担心通货膨胀的解决之道是提高资金的收益率,那么传统险,分红险,万能险是做不到的
张法军 深圳 信诚人寿
我个人也觉得终身的比较好，就当自己给自己存一笔钱，将来作为自己的最后费用。
当然，你也说到，未来的钱的购买力可能和现在差了很多，那在现在选择的时候，尽量选择带分红或者保值功能的险种。
具体选择什么样的，建议找个好的代理人，慢慢沟通，这样对你会更好。
徐玲玲 大连 太平人寿
张亚楠 北京 新华人寿
你好：
两者各有各的优势，终身寿险保障期限比较长可是本金增值的，缺点是费用相对较高，而定期寿险是双方约定一个期限内保障，费用要比终身的低很多，多是消费型的。不过还是要看您现在经济状况而选择适合您的保障产品。至于产品的话，中国人寿的终身寿险还是不错的
你好！
建议你考虑储蓄分红型的返还类重疾保险，既然是大病保险尽量选择：保障时间长的，有的产品可以保终身的，因为人越老得大病的机率就越大。最好选择带增额分红型的。不知道你年龄多大？如果选择20-30年交费，保费也不会太高。增额红利是指 ：保单红利以复利形式自动转换成保额的一种分红方式，依靠保险公司的资金运作创造受益，有效抵御通货膨胀。目前很多保险公司都有类似的重疾保险产品。主要根据你的需求选择保险公司的产品。另外，还要了解保险公司的实力和经营情况，因为这直接会影响到保险产品的分红。
还要附加一份消费型的意外身故、意外残疾、意外医疗、住院津贴、手术津贴类的保险产品。一年保费几百块。
购买保险要从保障角度来考虑。定期和终身都有适合的人群。你应该知道定期和终身的适合什么样的人群，是不是总是觉得花了钱购买了保险以后真的用起来的话，这个钱到到底花的值不值？
很多人都会疑问到底花的值不值！
其一，购买保险是为了身后有个充足的保障，提前转移未来可能会对你产生威胁的风险。不确定的风险虽不可避免，但是可减少对于经济上的负担。
其二，我们在起初就只花很少的钱来预防风险给我们带来的损失。如一旦起初发生了风险，那我们确实可以用很少的钱换来很高的保障。做到了以小博大，充分转嫁了风险给我们带来的损失。那对于被保险人来说是不是赚了。在一个社会制度安全的时代通货膨胀可以在短短的几年内会发生好几百倍么？除非是乱世！
其三，要知道我们把风险转嫁给谁了，承接风险的是谁？是保险公司在承接我们未来不确定的风险。保险公司既然可以承接风险，自然是先保己，才能保得住他人。保险公司收到那么多的保费也在寻求增值保值。
其四，保费在精算时就已经考虑了未来的利率、通货膨胀、通货紧缩等在内。大多保险都是保障大于保费的，这点我们该看到。
其五，会有通货膨胀就会有通货紧缩，目前不正是通货紧缩么？是物价涨才会导致有通货膨胀。通货膨胀了，我们1元钱买不到以前的一元钱的东西了，变成一元多钱了。我们的保额是大于所缴保费。很多年后我们用的是保额不是保费。最好的经济学家都算不出来未来的通货膨胀是多少，还是通货紧缩，谁又能确认未来通货膨胀很高。
总之，购买重疾险种，能尽量购买终身的就尽量购买终身的，谁能保障自己这辈子不得病了。现在有很多重疾险都具有分红功能，再考虑未来保险投资聚到的放宽，红利不但可以很好的避免通货膨胀，而且可以真正的做到收益，目前不要过于相信是业务员夸大红利收入，每年红利不确定。
以下几种人适合放弃终身寿而买定期寿(纯定期非两全形定期)
1,自己精通投资,而且过往自己回报连续多年较高,或者身边拥有很多投资智囊团和投资增值项目.
2,自己有充分的信心在退休后有足够钱应付重疾,失能等大额开支而心甘情愿.
3,暂时性需要承担较大家庭责任而没有太多保费资金预算
从风险角度和通货膨胀角度来说，我会考虑。
但是有一点我们要明白，具有分红的重疾保费是大于不具分红的。如果我们有能力把二者之间的差额通过其它渠道投资来换取收益的话同样也可以避免通货膨胀。不过风险是有的，看自己怎么把握了。
我们每个人是有惰性的，能省事就省事，看自己怎么想了。看重身后的保障了其它的都不是那么重要了。
保险公司最好是卖终身的险种，这样它的利益就最大化了。
保险公司的利益最大化了投保人的利益就最小化了。
既然是返还型的保险产品，你不想早点让保险公司返还给你？
如果你想在生前掌控自己的钱就购买一定期限的，否则就购买终身的。
保险是用来抵御风险的，保值增值另有好的渠道。
保障到70岁肯定是定期重大疾病，目前定期重大疾病普遍都是保障到70岁。
夫妻二人：保终身的重疾个10万、意外伤害10万、意外医疗2万；年缴保费3千5左右，20年缴费，保障终身。
考虑到经来会有小孩子增加开支，年轻人好消费，且上海消费高，大病暂时10万不会给你们家庭带来负担。当将来收入高了在适当的加保也不晚。
每年分红，10年后拥有特别红利。10种大病提前给付。28种常见大病且高发病种。
抱歉暂时不能发具体方案，如详细可QQ咨询为方便。
你好
像楼上几位所说的那样，重大疾病类的最好考虑保障时间长的，因为年龄越大，发病的概率也越高。
不同的产品保障的利益也不同，长期的重疾保险在保额方面一般会随时间递增，一般情况下满足了多年后医疗所需要的费用，也在一定程度上避免了通胀的压力，而且满期所得也较高。
而短期保险，像前面所说的“自己有充分的信心在退休后有足够钱应付重疾,失能等大额开支而心甘情愿”，这样的情况下买短期，可以较早获得满期金，不过满期之后发生重大疾病的风险就要自己承担了。
只是简单的分析下，如果有意可以联系我具体说明，祝你健康，谢谢。
80岁也是。
提醒：
目前的终身保障并不是真正意思上的活多久保障多久。根据现在的生命周期精算师们只精算到106岁。
人能活到100岁就很不容易了。
重疾险有与养老结合（70岁）返还，有定期的，有终身带分红的，有附加额外给付重疾的，价格也相差悬殊，由于版规所限，不能一一列明，有待于邮件进一步沟通。
终身和定期，存在都有它的理由，也都有他适合的客户群体。
刚刚工作的时候，手上没有太多的资金，购买定期的重疾险费用相对比较便宜。
但伴随着家庭结构的变化，职业的发展，我们必然要考虑保障终身的问题。没有人能预先知道自己会在什么时候离开，也没有人能知道疾病会在什么时候来临。我们要给自己提供健康保障，我们也要保障家人的生活不因疾病的来临而有所改变。不管是为人子女还是为人父母，责任一直都存在。
而一旦年纪增长，健康出现些状况的时候，保险公司可能会加费承保，可能会拒保。
所以，终身还是定期，要看所处的人生阶段，能终身的费用就买终身的吧。
关于是否选择带分红的。带分红的产品，费用比单一的健康险贵，分红不是凭空产生，它来自于我们所交的保费。分红是不确定的，取决于各家公司的投资收益，每年会调整。
总之，适合的就是好的。