住院前的检查费、急救车费，住院期间的床位费、护理费、住院期间费用，住院后的选定门诊费用等；还要考虑意外、意外医疗，平时的因意外引起的磕磕碰碰、扭伤、骨折、猫抓狗咬打狂吠育苗等意外门诊100%报销、0起付线、不分地区和医疗等级（包括社区门诊）、全年不累计；重大疾病也是不可少的，可考虑包括女性专病的重疾险；最后考虑定寿；

老公考虑住院医疗险、意外、意外医疗、定寿、重疾；

根据中国保监会发布的数据显示，２００７年上半年健康险保费收入达１８８４亿元，与此同时，在完成抽样调查的５０个城市中，居民对健康保险的预期要求高达７７％，在人身险所有业务中占据第一．通过购买健康保险已成为提高健康保障水平、解决后顾之忧的重要手段!对于个人和家庭来说，医疗花费最大的风险就是重大疾病。目前不少重大疾病出现了年轻化的趋势。如能尽早购买重大疾病保险，则在很大程度上保证了家庭财政的安稳，降低了风险。

2009-02-13 10:28:32

张红军

这个要一个详细的计划书,那方便给我留个邮箱,或是给我电话发个短信

2009-02-13 12:27:42

保险人用户

非常感谢各位的回复！各位的保险方案我也会认真研读，好好消化吸收的。

其实我之前已经联系了北京的保险人，但觉得他的保险计划不是很适合我的需要。他的方案比较偏向养老，连意外伤害也没有写进去，保障非常不够。所以来泡泡论坛，咨询一下。

如果还有疑问，我会再来咨询的。

各位的专业精神让我感动！

2009-02-13 12:49:19

李暄

一年交14500元，每个人的意外身故保障是30万，每个人的重大疾病赔20万，每个人因意外伤害发生的意外医疗3万。另外先生的定期寿险10年,每年340元.

2009-02-13 19:08:32

你在家庭开始进入成熟期时开始规划家庭保障的，规避人生风险，您的想法很正确，也很有必要。科学规划保险的顺序为：一、意外（人生风险保障账户，注重对家庭经济支柱的保障）二、医疗和重疾（健康风险保障账户，家庭每个成员）三、养老金账户（30岁后考虑，您现在情况可能还不允许）；四、投资理财账户（期望获得稳定的收益，保障生活品质，补充养老金和孩子教育金，一般一孩子为对象科学）。综上所述，你的选择就应该很明确了。您爱人和您的人身保障和重疾保障应该尽快完善，这才是家庭保障的根本，至于额度有您的财务状况和保障风险性也测算。意外保障，是对您家庭的一份保障伞，不知道您能明白我说的意思吗？

由于重疾险的固定保额会受到以后通货膨胀和医药费上涨的影响，所以应该尽量考虑分红型重大疾病来抵御。这个可能我能帮您一下，但是有一点，既然分红就会比不分红的贵一点点。不过我个人觉得，只要您和家人一生平平安安健健康康，您就是赢家，呵呵

如果可以您补充完整资料我们再用邮件沟通，您可以给我一封邮件吗？

2009-02-13 19:40:26

回答得不错，对说句感谢的话吧！

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