我一生应该怎样规划保险计划

那么你们的年龄？房贷余额？供养亲人每年的固定支出？社保是属东莞的金卡还是银卡？

需求比较明确，建议直接找代理人咨询。

您好!

就像楼上的朋友说的,您的需求已经很明确了.现在先选择公司,然后选择代理人面谈就好了.大公司的资金运作是小公司比不上的  这样您的资金就能获得更高的回报.因为业务员要给您服务相当长的时间 甚至是一辈子 因此业务员的业务能力  更重要的是他的个人品质才是您要考虑的重点.

祝您早日拥有一份适合自己的保障! 

楼主现在是背负“三座大山”：房贷、自己和家人、赡养的老人，而社保又只能为自己提供的有限的保障，社保金卡的待遇比银卡高得多，不担可以在指定的药店买药，因疾病住院治疗报销比例也高过银卡，大病医疗报销的额度也高，但是不管金卡和银卡都对非工作时间的意外和疾病身故没有什么赔偿。那么假如我们有一天走出去了，没有能回来房贷、家人怎么办？

　　财务是否稳健？

　　财力是否雄厚？

　　信誉如何？

　　理赔、服务的口碑如何？

　　时间长短？

　　其次，选择代理人——

　　是否站在您的角度上帮您分析需求？

　　有没有根据你的想法随时调换计划的准备和能力？

　　计划所能解决的问题是不是你正在担忧的或者将来会担忧的？

　　计划是不是按照你的想法去设计的？

我们如何为自己的家庭规划保险呢？我们首先应该了解一些保险规划的基本原则：

　　1.首先应该把所有的家庭成员视为一个整体：

　　家庭成员互相之间都承担有一定的家庭责任，因此我们在规划保险时应该把所有的家庭成员视为一个整体，这样才能更好的体现家庭成员之间相互的责任与爱，规划出最适合自己家庭情况的保险计划。

　　2.遵循家庭无法承担的风险先保，对家庭财务影响大的风险先保的原则：

　　保险不是保险箱，实际上，保险本身并不能避免风险的发生，保险只是在风险发生的时候为我们提供应对风险的财务保障，注意，只是财务保障。因此，一个家庭中首先应该被保险的成员应该是家庭的经济支柱，顶梁柱在，家庭遇到任何风险，财务上还可以想办法解决。顶梁柱不在了，整个家庭就陷入瘫痪了。其实这位顶梁柱也就相当于整个家庭的保险。

　　各种险种当中，首先应该考虑的风险是家庭顶梁柱的寿险、意外险和重疾险，再次是发病率较大的家庭成员的重疾险。


　　下面我们将简要为大家介绍一下如何为自己的家庭规划保险。

　　1.首先要确定一下自己家庭成员的范围，包括自己的父母、子女和爱人，在这个家庭中哪一位是家庭的主要经济来源，如果这位成员发生风险时，家庭会遇到怎样的困扰，需要为父母准备多少孝养金，为子女准备多少成长金和教育金，为爱人准备多少生活金？这些数额相加基本就是这位家庭成员，需要拥有的寿险和意外险的保额，通常可设计为寿险和意外险各占一半。

　　2.其次要考虑的是家庭经济顶梁柱的重疾险，因为这对一个家庭来讲也是无法承担的风险。一般地，按目前的医疗费用，重疾险的保额一个人准备20万元也就够了，考虑到是家庭的经济顶梁柱，有条件的话也可以适当多准备一些。

　　3.再次，我们应该考虑的是家庭其他成员的重疾险，因为这也是我们家庭面临的一个巨大的风险漏洞，如果不加以解决，可能带给我们的就是无法承受的痛苦。

　　4.接下来是医疗险，因为医疗费用也是使家庭收入负增长的一个主要原因。

　　5.最后是养老险和子女教育险：

　　养老险和子女教育险，究竟谁先考虑，这没有一定的原则，一般地，您认为哪一项需求比较紧迫就先考虑。

　　养老和子女教育是人人都会遇到的问题，因此也就很难利用大多数人分担少数人的风险的原则去设计保险了，通常养老险和子女教育险都是由保户自己将钱存入保险公司，保险公司利用稳健的投资渠道帮助客户投资增值，由于所有的保险公司都会扣除一定的初始费用，保险公司复利增值利率较银行高的优势要经过十年以上才能体现出来，通常二十年后，这笔钱的票面价值会增长1.5-2倍。因此存养老险和子女教育险的时间，最好是在需求发生前20年提前准备。

　　我们知道我们手中的钱，通常有三种理财方式，一种是存入银行，这部分钱 面临着通货膨胀的风险；一种是投资债券、基金、证券，这些投资方式或多或少面临着大小不等的风险。保险我们不能说他是一种好的投资工具，我们只能说他是一种最保险的理财工具，因为从抵御通货膨胀来讲，他优于银行；从投资风险来讲，他是最小的。

　　6.关于老年人的保险：

　　我们经常看到有许多非常好的年轻人，非常孝顺父母，当他们走入工作岗位之后，他们首先想到的就是为父母买一份保险。他们的想法非常的好，可是具体做起来，却会遇到很多的问题。我们打个比方，一位100岁的老人，他想买10万元的寿险，他所必需支出的保费每年大约要5万元，这是根据风险发生的概率严格计算出来的，而且这些保费是消费型的，是不可能拿回来的，如果他非常的健康，103岁他已经支出的保费是15万元，104岁是20万元，这样的保险，您会选择吗？其实这就是很多保险公司对老年人的保险很少的原因，因为这样的保险对保户来说是非常不利的，让您去买也不会有人去买了！

　 所以说，当很多人在年龄大了的时候，意识到风险存在的时候，可能就会遇到没有保险可买的尴尬。这也是给了我们年轻人一个教训，买保险请尽早，在您年轻时买，在您健康时买。

　　那么我们究竟能不能使用保险这一避险工具，来帮助我们的老年人呢？其实是可以的，就看您怎么用它。我们经常讲“养儿防老，养儿防老”的，其实，为什么呢，人到了老年的时候，很大程度上是需要依赖自己的子女的，其实子女就是老年人的保障，换句话说，子女就是老年人的保险。子女要把自己保护好了，那就是对老年人的保障。所以，子女选择一些意外险，寿险，重大疾病险，来为自己的风险提供保障，也就是保障了父母，保障了全家。