楼主你好:
不知道你具体更多的情况,不好说是否适合万能险。万能险是自然费率,随着年龄的增加,风险保障费用扣除也逐年增加,这个不知道代理人是否给你说明。至于疾病种类来说,无论怎么样,都要自己看看条款里面包含哪些重疾种类。
为了能让楼主有个更直观的比较,我用我们公司的同类型产品做了个利益演示,结果如下:
46岁女性,投保万能险附加提前给付重疾险,年缴保费6000元,共连续交10年,假定设定寿险保额12万,重疾保额10万,个人帐户不存在部分支取。
按最低保障年利率2.5%计算,到76岁的时候个人帐户价值为零,保障结束。
按年利率3.6%计算,到82岁的时候个人帐户价值为零,保障结束。
按年利率5.0%计算,个人帐户不会扣空,且逐年增加,70岁时为8万多,80岁时为13万多。
需要注意的是:有多少保险公司能够达到常年实际结算利率5%呢?虽然上一年度好多保险公司都在5%左右,但都是靠平滑准备金在调节,这种方式能持续多久还未可知。当然,经济危机只是暂时的,长期看来,保险公司不会让实际结算利率长时间保持在低位。
把这个万能险当作一个传统险来用,不管多灵活,也要交够10年,且中间不要领取。作为保障来说,这款产品还是可以接受的。如果金融市场环境好,保险公司投资经营好,实际结算利率高,还会在保障的同时获得一部分收益,算是白拣的,不要把关注点放在这里就行了。
另外给你提供一些数据供参考:
46岁女性投保定期重疾,保至70岁,满期无息返还所交保费,大病种类27种,保额10万,10年缴,年缴保费也是6000元左右
46岁女性投保终身重疾,保额7.1万,每5年自动增加保额5%,最高增加20%,10年缴,年缴保费也是6000元左右。
楼主可以根据自己的实际情况为母亲投保,各家公司都有很不错的产品。关键是要找以为可以信得过的、专业负责的代理人,万能险很好,但由于其复杂性,也给了很多代理人“忽悠卖点”,还是在这里找一位专业代理人了解一下,让代理人根据你的具体情况帮你做需求分析和保障组合的建议吧。
还需提醒:你的保障充足,可以使母亲更安心,而且随着年龄增长,你将越来越担负家庭责任,以及对父母的赡养责任,所以趁着年轻,给自己规划一下合理的保障吧。
祝楼主工作顺利,母亲健康长寿!