蔡云 深圳 平安人寿
| j家庭财务指标分析表 | |||||
| 1 | 净资产偿付比例 | 净资产/总资产 | 1 | 好 | 从净资产偿付比例来看， 您的净资产比例很高，没有充分利用自己的信用额度，您应该充分利用自己的信用额度，通过借款来进一步优化你的财务结构。 |
| 2 | 总资产负债比例 | 负债/总资产 | 0 | 好 | 您的总资产负债比例适度，这可以为您减少由于资产流动性不足时出现财务危机的可能。 |
| 3 | 收入负债比例 | 流动负债/总收入 | 0 | 好 | 您的财务状况良好，继续努力。 |
| 4 | 流动比例 | 金融性资产/每月支出 | 0.09 | 不好 | 您的资产结构的流动性不是很好，请努力保持这个指标在3以上。 |
| 5 | 储蓄比例 | 收支结余/总收入 | 0.8 | 好 | 您在控制开支和增加净资产上的能力很好。 |
| 6 | 投资与净资产比例 | 投资资产/净资产 | 0 | 不好 | 不好 |
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资产 |
市值 |
占总资产比例 |
负债 |
金额 |
占总负债比例 | ||
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生息资产 |
金融性资产 |
200000 |
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负 债 |
消费负债 |
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企业股权 |
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投资负债 |
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实物型资产 |
700000 |
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自用负债 |
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小计 |
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总负债 |
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自用资产 |
7000000 |
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净资产 |
900000 | |||
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总资产 |
900000 |
合计 |
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注：消费负债指的是不形成家庭资产，仅仅是衣食住行等消费行为所欠债务的本金。投资负债是为了增加投资本金而欠债的本金。自用负债是形成自用资产所欠债务的本金。
表五、家庭收入支出简表
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收入 |
金额（元） |
占总收入比 |
支出 |
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金额（元） |
占总支出比 | ||
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收入 |
工作收入 |
180000 |
100% |
生活支出 |
36000 |
100% | ||
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理财收入 |
？ |
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理财支出 |
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其他收入 |
？ |
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其中：实物支出 |
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其中：储备支出 |
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其中：偿债支出 |
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其中：保费支出 |
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收入合计 |
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支出合计 |
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年收支结余 144000 |
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蔡云 深圳 平安人寿
基金定投的资产有多少啊？
蔡云 深圳 平安人寿
计划什么时候买房啊？
依你们家目前的状况，你的保障是当务之急的事。如果按你的想法，将来要贷款60万的话，你自己的寿险部分至少要60万才合理。
所以，终身险（含重疾险）+定期险，无论如何要做足60万的保障。
我刚上传了下我个人的建议及方案组合给您,供您参考下!
不知能不能打开:)
1、目前已经有一此保险，可见观念很好，同时还有相当的理财意识。从每月定存2K教育金上可以看出
2、未来有较大财务压力，做好规划很重要。贷款购新房（将来增加定期寿险，额度同房贷额），
子女教育（有定存的习惯，基本不用担心），医疗金（需要购进保险，防止人生风险），养老准备（可以多方面准备，保险、投资、房产、存款、子女供养；可等一定时间再准备，先解决目前问题）
3、所以目前需重点需要重点解决医疗金和身故保障（责任保障），医疗金是为自己准备的，身故金是为家人准备的，体现自己的责任
所以，目前你是家里主要经济支柱，你的责任最重，你需要的保障应该优先考虑，可以考虑终身+定期的组合方式，返还与消费型组合的方式，达到高保障
4、保费预期，考虑到一人收入，全家支出，同时太太还有一份保险，保费支出不宜过多，全家的保费控制在年收入的15%左右较合适，太太的保单不知现在年交多少，最好找个代理人作个保单体检。
5、太太的保险需要调整一下保额，把重疾和身故保额均可调高5W，以增加保障。不需多交费用。对收益有些影响，但收益并不是我们最看重的。保障是根本。
6、已经买过保险，不知道为什么这次没有找上次的代理人呢？很欢迎来到这里，这里有很多优秀的代理人，挑代理人是决定保险合适与否以及后续服务的关键
最后，祝工作顺利，家庭幸福！
购买一份房贷保险,预防身故或者重疾或者残疾后,剩余未还完房贷由保险公司代还,减轻家人经济压力
先生重疾险额度做20-30万左右,
太太重疾险额度需要增加到15-20万或者自己预期左右
在做足夫妻保障后,BB健康保险就可以了,鉴于经济来源只有先生一方,小孩子教育金可以选择其他投资渠道准备
目前股票基金和股市处于较低位,可以选择自己熟悉的优质上市企业股票或优质股票型基金分批每次股市大幅回落时候在合理价位少量买入,长期持有股票基金或者优质股票,当基金或者股票投资收益在5-7年内能有100%正收益时候,无论后市如何.卖掉一半买进债券型基金做为教育金储备,保住既有收益,当有第二个70-100%的正收益时,可以再卖掉一半转入保守型投资工具内保障既有收益.
当然,进行投资前需要做够保障和保持6-8个月的全家基本生活费用.
您好，参考您的家庭财务描述，我为您做了家庭的保障规划分析，给到以下建议：
1、目前您做为一家之主，欠缺重大疾病保障，意外保障还不够足额，现阶段适合您的意外保障在75万，重大疾病保障27万，养老保障45万；
2、您爱人的保障相对比较全面，可以再附加1万的意外医疗，同时可以将主险保额相应提高到20万比较合理，以保障为主，退休以后再将保额降低；
3、您两个小孩的教育金，若是每月2000元存银行，考虑到通货膨胀率和银行存款利率等因素，建议您可以将其转变为教育分红型保险，强制储蓄，固定返还，分红可以用来抵制未来的通货膨胀；
4、根据您家庭目前的资产负债情况，保费每年控制在12600元——27000元之间合理。
以上建议供您参考，需要详细的方案设计分析，可以告知您的联络方式，我会为您提供。
祝您愉快！
你好！
你们可能需要一份综合的家庭理财计划，包括保险在内的。
我发一份“理财计划书”给你，请填写相关资讯再回邮给我。
可以吗？
还有点,您太太的住院医疗险是附加在哪个险种上的?
以上资料补充完整后我会提点个人综合保障规划建议供您和家人参考.希望能对您有些许的作用:)
楼主描述得非常简短却也非常清楚.
还有几点想向您了解下:
您本人的意外险买的是哪家公司的?(不同公司的保障细节略有区别?)另外附加的意外医疗的额度是多少呢?您本人的工作性质是啥?常外出否?常出远差否?平常周末是否常进行些户外活动啥的?
您太太的意外险是否附加在万能险中?万能险的每年保费是多少呢?
您宝宝是否有少儿医保?
另外您每年赡养老人家的费用平均是多少呢?
如果购买总价值100万的新房子,您准备或预计的贷款额度又是多少?
建议补充完整,这样大家提出的意见应该更加的精准,也许给出的组合建议及方案能更加符合您的现状!