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苦恼，寻求购买重疾保险的帮助！！！

我今年33岁，老公30岁，无房贷，暂无小孩，年收入7万。已自费购买了社保（养老和医疗），现每年支出1万元。现想补充商业保险的重疾和住院津贴及意外。有泰康保险顾问推荐：1、健康人生重疾。（分保到70和80岁）。2、世纪泰康住院津贴医疗保险。3、住院费用社保A款。
也有人保健康推荐：1、关爱专家定期重疾病（只保30年），定期无返还。2、守护专家住院定额给付保险金。3、守护专家意外医疗个人医疗保险。
两个公司推荐的各有优点，我难以抉择。请各位大师帮忙参考一下。另外，如果你们有更好的产品也可以推荐一下，但由于我是昆明的，麻烦推荐时请考虑昆明地区是否有你们推荐的产品。十分感谢。
问题补充：如果有定期重疾到期返本型的可以具体推荐一下。

虫虫 (昆明) 在 提问

相关问答
共15个回答
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梁钰

您好！

您的保障意识很强啊！

首先，您需求的保障是多少万？储蓄到保险账户的能力是多少？重疾保障是终身的还是定期的？因为1、您已经有社保医保，所以，住院费用社保A款就不需要啦，世纪泰康还是非常好的，至少目前还是市场上最好的一款给付性住院医疗保险。

2、重疾险一定要有分红的，无论是定期还是终身，分红能抵御通货膨胀，使得保障力度不下滑。

3、意外险，通过对比，目前市场上最好的就是泰康的爱心卡2009：保费100元，意外身故10万、意外伤残20万、医疗1万，住院津贴50每天。

保险人用户

那你能推荐一下分红型的重疾险吗？十分感谢。
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吴爱国

您好！您的保险意识很强，建议您投保民生人寿的富贵年年产品附加重疾，这是一款很不错的产品，可以咨询当地民生人寿的理财专家！

 

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向健 广州 平安人寿

可以考虑拿1万的钱买保险，你们就适合买万能型的。
小朋友就买保障分红的！建议了解下平安。祝你平安
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韩传冰

建议您以重大疾病保险为主，因为它是解决可能造成重大损失的问题。

同时提醒一下，重大疾病保险，要关注长期的保险产品，不然，30年以后你怎么办。 就像现在好多朋友，担心父母生大病，来考虑为父母上保险。可是年龄太大，保费太多。

70岁和80岁返还的大病保险，您可以认为是保终身的保险，因为将来返还的钱，您仍然可以作为专款，作为重大疾病基金。所以，这是一个长远计划。

而消费型的定期重疾，应作为补充，让您在中期时间段，有足够的保障。

最后，给出预算，统一搭配。

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周利飞

你可以买一份终身寿险然后附加重大疾病保险,这样的话费用比较低,保障比较全面.

也可以考虑带分红的重大疾病保险,到期限后连本带利一起拿回来,当作养老金使用,不给子女添加任何负担.还可以附加豁免.

<生命智鑫>:基本保额+重大疾病的保险费+分红,到期后一起返还给你,也可以转换为年金领取.

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周利飞

如果需要我可以为你设计一份保险计划

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韩传冰

看您的预算。我教您一个方法，叫“保额平衡法”，但是您要自己给出预算去算。
第１步，
建议您买重大疾病保险，不要低于２０万保额。保额再高，看你的心理安全程度，以及经济承受能力，因为重大疾病保险，保额越高，越能解决危机时的问题。
假设您要买２０万
第２步，
您给定一个预算。
假设４０００元
第３步，
选择消费型定期重大疾病保险，去买２０万，　剩下  比如３０００多元。
第４步，
用剩下的预算，去买长期的储蓄型产品。　如果能买１２万，那么买了１２万的长期储蓄型之后，
把消费型的退掉相应保额（这里是１２万）
第５步
把上述结果写出来：
消费型的定期重大疾病  8 万
储蓄型的定期重大疾病  12 万
这样，总的保额，就还是20万，然后用剩下的钱（退掉消费型12万剩下的钱），去多买一点储蓄型重大疾病，或者买点意外医疗等。

当然，您可以反复计算，尽量调整到你想要的保额。10万20万的重大疾病保险，算是起步的保额。不过，还要跟你们的收入挂钩，因为，最多可以上你年收入的5倍。
自己动手，实践一下吧。



晏鹤凯

大病险理性的选择应该是终身+定期
象你这样的情况 不建议这样考虑 因为费用会超出你们的预算

夫妇两人 爱人可以考虑高点的保额
孩子出生后花消会高点 还是保守点
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梁钰

泰康里面的重疾险很多，还本+分红的是安享人生；个人觉得，卓越财富2007比较好。

1、您用5000元给自己开一个卓越财富2007保单，连续向这个账号存款十年。第一年设置身价保障10万，重疾保障8万元；如果您觉得这份保障不足以抵御风险，第二年更改为身价保障20万，重疾保障19万元，按需调整，每年可以更改一次。当然，也可以5000元开一个储蓄保障账号。同时投保世纪泰康和爱心卡2009.

既然是储蓄保障账号，里面的账户价值是可以随时领取的，就像您在银行里的存款一样，所以该投资账户是可以涵括您的重疾、养老以及有孩子后孩子的教育费用。特别要注意，领取后，身价保障和重疾保障是不变的。这是与平安同类产品的区别。另外，一旦发生重疾理赔后，保单继续有效，若期间不发生账户价值领取，到了60岁账号里面有12万供随时领取，到了70岁则有224166元。

2、您爱人的设计是一样道理的。

这十年里，您和您的爱人在重疾、意外、身价保障、医疗方案每年储蓄11296元，没有进行保额调整时，各自拥有拥有：

重大疾病保障：10万（确诊给付型，可调高） 意外伤害医疗金：2万

身价保障：30万                           意外伤害残疾金：40万

意外伤害住院津贴：150元/天               普通疾病住院津贴：100元/天

重大疾病住院津贴：220元/天               重大器官移植金：12万

手术保险金：7000元。

账户价值：看公司的营业分红

保险人用户

什么是“特别要注意，领取后，身价保障和重疾保障是不变的。这是与平安同类产品的区别”，能解答一下吗？谢谢。
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梁钰

是这样的，打个比方：

泰康的万能：身价保障10万，重疾保障8万元，理财账户里面是10万，当您从理财账户里面领取5万元后，身价保障10万，重疾保障8万元，理财账户里面是5万。一旦发生重疾，理赔8万元，身价账户和理财账户继续有效。理财账户里面的5万随时可以领取，不领则月复利。

平安的万能：身价保障10万，重疾保障8万元，理财账户里面是10万，当您从理财账户里面领取5万元后，身价保障5万，重疾保障3万元，理财账户里面是5万。一旦发生重疾，理赔3万元，身价账户和理财账户无效，合同终止。

保险人用户

世纪泰康住院医疗要到第四年才可以保证续保吗？是不是前三年住过院，就不能保证续保了？
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刘攀峰

健康险,平安做的比较专业.最好和当地平安业务员了解一下.

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梁钰

对于这个问题“世纪泰康住院医疗要到第四年才可以保证续保吗？是不是前三年住过院，就不能保证续保了？”
回答：前三年住过院，能不能保证续保要看情况而定，只要不是因为重疾缘故住院，基本可以的。且一旦保证续保后，无论到65岁之间，每年发生过多少次重疾、一般疾病等的理赔，公司都得继续承保。通过各大公司对比，这款产品可以说是目前最好的一款产品，也是第一个做到保证续保的医疗险，我最喜欢就是这个产品。

保险人用户

购重疾到底是选择“健康人生”还是“卓越财富”啊？它们各有什么优缺点？
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吴承明

虫虫你好，前面韩传冰伙伴说的方法是很好的，你可以这样来调整。

下面说一下我的建议

根据你们现在的收入情况，重疾方面，主要以关爱专家定期重疾为主，能获得较高的保障，健康人生重疾适当补充，经济宽裕后再增加。

而医疗方面，可以选择人保健康的守护专家住院费用个人医疗保险，住院津贴则选择世纪泰康住院津贴医疗保险，两者并不重复和冲突。两者的优点都很明显。

希望能帮到你。

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李静 成都 太平人寿

虫虫您好！看得出您现在最需要的是完善基本保障，即意外、重大疾病和医疗的补充，您的保险思路非常正确！

据统计现在人的寿命男性平均是74岁，女性是78岁，相信以后日子会比现在越过越好，人的平均寿命就不会再是七十多了，而随着年龄的增长发生各种风险的几率肯定也是成直线上升的，所以您不会认为重大疾病、医疗等保障只需要保到七、八十岁的时候就不需要了吧？ 所以我建议您不妨把保障的期限再延长，一直到100岁，我相信这样您一生的保障才算完整。

所谓保险的真谛就是解决问题、拿走担忧、成全心愿，而保险的实质就是强制储蓄、专款专用，既然需要的是保障何不就把保障做到更好一些、更完整一些、更放心一些。终身寿险（分红型）+终身重大疾病+医疗+意外，我相信这样的保险产品才是您真正需要的。建议您跟当地专业的我们公司的代理人详细了解一下。希望能帮助您解决问题，拿走担忧！

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杨森

您好，我们人保寿险的重疾险中，“康宁人生”定期重疾就是返本型的啊，保障到七十周岁，保费很低的，加上住院医疗做个组合，因为您有社保，所以住院医疗就更便宜了，除了自费药以外的，社保报销之后只要在保障额度内的100%报销的。昆明有我们分公司的，可以打4008895518详细咨询啊。
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杨乃志

多了解几家，把公司、产品、和业务员选好，我相信会选择好的。谢谢
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