刘金红 北京 信诚人寿
您好
对于一个家庭来说，一般是先大人再孩子，因为大人就是孩子最安全的保障！
买保险希望解决你什么问题？能解决你的担心与未来的期望值的就是最适合你的保险组合。
保险不是一次到位的，要根据自己的收入量力而行，在不影响您正常生活的情况下，先把自己承担不了的风险转嫁出去，预算保费是家庭年收入的10% —— 30%之间，如果没社保，先买社保险。
按顺序来做：
一.意外/意外医疗/
﹙特点：费用低，保障高！﹚
二.健康医疗组合，住院费用补偿/住院津贴/手术津贴等/
﹙特点：费用低，保障全！与社保互补，生病不用在担心费用问题了，实报实销。﹚
三.重大疾病/寿险/
﹙特点：未雨绸缪！关系到家庭的财务稳定！辛辛苦苦几十年，一病回到解放前！﹚
四.如有孩子后，参照以上一.二点后/教育金/养老险/
﹙特点：人生有两种必然发生的，即﹙教育金/养老金﹚
做父母后必然准备教育金，不管用什么渠道准备，如果选择保险一定附加大人豁免功能。在未来不确定的日子里，给孩子一个确定的未来！人生中途不发生风险，老去是必然的！不要等到晚年才感慨自己为什么不提前规划，老年您是要生存还要生活完全取决您当下的规划！
在您人生不同年龄会有不同的责任，随着您责任和收入不同变换不同适合您的保险，有保障的人生会很祥和！很和谐！
希望我的建议能帮到您
Alice：您好！
按照您的家庭的财务收入来看，您的家庭的保额要做足150万，可以分析如下：
1. 您老公和您可以选择 寿险 加 重疾 加 意外 加 住院医疗（社保补充型），终身分红返还型 ，具体保费和保额的选择可以当面沟通确定；
2.小孩的保障选择，期望未来孩子就读高等学府的话，现在就有必要为将来做教育基金的准备，按照现在就读高等学府的费用20万 -- 30万来预算的话，未来您就必须准备40万--50万的费用，那么现在投资孩子的教育保障基金做分期投入，实际投入多少可以当面演示。可以附加孩子的意外 加意外医药 加 重疾 加 豁免；
3.对于您的父母现在只能选择老人意外险，可以保到80岁，可以附加意外医药 ，保额可以根据您的实际财务状况做决定；
4.以上仅供参考，具体如何操作，您可以咨询专业人士为您的家庭量身定制一份专案，可以联系或者加QQ，会给予您一份详细的保险理财专案的。
祝合家幸福安康！
Alice:
你好!
在家庭保障中，请遵循“先大人后小孩、先保障后返还”的原则。
购买保险是需要科学规划的：
依此顺序为：
第一需要考虑的是家庭经济支柱的意外及意外医疗保险、保额要买足够。家庭经济支柱的安全才是一个家庭最好的保障。
第二需要考虑的是全家的一个健康医疗保障。
1.大人可以考虑各买一款储蓄类的返还型重疾保险，既然是大病保险尽量选择：保障时间长的，有的产品可以保终身的，因为人越老得大病的机率就越大。最好选择带增额分红型的。增额红利是指 ：保单红利以复利形式自动转换成保额的一种分红方式，
2.之后安排孩子的保险，次序为：意外类、医疗类、重大疾病类、教育类的保险产品。给孩子先买一份消费型的意外、意外医疗类、附加住院津贴、手术津贴的保险产品,之后再根据家庭经济的实际情况选择一款带增额分红的重疾+教育基金。你可以了解下太平人寿有款少儿保障计划，22种重疾的赔付是双倍的，也就是买5万保额，赔付是10万。
如需要计划书或有任何保险咨询，也可以直接联系我，谢谢！
第三是养老保障。
第四才是理财投资规划。
保费控制在年收入的10-20%以内。
Alice 您好！
欢迎您来到向日葵保险网，相信这里的保险专业人士提供的方案一定可以帮到你的！
在下我用我的专业知识为你做个分析：
首先：您和您的爱人是家庭的经济支柱，这个时候所承载的责任也是最重的：赡养父母，宝宝的成长费用等等。在外打拼，为这个家庭的美好生活奋斗，所承受的风险也是最大的。所以这个时候首先考虑的是意外+重大疾病。
其次：宝宝的成长的教育金，和医疗保障方面的。教育金的特点是：专款专用并且要具备安全性。现在我们就是孩子的保障，即使在我们“无能为力”继续储蓄的情况下，也不会影响孩子的利益，剩下的由保险公司负责，这是其他任何一种理财产品都不具备的功能！
买保险如同我们买衣服，合适的才是最合理的，最好能和我们的代理人当面沟通，我们会根据您的实际情况做适合您的计划！
希望我的回答能够帮助到您，若有需要可以直接与我的联系方式对话！
祝您家庭幸福！
全面保障包括：意外、医疗、寿险
医疗细分为：意外医疗、普通住院医疗、重疾医疗
目前已经有社保，对于普通住院医疗基本可以解决，也可以买一些社保补充型的津贴险
所以需要购买的是：意外+意外医疗+重疾医疗+寿险
意外是指由意外引起的身故或残疾
意外医疗只是指意外受伤发生的费用
寿险包括意外和疾病引起的身故和残疾
具体的保额设置和保费支出还需要更详细的资料，这样才能设计出适合的方案。
可以约两三个代理人进行面谈然后对比一下，挑代理人很重要。
各家公司都可以拿出一套方案来适合你，但什么叫合适呢，我认为主要是：
1、保费在承受能力内
2、保障额度达到自己的要求，这个额度设置可能需要专业的代理人来把握，大致是控制在年收入的5-10倍左右
3、有效解决自己的担心的问题。
你好！
大人方面，保障要比较全面，建议：终身寿险+重疾+意外+住院医疗 组合。年缴费10000-12000左右。
小孩，保障方面，暂时只需要买面向学生的医疗卡就可以了，主要是住院医疗保障和意外保障。如果资金充裕，可以考虑存小孩教育基金保险。
三口之家，小孩3岁。我和老公都在公司上班，有社保（5保）。小孩有少儿医保。无任何贷款，有房。年收入约15万。每月支出约4千。我和老公都30多岁，还有60多岁的父母同住。请专家帮忙提供合适保险。谢谢啦
问题补充：可能我没说清楚，对于保险我有查了一些资料。主要是想参加意外+寿险+重大疾病，但不知道何种方案较适合，请教专家。
你好朋友!在我看来你们需要利用商业保险做引起补充，主要考虑意外、医疗和大病的寿险，相应的产品各家公司都有，需要和当地的代理人直接了解，进行沟通.
从您们家庭收入来看，建议家庭保险保费控制在2万左右，这样也不影响生活质量，也可以得到保障
大人建议可以买点返本型的重大疾病健康险（由于您的资料不清楚，所以假设您和您老公为31岁）
一：健康险
男，31周岁，投保10万重大疾病险，
年交保费2600元，交20年，共交52000万
特点：
1， 保障广，保费低，高额大病给付。
2， 保障到70周岁。
理赔条款：
1， 若身故，给付身故保险金10万。
2， 若残疾，高度残疾保险金10万。
3， 重大疾病有180天免赔期，合同生效日开始180天后发生重大疾病，给付重大疾病保险金10万。
如有发生1，2，3其中一项，给付保险金后合同终止。
4， 如无发生1，2，3项，一生平安，70周岁时返还所交保费52000（不计利息），合同终止。
二意外险（非疾病，非本意）
保费260元/年
一年内，可以得到的保障：
1：若发生意外产生医疗费，
可以报销（包括门诊，住院等）：
24000元
2：若身故，可以得到20万的身故赔偿金
3：若残疾，残疾保险金20万
三寿险
由于在未来20内（孩子独立前）大人的压力最大，所以购买点定期寿险还是个非常好的想法
四教育险
因为孩子已经有了少儿医保，所以建议可以在教育险方面加强一下
3周岁，投保4万子女教育保险，年交保费2960元，交至17岁，保障至21周岁
理赔条款：
1，18.19.20.21周岁对应保单日，每次领取12000元教育保险金，21周岁领完合同终止
2，被保险人身故，退还所交保险费，合同终止
3，投保人身故或高度残疾，每年另外领取2000成长金，直到21周岁
4，若投保人身故或高度残疾发生在交费期内，免交以后各期保险费。
Alice您好！
从您提供的家庭信息来看，您的家庭收入较为稳定，夫妻两人都在公司上班，有社保，日常开支占家庭收入总额比例不到40%，较为合理，家庭财务比较稳健。不知道家庭收入的盈余部分是否有做投资？
家庭年保费开支可控制在家庭年收入的15%以内，即2万元。
家庭成员的保障先大人，后孩子、老人
家庭保障内容是：先意外、寿险、重疾，后教育金、退休金、投资型计划。
根据您的家庭基本情况，现在应该主要通过保险来抵御两类风险：
一、收入风险。
目前家庭的收入主要来源于两人的工资收入，如果没有其他投资性收入的话（如：投资性房产、股票、基金等收入），因此人身保障就非常重要。
1、保额设计：
家庭未来20年生活开支总和（4000元*12个月*20年） + 孩子未来的教育费用 - 银行存款 = 家庭保障额度
2、保障建议：
定期寿险或终身寿险保障计划
3、保险计划建议：
先生：10万终身寿险+20万定期寿险=3537元/年，20年缴费（30岁男性）
太太：10万终身寿险+20万定期寿险=3057元/年，20年缴费（30岁女性）二、健康风险。
目前家庭的经济支柱已有社保，孩子也有少儿医保，已拥有基本保障，健康风险主要包括：意外伤害医疗、疾病住院医疗、重大疾病赔偿。利用商业保险来补充社保的不足。针对健康风险，提出以下补充建议：
1、保额设计：
假设因意外导致收入来源的中断以及需支付的意外医疗费用，保额设计一般根据个人年收入的五倍来计算；
假设发生重大疾病导致收入来源的中断以及需支付的重疾医疗费用，根据大城市的重疾医疗调查数据显示，治疗费用一般为20万~30万左右。
2、保障建议：
意外伤害保险+意外伤害医疗计划
定期重大疾病保障或终身重大疾病保障计划
3、保险计划建议：
意外伤害保障：
先生：10万~20万意外伤害保险（身故及重残）+2万/次意外医疗=381元/年
太太：10万~20万意外伤害保险（身故及重残）+2万/次意外医疗=381元/年
老人：主要保障意外及意外伤害（住院费用及重疾保障风险过高，不建议购买）=几百元/年
重疾保障：
先生：10万定期重疾赔付+10万终身重疾赔付=2906元/年
太太：10万定期重疾赔付+10万终身重疾赔付=2315元/年
孩子：少儿综合健康医疗保险计划5万意外+5万重疾+意外医疗、住院医疗、投保人豁免保费至22岁等=几百元/年
三、教育金、退休金储备
1、分析：
教育金和退休金的储备是家庭必要的储蓄计划，一般情况下，我们可以通过银行存款、社会基本养老保险、企业养老年金等来储备，也可通过一些相对稳健的投资进行储备，如：基金定投。这些方式都可以达到储蓄的目的，可是有一定的局限性，只能存多少取多少，没有规避风险的功能，中途一旦有事发生，储蓄计划可能就终止了。因此对于教育金和退休金储备，专款专用非常重要。
2、保额设计：
1）、教育金保额设定：
以目前国内高等教育为例，一般学生一年的学费和生活费在2万元左右，四年至少准备8万；
2）、退休金保额设定：
您希望未来退休后每月生活费-未来社保所能领取的养老金-银行退休金储备-其他退休后所得=您的退休金额度
3、保障建议：
主要风险：因意外而导致储蓄计划的中断
保障方案：通过保险公司的“豁免保费”达到规避风险的目的，不中断储蓄计划。
4、保险计划建议：
1）、教育金储蓄计划：
A、固定储蓄型教育金计划：
从现在开始每年存9098元，存到孩子15岁，到15、16、17岁三年每年领取7200元高中教育费，18、19、20、21岁每年领取21600元大学教育费，附加投保人豁免，抵御可能存在的风险。
B、投资型教育金计划：
从现在开始每月存5000元，灵活缴费，主要通过保险公司的专家理财在投资市场上的运作，运用长线投资、定额定投的投资方式，为孩子一生积累投资收益，保障孩子未来的教育及其他保障所需。可股价投保人豁免，抵御可能存在的风险。
2）、退休金储蓄计划：
根据具体需要再设计。
以上简单分析，仅供参考。具体方案将在面谈后制作。
您好，
看了一下您的家庭基本情况，您考虑的意外，健康，寿险是比较正确的一个思路。
大前提：保费支出应为家庭年收入的10%-20%（依据职业的稳定性确定比率，越稳定比率可越高），此支出比例只限于保障类保险，教育金，投资类保险产品是不计算在内的。这样算起来您家庭保费总支出应该在1.5万-3万。
建议如下：
1、你们夫妻二人每人做30万的重疾保障，孩子做20万的重疾保障，每人再附件一点普通住院医疗及意外医疗以补充社保自付以及意外门诊费用部分。
2、意外（身故，残疾，烧烫伤）及寿险保额要根据您与您老公的年收入来确定。一般来说，寿险保额应为年收入的10倍左右为宜。建议选择消费型定期寿险（保费低，只要保障在有收入的年龄段就可以了）
3、养老：在做好上述规划后应该再为你们夫妻二人做养老一些补充，不经社保的养老金只是杯水车薪，如果想拥有一个比较有质量的晚年生活，一定要在年轻的时候为自己准备足够的养老金。
4、教育储蓄：孩子将来的教育金是一定要发生的费用，那么选择一个安全可靠，可以抵御通货膨胀，兼具一定收益的储蓄方法应该是每位家长都期望的事情。教育金储蓄一般分为初中，高中，大学阶段，可根据当地教育支出标准来确定教育储蓄的额度。
至于其他结余建议做一些投资搭配，比如有一定风险的基金、投连，搭配一些无风险的保本型投资。
其实只要风险管理做得好，就可以尽可能的把结余拿出来做投资，让钱赚钱，拥有一定的理财收益，让生活质量更高一些！
如需具体保险方案可进一步提供。
您好，
谢谢您的肯定，是否在我这里投保不重要，能帮到您是我的职责所在！我也在深圳工作过，如果您需要，我可以为您找一位在深圳的专业代理人为您服务，请问您在深圳哪个区？
