不知道该买怎么保险？

人到中年，上有老，下有小。要考虑大病、意外伤残、身故风险，对家庭、家人、自己影响有多大？每项需要多少保额？保费在预算能承受的范围内？受益人都有谁？如何分配，比例是多少？这些都要考虑，都要根据您个人和家庭的具体情况和您的想法量身定做，权衡考虑。没有任何一个万能药能治百病，单独一个保险产品也不可能解决上述所有问题。所以，规划好考虑好很重要。特别是家庭任何一个人出现风险，对家庭每个成员都是牵一发而动全身的事，也需要综合考虑轻重缓急等等。您买保险是为了家人，不拖累家人吧。同样，您的家人也会这样想吧，您也不愿意被拖累吧。您觉得呢？
您好朋友，我是退役军官（每月退役金6000）、国家理财规划师、沈阳中美大都会人寿(美国最大的保险公司与中国的合资公司)首席保险规划师王英明，很高兴有机会为您提供专业的保险规划和理财规划服务。

     您的保障意识很正确，对家人也很有爱，很负责，所以会考虑到给一家三口都有保障，这样无论谁万一有什么问题，都能保证家庭原有的生活品质，承担起您对于自己和家人应负的责任，我想这就是您买保险的大致想法吧。

     对于一个家庭来说，该怎样才能规划好一份适合的保障，我有如下忠肯建议供您参考：

    首先，提醒您把家人的社保都上了。因为这是基本的保障，也是国家给的最基本的医疗福利，再不利用，反而用商业保险来解决，成本费用都会高一块，就本末倒置了。不光是您个人，如果父母、子女、配偶万一发生风险，是不是一样需要保险的保障？

   其次，特别要提醒您的是，家庭中大人的保障更重要，也是孩子最重要的保障。所以您在考虑家庭的保障和理财规划时，要以经济支柱的保障为优先。简单说来，就是谁挣钱多，谁的保额和保费就要多些。否则万一大人，特别是经济支柱有事，而其险种、保额又不够的情况下，光是孩子的保障意义不大的。也就是说，家庭的保险规划要分清主次和优先顺序，结合健康状况等慎重考虑，合理分配好宝贵的保费。

　 第三，关于大人的保障，特别是主要经济支柱的保障，主要要考虑万一发生意外、大病或身故全残风险时，您家庭还有哪些地方必需要用钱，总共需要多少，家里已有多少准备了，然后计算出保障的额度需要多少合适。比如孩子的教育费用、房贷、父母孝养的费用、生活费、医疗费用等等。因此，意外、大病和寿险的保额要足够，管用。也就是说不要万一有事时是杯水车薪的。有的代理人为了让所谓收益高一些，保额常做得比较低，这一点根据你的想法要注意一下。通过家庭收入保障定期寿险的保障能很好地解决这一问题。如果预算足够的话，建议采用返本、分红险种加消费型险种相结合的组合。这样既能存钱，保障也高。当然，如果预算不多，建议以消费型为主。可以把可省下的资金放到其他非保险类理财产品中去。除了一般的意外伤害、意外医疗以及重大疾病保障外，也要考虑意外失能的保障，也就是丧失工作能力时家庭如何应对的问题。通过失能收入保障这个险种解决这一问题是非常经济的选择。

    最后，关于孩子的保障，我公司的成长安心少儿健康、教育两全保障最适合了，而且大人出问题保费不用交了，健康保障很全面，特别是重大疾病的保障很高，解除了后顾之忧。且在孩子最需要钱的30岁之前把所有的钱都返完，不是那种返到60岁以后甚至更长的，真正做到了钱用在了关键时。如果考虑给孩子一个健康保障就OK了，也有经典案例供您参考。

     设计思路：以零岁男孩为例，这是一个经过多年检验和总结，非常经典的保障孩子健康成长的保障方案，可以解除家长在孩子长大成人前关于其健康方面的担忧。同时又从小就给其准备了一部分终身的保障，即全面保障，又经济实惠，既着眼长远，同时又很灵活。年交保费2051，交费期间20年，可享有如下保障利益：

1、重大疾病：50万（其中终身保障5万，保到25岁45万，投保90天后生效）

2、意外伤害：2万 （保障意外造成的身故、全残、烧伤等）

3、意外医疗：每年5000保额（保障小磕小碰，猫抓狗咬等意外造成的门诊、治疗费用）

4、住院医疗：每年2万 （保障意外和疾病住院费用）

5、身故、全残保障：5万（保障终身，无论意外或因病）

6、返本及分红：总保费投入4万3多，什么风险也未发生，最终至少也确定拿回5万，另外到80岁时会有可达9万-14万多的分红（分红中途如不领取累积生息，按中档-高档测算），共计14-19万多。

7、保单贷款：保单现金价值的80%可申请贷款。

  点评：此计划组合非常完善，预算不大，家长完全可以承受。大家可据此方案，再根据自家情况再灵活确定每一项保额。另外，在孩子成年后可再根据需求另行设计终身险种。保障非常好，交费期拉长，有效规避通胀影响，可随时增减附加险保额，非常灵活。返本加分红，一举多得。

    保险理财规划是一个系统工程，特别是家庭经济支柱的保障，比较专业，也比较复杂，一两句说不清楚，同时也要根据你的情况来量身定做，简单说就是要既能帮你做好万一有事时的准备，又要让钱生尽可能多的钱，同时又要考虑风险的大小和你的承受能力。

    另外要和您交流的是：关于保险的主要功能，也是它最适合做的是给您和和家人一份确实的保障，而不是获取高收益。量身设计最适合您和您家庭的保险规划，更是我的专长。具体情况可以QQ或电话交流。也欢迎访问我的个人网站先了解一下我及我能为您提供的帮助。有在沈阳或辽宁省内及周边的朋友，也请向他们推荐我的服务，相信对他们也一定会很有帮助。

消费型比较合适！

首先要了解您和先生现有的保障情况，包括是否有基本的社保，和您先生那份保单的保障内容。即便是资金宽裕，也要充分结合现有的保障，避免重复投入。

意外和疾病对任何一个家庭成员的侵袭都足以影响整个家庭的正常生活，尤其是作为父母的你们。所以，规避风险，也就是关于意外和疾病方面的计划准备，包括残疾和收入损失和寿险保障的保障。

孩子还小，第一步也是要先做好儿童意外、大病的规划，这部分保费很低。再根据家庭的实际收入情况或增长添加教育金计划。因为孩子将来上学是确定的时间确定要发生的事情，必须用稳妥的渠道，给孩子做基础教育金的准备。

我曾经帮助类似的家庭做过多个计划，欢迎沟通。

建议有社保的基础上,做些意外险和意外医疗保障,然后是健康险保障!必竟是工薪收入,年存入不要太多,会给家庭支出造成压力,也可给夫妻加些定期寿险,加大保障力度,增加家庭保障.

幸福之家 你好：

工薪阶层抵抗风险能力现对差些，首先需要解决的是重疾和意外这两样对家庭经济冲击最大的风险。重疾方面，家庭成员都需要至少10万的额度（医疗费逐年升高，以后收入提高还需适量增加），看看你爱人现有的保险是否包括此项保障，额度是否够。

险种方面，最好选择纯保障型产品，投资理财类产品虽然可以一定程度抵御通胀，但费率也高，买少了保障不足，买多了不能给全家做整体保障。以返还型产品优先。

意外风险，每人一张意外险卡单就可以了。

医疗方面，根据社保情况和日常就医习惯来适量补充。

以上是一些基本的建议和思路，具体方面，还需要进一步沟通才行。

祝全家幸福，工作顺利！

您好，以上的各位同仁回答的都很对，建议您可以按照信诚人寿刘金红伙伴的思路考虑，这才是站在您的角度上考虑的问题，我想您得到的答案也会是能为您解决问题的答案。

不妨先考虑一下你的保险

我们把话题换到你身上来

幸福之家:

    你好！

    对于收入不高的工薪家庭来说，选择能收回所交费用，有又拥有重大疾病保障的康定保险是非常不错的规划。

您25岁，投保10万保额，年缴保费1700元，交费期20年。即可拥有10万元重大疾病保障、身故保障、高残保障，70岁时领回全部本金3.4万元。也就是说，您办理了没有利息的零存整取，但是拥有了10万元的重疾、身故、高残保障。

    宝宝可以为他选择“一老一小保险、学平险、，一年保费100多元，同时解决了大病和意外伤害。

    经济条件良好的话，再为宝宝投保一份带有投保人豁免保费的教育金保险。

    以上建议供参考，希望能帮到您，详细情况您可以联系我。

    过几天就是三八妇女节了，提前祝福您节日快乐!家庭幸福美满！