请帮助规划一下三口之家的保险 提问

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请帮助规划一下三口之家的保险

家庭收入情况如下:老公税后收入7800*12=93600 年终奖约25000,共118600,比较稳定,稳中有升
本人刚刚生完孩子,孩子刚满三个月,目前月收入10000,但是不稳定,年内可能因为孩子辞职.

家庭资产情况如下:北京房产一套,按揭12年,30万,月还约3000.
成都房产一套,按揭20年,20万,月还1700,目前已出租月租金1300.

每月家庭支出除房贷外,约4000左右,含小孩费用.

家庭保险情况如下:
老公:新华保险魅力人生普卡一份,意外伤害保额5万,意外住院10元/天,意外医疗赔偿才3000.
单位有养老,医疗,工伤险,但是保费应该很低,因为月交一共才200块.

本人:新华富贵人生2份,20年,疾病意外身故保额6万,
美满安康5份,20年,疾病意外身故保额10万,
单位医疗可报90%,离职则无.

儿子:北京市一老一小保险,目前正在办理中.

目前家庭年保费支出约1万左右,都是我的保险,但是感觉很不合理,希望能够合理规划一下,请建议一下给老公应该购入何种保险,给儿子应该如何保险.

问题补充： 老公77年9月生,目前不足32周岁,本人84年,目前不足25周岁.孩子刚满三个月. 有一点我不是很明白,医疗蓝本可以保障因为意外和重疾导致的大病住院吗?有没有报销上限?如果可以的话,还需要购买重疾险吗? 目前我最大的担忧就是老公的意外和重疾的保障.他的养老医疗工作等都是在深圳上的,不知道在北京是否起作用. 经过大家的建议,我想给老公上意外,重大疾病等险种,但是因为带孩子没有过多时间来一一了解,所以愿意和大家面谈了解,请有意和我面谈的专业人士给我发信吧.

yanruicheng (北京) 在 提问

相关问答
共18个回答
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游汉中 东莞 平安人寿

重大疾病保险的承保重疾种类有很多，其中包括突发性的重大疾病，所以只要您是事先购买的，并且所投保的重疾险涵盖您所担心的突发性的重大疾病，那么就是可以保障的。建议您结合自己的家族病遗传史、户口所在地的重疾治疗费用水平以及重疾发病率的态势来综合对比选择，适合您的才是最佳的。投保前您需要注意以下几点：1、选择财务稳健和实力强的保险公司。客户可根据权威评级机构对保险公司的评定结果及保险公司对外公布的年度报告及重大事项公告等方式，来了解保险公司的偿付能力。2、了解清楚可以获赔的重疾病种。重大疾病保险并不包括所有的疾病，只有罹患合同中有指定的重大疾病，才能获得合同约定的赔偿。3、投保人必须要针对威胁性较大的疾病加以投保，而非盲目性地投保，需根据您的年龄和需求进行选择。4、投保重大疾病保险要注意向保险公司如实告知病史。5、经济承受能力。目前市场上，一款标准的重大疾病保险是比较昂贵的，要注意根据家庭的经济收入状况来考虑。
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余有明 北京 平安人寿

朋友您好！
        三口之家买保险，要看家庭净收入。建议先生买平安福、太太买护身福，孩子买鑫盛12或守护星或尊御、赢聚一生等均可。也可以根据家庭情况和职业的不同综合考虑平安保险超市的其它产品组合。父母是孩子最好的保险，所以建议先考虑大人，再考虑孩子更合适。这次基本规划，详情联系后细谈。
        谢谢您的咨询，期待您的评价。如果还有其它问题，欢迎您继续提问。 
        “保险让生活更美好！”祝您幸福平安！
        中国平安高级理财规划师保险代理人余有明博士呈
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问题补充： 老公77年9月生,目前不足32周岁,本人84年,目前不足25周岁.孩子刚满三个月. 有一点我不是很明白,医疗蓝本可以保障因为意外和重疾导致的大病住院吗?有没有报销上限?如果可以的话,还需要购买重疾险吗? 目前我最大的担忧就是老公的意外和重疾的保障.他的养老医疗工作等都是在深圳上的,不知道在北京是否起作用. 经过大家的建议,我想给老公上意外,重大疾病等险种,但是因为带孩子没有过多时间来一一了解,所以愿意和大家面谈了解,请有意和我面谈的专业人士给我发信吧.

 

回复：如果可以。下个礼拜出差回来可以约个方便的时间面谈，我分析一下您家庭的现在财务状况然后给您一些建议。我这边有几个不错的险种可以供您参考。我的联系方式可以点击我头像查看

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李占峰

　　您好,为您做的理财分析与方案已上传给您,另外您说有了社保是否需要买商业保险，回答是肯定的：需要。因为社保的特点是“广覆盖，低保障”，任何东西，存在的就是合理的，既然社保与商保能够共存，国家在大力普及社保的同时鼓励公民购买商业保险，就更加说明二者不是冲突的，而是互补的。比如说大病，花费的不仅仅是医疗费，还有护理费、收入损失、自费药、特殊的医疗设备，甚至给医生红包也不是什么秘密。而这些费用商业保险正好可以去补充，因为商业保险的大病险是给付型而非报销型，下面是北京社保的报销比例，供你参考：

　　北京市社保的医疗保险门诊报销，在职职工的起付金额是2000元，退休职工的起付金额是1300元。 在一个自然年度内，在职职工超过报销起付金额2000元以上的门诊医疗费用可以报销50%，退休职工超过报销起付金额1300元以上的门诊医疗费用可以报销70%+15%=85%。

　　住院封顶为17万。分两部分，10万以下先自付1300元后报销比例为85％（三级医院80％，二级85％，一级医院90％），十万以上是大病统筹，报70％。

　　报销的程序是由单位集中职工门诊医疗费收据和医生处方，到本区医疗保险中心报销，通过审查报销以后，将报销款返回到单位，由单位再分发给职工个人（周期大约需要一个月-两个月的时间）。退休职工到户口所在地的社区服务中心办理报销手续。

　　另外，您提到的关于您老公的养老医疗保险等都是在深圳上的，是否能在北京起作用，要看您爱人的户口是否在北京，如果是北京户口，需要填写《养老保险关系转移表》（各地叫法可能不太一样），按照表上的内容走流程就OK了，需要转出单位、转出社保机构、转入单位、转入社保机构分别盖章确认，手续比较拖沓，但不复杂。

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刘巍

他的养老医疗工作等都是在深圳上的,不知道在北京是否起作用
据现阶段了解到的，外地的社保医疗很多都有在北京的指定医院，如果您先生在北京有了指定医院可以社保医疗直接转账。社保部门这两天休息，等周一会和社保部门做确定。

非常希望有机会能和您面对面的交流。
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王勇

在提交保障方案前，需要了解以下信息

1、你是需要一份包含保险的理财方案，还是一个险种组合？

2、你对未来的每项重大支出是否都有了切实可行的专项计划？

2、你是否需要一份现金预算计划以确保你的保险能切合你的资金需求？


或许你会觉得有些麻烦，但交流后你会发现这非常值得。

如愿面谈，欢迎和我联系。


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刘金红 北京 信诚人寿

您好

    从资料上来看，您家庭年收入2O万左右，房租1300元     负债50万   每月支出8000元左右包括房贷3400元

    如果您年底做专职妈妈，收入中断，那您先生就是家庭经济支柱。

    建议

    您先生的保险额   要设计在100万——200万之间 /  包括  寿险50万/重大疾病50万/意外100万/定期寿保险加上豁免保险费 养老保险  在补充商保的医疗组合 

    您自己有16万的保障，增加重大疾病10万——20万之间/养老保险   在补充商保的医疗组合 

   宝宝    医疗组合/与社会保险互补    经济允许增加重疾兼顾教育金

   对于一个家庭来说，一般是先大人再孩子，因为大人就是孩子最安全的保障！

   买保险希望解决你什么问题？能解决你的担心与未来的期望值的就是最适合你的保险组合。   

  希望我的建议能帮到您  

  如果您愿意可以点击我的头像就能全面了解我   希望有缘分为您与您最深爱的家人量身定制适合您的保险组合。

  有一点我不是很明白,医疗蓝本可以保障因为意外和重疾导致的大病住院吗?有没有报销上限?

社保都报什么？

如果可以的话,还需要购买重疾险吗? 目前我最大的担忧就是老公的意外和重疾的保障.他的养老医疗工作等都是在深圳上的,不知道在北京是否起作用.

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王勇

三口之家的保险规划的确比较复杂，事关宝宝需要格外慎重。

倘若没有具体的信息，很多建议也只能停留在理念上了。
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刘巍

有一点我不是很明白,医疗蓝本可以保障因为意外和重疾导致的大病住院吗?有没有报销上限?如果可以的话,还需要购买重疾险吗?
医疗蓝本可以保障因意外和重疾导致的住院，但是有报销上线，而发生重疾后很多人往往最担心的是从那里先拿到一笔救命钱。现在北京住院时可以蓝本直接转账，但是剩余部分仍然是一大笔数字，这时提前给付重疾险的作用就体现出来了。
目前我最大的担忧就是老公的意外和重疾的保障.他的养老医疗工作等都是在深圳上的,不知道在北京是否起作用.
社保养老以后是一定可以转移的。医疗险方面，外地的医疗险怎么在北京使用还不清楚，我会在一两天内给您查清，估计不很乐观，毕竟北京的医疗蓝本都要在指定医院才能使用（四、住院就医须知
（一） 就医须知
1． 在本人选定的定点医院就医，也可去北京市定点专科或定点中医医院就医；
2． 参保人员患急症时可到就近的北京市医疗保险）
我会调查清楚后再给您出计划，请稍待两日。
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问题补充：老公77年9月生,目前不足32周岁,本人84年,目前不足25周岁.孩子刚满三个月. 有一点我不是很明白,医疗蓝本可以保障因为意外和重疾导致的大病住院吗?有没有报销上限?如果可以的话,还需要购买重疾险吗? 目前我最大的担忧就是老公的意外和重疾的保障.他的养老医疗工作等都是在深圳上的,不知道在北京是否起作用.

 

回复：依照您的补充说明，您现在可以考虑为您爱人做足够的意外保额另外重疾险（分定期重疾和终身重疾以及阶段性重疾，同时终身重疾的分为分红和不分红，保费略有差别），所以您爱人的重疾保额可以先定位在20万，如果是分红型的以后会逐渐变大，如果没选分红的以后可以在加保。总体思路：意外+重疾。孩子的：意外医疗+少儿重疾+教育金。但是请注意保费规模的控制。年收入10-15%！

社保和商业保险是互补的，医疗蓝本可以保障因为意外和重疾导致的大病住院，不过是有报销上限的，而且属于比例报销而且免赔额不低，所以重疾险还是有必要的，因为社保只在公费药范围内比例报销，而且有很大一笔免赔额。您爱人的社保如果是单位转移可以申请转移到现在单位继续交。如果是纯粹的社保，现在制度下在北京还是暂时不能用得，要等新一轮医改完成后看具体法规了。

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王勇

文档已上传，请查收！
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刘巍

家庭收入情况如下:老公税后收入7800*12=93600 年终奖约25000,共118600,比较稳定,稳中有升
家庭主要支柱重点保障！！
本人刚刚生完孩子,孩子刚满三个月,目前月收入10000,但是不稳定,年内可能因为孩子辞职.
可怜天下父母心，辞职后不要忘记自己缴纳社保。再补充一部分简易医疗。
家庭资产情况如下:北京房产一套,按揭12年,30万,月还约3000. 成都房产一套,按揭20年,20万,月还1700,目前已出租月租金1300.
每月要还贷3400元  一年40800元，家庭收入占去了很大一块。
每月家庭支出除房贷外,约4000左右,含小孩费用.
加上房贷每年的固定支出就已经达到88800元，数字很好但是结余就少了些，大大降低了家庭风险抵御能力。
家庭保险情况如下:
老公:新华保险魅力人生普卡一份,意外伤害保额5万,意外住院10元/天,意外医疗赔偿才3000.
单位有养老,医疗,工伤险,但是保费应该很低,因为月交一共才200块.
家庭支柱的保障太简陋了，极度缺乏，需要足额补充寿险重疾和意外以及医疗
本人:新华富贵人生2份,20年,疾病意外身故保额6万,
美满安康5份,20年,疾病意外身故保额10万,
单位医疗可报90%,离职则无.
保单不合理，过多的考虑收益而较少的考虑保障了。很多人常犯的错误。

请楼主补充两条最重要的信息 全家每人的年龄 2先生的职业
之后我才鞥给您初步的提供计划。



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刘春莉

你好！你的保险意识很不错，也非常高兴你已经是我们新华的客户，感谢你对我们公司的支持，楼上我们新华的同仁说的很对，健康很重要，尽管你的保险意识不错，但感觉你对保险的作用等了解还不是很深，我会尽快给你做一份保险计划，到时候注意查收
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孙兰艳

你好,老公好像没有重大疾病保险啊？要是那样的话,建议给老公最少要补充２0万的大病保障加３０万的意外保障,老公收入很稳定,那可以说是你们家的顶梁柱了．做多一些保障能保证以后发生什么风险，也不会给孩子老婆带来太大的级济困难．

小孩子可以先考虑一下意外加医疗，如果经济允许再考虑一下教育金的问题．

建议全家的总保费不要超过家庭收入的２０％这样对您的生活不会受到任何影响．我会给您做个计划，请注意查看．祝全家平安幸福

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保险人用户

请问楼上的,社保不可以保重大疾病吗?对于我老公,有什么险种建议购买吗?

王英 北京 平安人寿

社保是保不是包，是广泛普及的最基础的保险，是不保大病和意外的，建议您老公做意外，定期寿险，重大疾病，附加医疗险。以后您老公就是您家庭的经济支柱，所以他的保额应该在年收入的5倍加上负债（房贷），也就是说一旦有什么风险发生他的保额足以帮您还清房贷还有5年的生活费。

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您好，看了您家庭的基本情况，给您一些建议作为参考！恭喜您有了一个新生命来到您的家庭！你在家庭开始进入成熟期时开始规划家庭保障的，规避人生风险，您的想法很正确，也很有必要。

科学规划保险的顺序为：一、意外（人生风险保障账户，注重对家庭经济支柱的保障）二、医疗和重疾（健康风险保障账户，家庭每个成员）三、养老金账户（30岁后考虑，您现在情况可能还不允许）；四、投资理财账户（期望获得稳定的收益，保障生活品质，补充养老金和孩子教育金，一般一孩子为对象科学）。综上所述，你的选择就应该很明确了。也可以对您现在的保险进行重新调整一下，或者通过代理人进行调整。您爱人的人身保障和重疾保障应该尽快完善，至于额度有您的财务状况和保障风险性也测算。意外保障，是对您家庭的一份保障伞,至于其他我没有您足够的信息所以不好提建议了，希望这些个人建议对您有用。由于重疾险的固定保额会受到以后通货膨胀和医药费上涨的影响，所以应该尽量考虑分红型重大疾病来抵御。4而您说希望保费不要太高二保障额度还要不错可以考虑定期重疾和定期寿，这个可能我能帮您一下，但是有一点，既然分红就会比不分红的贵一点点。不过我个人觉得，只要您和家人一生平平安安健健康康，您就是赢家，呵呵

先考虑意外+意外医疗+住院医疗+重疾。寿险可以通过拉长缴费期来降低保费，等以后经济能力提升再变更为提前结束缴费，看你家庭的经济能力考虑。如有社保考虑意外+意外医疗+储蓄型分红重疾险—保费偏高，如果经济比较宽裕可以给爱人考虑我们的卓越系列，让您孩子直接拥有可以报销自费药的VIP医疗服务。或者通过少儿医疗进行合理规划，我们可以通过邮件等沟通

王英 北京 平安人寿

对 您理解的是对的
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