哪位帮我参考设计一下保险方案，不知怎么选择购买，感谢!

国寿新瑞鑫2013版，是一款综合型的保障产品。

★第四年开始每年领3000元，60岁以后每年领6000元，一直领到85岁，再领30万。
附送金账户：复利滚息,随时领取，可做婚嫁金/创业金/养老金。

★保40种重疾，30万保障，提前一次性给付，凭二级以上医院诊断书直接去保险公司理赔，保至85岁。

★保意外，最高赔付120万 ，保至85岁。

★年年有分红，为抵御通货膨胀，中国人寿将每年盈利的百分之七十分给广大客户。

综合起来，一张保单保障人生的方方面面。

国寿新瑞鑫2013版
病种保得多：40种重疾（与康宁一样）
年金领的频：每年返还（与美满类似）
少儿核保宽：取消10万限制
养老领取多：前3后6（比满堂还多）
身价保障高：3+369（与福满类似）
收益万能化：终身万能（比瑞盈还多）
还本还收益：300%（与鑫尊类似）

花了比较多的时间来整合信息和制定计划，包括一些理念的沟通。

方案已经发到你的邮箱，请查收

谢谢楼主的评价.你很有理性，不仅在了解险种，而且对整个行业的发展都有一定的了解和认识。相信你会为自己和家庭做好全面合理的规划的。

云淡风清 :

    你好!这个计划保障稍欠哦!你的家庭收入非常好,明显钱不是问题.但是花小部分钱可以得到高额的保障无疑问可以成为家庭强有力的后盾.

以你现在的家庭收入,先生至少要做1000万的寿险保额(消费型都可以了),重疾50万(最好是60岁左右可以拿回本钱的),再加上缴费期短又可保证收入的年金产品分红最好是现金分红,可灵活支取.而你的可做60万的寿险,重疾30万,加投年产品分均衡投资风险.孩子的寿险有限额,最高10万,但重疾可做多点,30万消费险(费用低保障高),教育金的保障,最好是看你把算送孩子去哪儿读书了,准备18岁要用多少钱(至少也要二三十万左右).可以用缴费期短又可保证收入的年金产品分红再做18岁准备金去完善.目的一是可以给孩子收入保障,而不一次给很多的钱,二是为资产转移做准备,合理避税.

希望可以对你有帮助,资料不是很全,我就无法提供准确的建议书,但这个大方向可以考虑的

  祝

生活愉快!

我的邮箱******

计划太乱了，可以理顺一下：

一。意外伤害保障：4、华康平安垫付卡（意外险） 200元 保10万 。
                  5、华康平安伴您行（交通意外险）200元 保飞机100万 火车、船舶50万，汽车20万，自驾车4万，意外住院医疗2万，意外住院津贴100元/天

二。风险保障和大病保险：华夏万能就可以了，把保额提高.。注意循序渐进的调整。

三。三选一 选3、恒安 恒爱一生两全保险 （分红险）。这款产品是按照保额递增领取的，以儿子为被保险人，可三代人收益。

这基本上就能解决全家的意外，医疗和大病，子女的教育金婚嫁金，还有两代人的养老金问题。你再和代理人商量制定保额，具体的缴费，和需要补充的部分。

“我先生33岁，做技术工作，自己又开公司每年收入100多万，无房贷车贷，儿子3岁，我是公务员，想帮老公买些保障又还本的保险，帮儿子准备点教育金，还有近2年再买套房的打算。一个朋友熟悉保险，帮我先生组合了这样的方案，请大家帮参考一下：
1、华夏 两全齐美重大疾病保险 （国内首创重疾两次赔付） 9782元 交20年 保险金额27万 2、海康 超满意两全保险（分红型） 62230元 交10年保30年 保险金额35万
3、恒安 领创未来分红保险 6000元 交10年保10年 保险金额12万 10年到期领取，可作孩子初、高中教育金
4、华康平安垫付卡（意外险） 200元 保10万
5、华康平安伴您行（交通意外险）200元 保飞机100万 火车、船舶50万，汽车20万，自驾车4万，意外住院医疗2万，意外住院津贴100元/天
以下三款任选一给孩子投保：
1、安联 鹏程万里少儿成长计划 （分红险） 29300元 交15年
2、海康 超满意两全保险 （分红险）49187元 交10年保30年 （1、生存金每年支取作为孩子读幼儿园起每年的教育金2、累积红利到18岁是支取作为大学教育金 3、满期金可给孩子也可自己留用 4、和大人买的可相互补充，一个生存金按年领，另一个人的生存金累积支取 5、包括投保人 豁免保费的439元， 家长才是孩子的真正保险。）
3、恒安 恒爱一生两全保险 （分红险）119922元 交5年
家中的余钱除了股市的再买些万能保险（华夏的福富有余 安联的安盈丰瑞）
这就是全部的计划，请给我些建议，多谢了！ ”

恕我直言，除了4、5还可以，其余均不敢苟同，请看看我的案例，会给你启发；你需要的是消费型高保额、涵盖定期寿险、重疾、意外、医疗等实实在在的保障。

谢谢夸奖！

感觉你的这个朋友是经纪公司的吧，所以选择了这样一些险种。

一个最主要的问题是保额实在太低，对于家庭支柱来说是不够的。孩子的保险也仅仅只有储蓄类的，完全没有意外和健康的保障。这个计划没有太多的修改余地，恐怕要推倒重来。

对于孩子的保险，可以参考案例中的思路来设计http://shanghaiyoubang.xiangrikui.com/case/18351.html

对于你们的保障，还有些信息需要补充，包括

1  日常的生活开支

2  储蓄和投资情况

3  社保和商业保险的情况

4  一家三口的出生年月

家庭的保障和理财是一个长期的规划，解决的是现在和将来的担忧，所以需要详细的信息，可以补充交流。

不是，加保的话是按照现在年龄的费率。

康宁是很老，但也很经典呀，性价比高，条款一清二楚，费率没有变过，疾病释义根据保监会规定有所修改的。

也有新一些的产品呀，比如康恒重大疾病险，还有目前在销售的瑞鑫产品。既然开发出来的产品，为啥变来变去的呢，就这样成为经典很好！

从给出的资料来看，先生的保额确实应该要1000万，同时医疗保险不可忽视，其保额也要在50万左右，且能报销进口药和自费药的保险产品。

看了你朋友给出的保险方案，不想作更多的评价，只有四个字：缺乏专业。

在科学投保的原理中，两个“优先投保”原则是必须遵循的：

1、家庭中：经济支柱优先投保原则。家庭保险计划有一个通行的原则，即按照成员对家庭经济的贡献程度决定保险费的分配比例。如经济支柱应优先于一般成员，家长应优先于小孩。给大人的保险保足，才能更好地保护孩子和全家。万一家庭经济支柱发生不测，将给整个家庭带来灾难性影响。反之，如果他（她）能获得高额保险赔付，则能给孩子和家人留下一大笔生活费和教育费。“家长”从另外一个角度来理解，自然就是孩子的“保险”了。

2、个体中：保障产品优先投保原则。风险不因男女或老少、富贵或贫穷而存在, 对每一个个体而言，都是平等的，所以首先应该安排本身最急需的保险种类，也就是必须考虑到保障型产品的优先性。这个最急需的保险种类如何界定？关键是看哪一类保险事故可能对个人带来的经济危害最强。通常，我们将发生几率低、但一旦发生将严重影响家庭财务平衡的风险放在首位，其顺序先后为：身故（对整个家庭带来的经济风险最大）、残疾（失去劳动和收入能力）、重大疾病（昂贵的医疗费用和营养费用支出）。而孩子的教育费用，不一定局限于保险产品，应该在家长安康基础之上的其他理财手段来实现。

我们常说，买错保险比不买更槽糕，为此提醒：不要急于比较保险产品，而要分清保险的轻重缓急，按保险真正的意义和功用来投保。