尊敬的hunter:
您很有保险意识,而且做了很好的准备工作,欢迎来向日葵网探讨保障规划。
以下为您提供的保险需求分析,旨在审视您及您家人拥有的保障现状,分析保障缺口,
为您提供解决建议、通过完善的保障规划规避人生风险。
基本资料
本人 配偶
姓名 hunter 太太
年龄 (周岁) 27 27
性别 男 女
每月收入(元/年) 12000 2000
是否拥有社保 是 是
平均住院费用(元/次)20000 20000
当地平均住院天数日 12 12
当地社保医疗替代比例85% 85%
通货膨胀率 4.00%
假设养老金投资报酬 4%
家庭资产及负债情况:
负债 资产
未尝房贷110000 自助房产900000
现金 80000
基金 20000
合计 110000 合计 1000000
每月现金流
每月收入(元/年) 14000
每月支出(元/月) 5700
日常消费 3000
衣食
家用 3000
养车
还贷 2700
房屋按揭月供 2700
预计退休年龄(岁) 60
预计人均寿命 80
退休时养老月支出 ¥10,119 (已预计通货膨胀因素)
退休时养老金需求 ¥2,428,656
现在一次性投入 ¥2,428,656
已有保障
本人 配偶
姓名 hunter 太太
人寿保险金额元 0 0
住院费用保险报销比例% 85% 85%
重大疾病保险金额 100000 100000
意外伤害保险金额 0 0
意外医疗保险金额元 0 0
住院津贴保险保障(日额)0 0
其他资料
是否经常出差或旅游 不详 否
工作生活环境是否危险 不详 否
重要性选择
在您及您家人的保险需求中,需要补充人寿保险保障、重大疾病保障、意外风险保障及进行养老规划。
基本分析
财务现状
年收入 家庭收入占比
家庭 168000 100%
先生 144000 85.71%
太太 24000 14.29%
家庭总支出为(元/年) 68400
家庭日常开支为(元/年) 36000
父母赡养费用(元/年) 0
家庭年赢余 99600
至退休累计生活支出(元) ¥679,448 包含父母赡养费用
家庭现状
* 事业方面,事业处于打基础阶段
* 家庭方面,已成家,尚未有子女负担
* 健康方面,年轻、身体好,但要防止意外和突发性重大疾病
* 财务方面,收入稳步提高,生活稳定,按揭购置住房、汽车、子女养育,经济负担增加
社保现状
先生有社会保险
太太有社会保险
商业保险现状
先生 已有保障(元) 保障缺口(元)
人寿保险保障 0 ¥676,670
保額=个人承担的(负债+退休前家庭生活开支和父母奉养金)
养老保险保障(社保未计入) 0 ¥2,081,705
保額=退休时保持现有生活水平所需准备养老金
重大疾病保险保障 100000 ¥820,000
保額=20万+5年收入
意外伤害保险保障 0 ¥2,160,000
保額=15年收入
意外医疗保险保障 0 ¥20,000
保額=2万
住院费用保险保障 16000 ¥4,000
保額=每次住院2万
住院津贴保险保障(日额) 0 ¥320
保額=日收入的80%
太太 已有保障(元) 保障缺口(元)
人寿保险保障 0 ¥112,778
保額=个人承担的(负债+未来20年家庭生活开支+父母奉养金)
养老保险保障(社保未计入) 0 ¥346,951
保額=退休时保持现有生活水平20年所需准备
重大疾病保险保障 100000 ¥172,000
保額=20万+5年收入
意外伤害保险保障 0 ¥360,000
保額=15年收入
意外医疗保险保障 0 ¥20,000
保額=2万
住院费用保险保障 16000 ¥4,000
保額=每次住院2万
住院津贴保险保障(日额) 0 ¥53
保額=日收入的80%
综合建议
建议您及您的家人在财务规划和风险规避上作合理安排。
1、预备3个月的收入作为家庭应急准备金:42000
2、从每年收入中将16000元-24000用于购买保险,在不影响您及您家庭日常财务支出的前提下规避风险,使资产得到合理保障。
4、每年收入盈余中提取3个月收入作为孩子生育基金42000元,迎接孩子的到来。
3、从每年收入盈余中提取4万,连续投入2年,作为购车储蓄。若感觉经济压力,可以考虑贷款买车来作缓解。
重要提示
1、本分析报告已经考虑各地经济情况、社会保险、通货膨胀率等数据差异,上述数据将每年按相关指数更新。
2、如您本人及家庭、财务等资料有所变化,请及时与您的保险顾问联系,各项分析及结论需重新评估。
3、现金储蓄部分可用于减少相应的保障需求,本金及收益可用于抵扣养老保险的需求。
4、基于您提供的信息,本分析报告仅供您参考,具体投保金额和产品组合由您确定。