月入一万二小夫妻请教怎么买保险

    呵呵,楼主保险意识相当的好,对保险也应当是相当的了解,计划费用和保障需求都有了,多么优质的客户呀,深圳的同业们快快加油哈,祝楼主投保愉快,生活幸福!

首先送上最诚挚的祝福，祝福福寿连连、福康安心
保险是一种责任，是一种爱的体现和延续。

保险规划需要有一个顺序一个层次，从家庭的一个理财规划来看应该需要考虑四个账户，第一需要考虑的是家庭经济支柱的一个人身残疾意外保障，是年收入的5-10倍的保额，第二需要考虑的是全家的一个健康保障，第三是一个养老保障，第四才是理财投资规划。顺序也是这样的一个顺序。

保费控制在年收入10-20%，不要影响到生活品质。由主到次来购买。

可以给您根据您具体的情况来设计符合您自己的一个家庭保障计划方案。

那么每年拿出年收入的20%左右来规划您们2个的保险计划比较科学，还是从意外和健康方面着手。其实保险本身就是一种对于生命价值的投资和理财。所以也不需要过多的看重一个收益，主要是一个保障。

建议您家庭的全年保费支出15000元左右/年.二年内要宝宝,这样的保障就差不多不用调整了,待宝宝出生后,视当时财务状况再考虑调整夫妇二人的保障

其中:先生8500元/年,太太6500元/年..

先生的保障计划：20万元寿险、20万元大病险、10万元意外伤害、3万元因意外伤害造成的意外医疗保障。

太太的计划：20万元寿险、20万元大病险、10万元意外伤害、3万元因意外伤害造成的意外医疗保障。如果觉得预算高了,太太保障可降到15万元.

投资险种建议：上述计划建议客户考虑传统分红型险种，而非投资型险种。

保费存期建议：15或20年.因为小夫妇二人都很年轻,将保费时间拉长,有利于降低风险成本.且二人交齐了最多不过五十岁.而且这样存保费的压力也不大.

大病种类：从2006年初，保险行业协会已对重大疾病进行了规范和定义，25大类大病保障范围。

以上是一份家庭保障全盘计划，这份计划只是一份启动计划，未来的日子，随着财富的累积还要不断进行调整。但需要时间来慢慢完善。一般情况下每个家庭要有五至六张保单.

最先要保的顺序是:意外、寿险、大病、养老、投资。而这份家庭全盘计划分别是意外、寿险、大病保障。这样家庭重大支出的基本风险已经规避了。

楼主给出的资料很全面，看的出楼主是一个蛮了解保险的人。

可以补充以下资料，或许可以给您一个相对合理的计划

1、家庭成员构成 《RALLY和RALLY老公》

2、夫妻职业，各自收入《？？？》
3、家庭每年生活费支出？《6-7万》
4、有无银行贷款（车贷，房贷。。？？）
5、预期教育费用/父母赡养费用《？？》
6、现有理财方式及内容（存款20万/股票5万/基金6万/房产无）
7、已购买保险（公司/名称/保费/保额？？？）
8、主要关注保障内容《意外+寿险+重疾+养老》
9、被保险人健康状况《？？》
10 保费预算（一般家庭收入10-20%）

您好:

   在这里认识您这么优秀的朋友很高兴,您的保险意识非常好

   按您上述的基本情况来看,可买投资分红型,保终身+重大疾病+意外保险

1.保额30万的养老

2.保额30万重大疾病

3.25万意外险

   在详细的就要私下交谈了,因为这里只可以说这么多了,多多包含,详细计划请联系本人我

 谢谢您的大力支持

夫妇二人现在买养老险压力较大,建议稍后考虑.当前先考虑这些保障.另外夫妇二人可以加个十到二十年的定期寿险.定期寿额度双方各20万到30万之间.这主要是拉高夫妇二人的身价,以全面覆盖家庭风险.这个产品是消费型保障,特点是保费低,保额高.为父母的一份责任.

rally您好！

您的保险意识真的非常的好！

最低能够保障意外+寿险+重疾，其它的功能有更好！

这个愿望是可以实现的：

健康方面

（1）体检津贴，每两年返还一次，一直至终身！让我们时刻有着保持健康的意识！

（2）可以夫妻互保，真爱永远！

（3）每年享受保险公司的经营成果！

（4）70岁领取额外的养老补充！

（5）额外给付防癌基金！

（6）额外赠送失能护理津贴！

（7）保单借贷！

意外险方面：

（1）续保有奖！

（2）生命无价，赠送抚恤金！

住院医疗方面：

（1）保额最大去到26万元！

（2）社保外用药可以赔付！

欢迎交流！

保险意识真的相当好，保障想法也非常正确。

目前来说，你们的开销还是比较大的，建议先把基本的保障做好，包括意外、医疗和重大疾病，其他方面暂缓。

考虑到2年内要宝宝，应当留出一部分空间，保费不宜过高，就像你说的，一万五左右是合适的，到孩子出生后各种开销会进一步加大。

  这里高人比较多，客户的需求也很清晰，我就给楼主一个简单的方案以供参考。

  1。寿险保障

      30岁到55岁是人生高责任高风险阶段，寿险保障最少66万。保障范围全国最广，只有三条除外责任。

       55岁到终老，寿险保障12万加帐户值。

  2。重大疾病保障

      30岁到55岁期间，重大疾病保障最少20万。赔付标准低，在没达到重大疾病标准前，公司就可以进行部分赔付。

       55岁到终老，重大疾病保障10万加帐户值。

 3。意外保障

     如果因意外导致残疾，最高可获得75万的赔付。

     如果因意外导致身故，最少可获得116万的赔付。

     如果因意外导致的医疗费用，最高报销5万元。

 4。部分的未来保障

     在做好以上基本保障的同时，本计划充分考虑到客户 未来的生活。客户在享受保险公司的保障的同时，还可以获得保险公司的分红和投资利益所得。当然，这些分红和投资利益都是不确定。按照目前的中等演示，在客户60岁时，客户拥有未来的帐户值将超过16万。到客户 80岁时将拥有44万的帐户值。有两点值得提醒：1。这个数字只是按中等预期演示，不确定。2。该数字不是保单的现金价值，而是现金价值以外可以供客户随时支配的现金。

  5。遍及全球的超值售后服务。

      在客户享受上述保障和利益的同时，保险公司依托全球网络，为客户提供居住地150公里以外地区的安心服务。服务项目多，大多是保险公司付费，真正体现客户的尊贵价值。

   以上综合保险计划，每月只需要为自己储备750元，也就是每天25元就可以享受。交费期25年。

   当然，具体的保险计划，得看代理人和客户沟通的具体情况，相信有了更多的沟通，会做出更合适的保险计划。

   祝2009年心想事成！

rally您好！

    从您的资料开看，您的家庭保障需求是比较清晰的，每人70万至80万的保额设定也比较合理，能适应目前及未来宝宝出生后的家庭保障所需。家庭的全年保费支出15000元左右.

为您夫妻二人设计的保障计划简述如下：

先生的保障计划：

主险20万元终身寿险、附加20万元重大疾病保障、30万定期寿险（30岁-50岁）、20万元意外伤害保障（特定情况双倍赔付）、3万元意外医疗保障（重症监护双倍赔付）。

主要保险利益：身故保障50万—90万；

              重疾保障20万；

              意外医疗：每次最高3万—6万

              主险有双重红利，累积红利可作为未来退休后的养老补充（按中等红利计算，至60岁时约为10万，不领取则累积生息）

20年缴费，年缴保费9107元。

太太的保障计划：

上述计划为客户设计的是传统分红型险种，如想了解自己的财务性格，可通过简单的小测验，测试自己适合购买什么样的保险产品。

检视财务性格，选择保险产品

以上家庭保障计划是根据您目前所提供的信息和需求设计的，产品组合、品种类型以及保障额度的高低需要与您认真沟通后才能最终确定。未来随着家庭责任的增加或减轻、财务情况产生变化，需要及时对家庭保障进行检视并调整。

保障其他建议：

1、在建立了上述保障外，可适当增加普通住院医疗保障，尤其是退休后的住院医疗保障以及医疗护理等。

2、如果购买新房，需要根据房屋贷款额适当增加定期寿险。（保额等于贷款，期限等于还款期）。

3、宝宝出生后，需要为宝宝做好健康保障。

4、未来根据经济状况，适当为夫妻做退休养老储蓄（社保、银行存款、基金、房产、分红型保险、年金型保险等等）。

    希望我的建议能够为您提供一些帮助。

    祝您及全家身体健康、幸福安康!

来晚了下下,呵呵!

楼主提供的资料很简练却很完整,方向也很明确,基本上下来大家做些基本的分析之后接着应该是产品组合的推荐了!

稍晚我会提点个人意见及组合方案供楼主参考!