新婚两口之间投保规划,请赐教:)(中肯的请进)
我们打算28岁左右要小孩,但也想在这三年期间出去旅游(蜜月因为买房而暂时搁置了),所以想从现在开始准备理财,但现在金融环境这么差,不知道应该怎么开始我们的投资,还有我们单位都有四险(养老、医疗、失业、工伤),还需要买其它商业保险吗?
望赐教,谢谢!
首先祝你们小两口新婚愉快!
你们的情况,非常典型,我的客户和朋友中,很多和你们情况一样。现在你们考虑保险的出发点有两个:
(1)因为你们的幸福生活才刚刚开始,有高额的房贷,有未来的美好计划,所以重点要转移“意外和健康”风险,把潜在的风险转移到保险公司;
(2)借助保险为切入,在风险保障做好的基础上,寻找你的长期保险和理财顾问,开始你们的理财之路。(但是投资类保险,并不适合你们现在的阶段)
保险既然很重要,所以如果认可代理人,可以线下面谈。
祝快乐!
你好!
从你上面所说的家庭基本情况:
收入:6300元(先生),3200元(太太),总收入:9500元(没计奖金及加薪)。
占比:2:1(收入相对来说还是比较不错的,最好用收入-存款=支出的方式及早进行理财规划)
支出:贷款:1000元(公积金支付3000元)
养车:1400元
基本生活费:3000元
娱乐费:500元
总支出:5900元
(理清自己的基本开支,看看那些方面可以进行调整,减少不必要的开支)
负债:房贷80万
资产:房产一套
二年后准备要小孩,还准备出国旅游。这些都是需要及早进行规划。
你们的家庭责任额: 1)基本生活费用 3500元 x12 x 10年 = 42万元
2)车费 1400元 x 12 x10年 = 16.8万元
3) 房贷 80 万元
合计: 基本保障额需要 138.8万元
首先建议以最少的投入,首先建生命价值、意外、疾病医疗、重疾保障体系
楼主你好,你提供的资料比较详细,刚刚组建家庭,这一时期是您家庭的主要消费期。家庭负担较轻,经济收入增加而且生活稳定,夫妇双方年纪较轻,健康状况良好。
你们现在需要加强的有两点,一是储蓄,二是保险。面对动荡起伏的资本市场,面对扑朔迷离的理财产品,让我们无所适从。但理财首先考虑的是保本与护本,而储蓄与保险正好解决这两个问题。这也是我们建立财富大厦的根基。储蓄以半年的生活费用为宜,以应不时之需。
另外,你们刚刚组建家庭,需要购买一定的保险,一来补充社保的不足,二来把风险转移出去,风险来临可以使你的家庭不收损失或者少受损失,如果不准备,就等于把风险自留了。买保险首先考虑的应该是保障类保险(意外、寿险、大病险、健康险),这些保险的特点是保费较低,保障高,真正能起到保障作用,这也是保险的真谛。至于储蓄分红类(如养老险、教育金)可以以后再考虑,保险不可能一步到位,应该随着责任的加重,收入的提高分阶段去准备。
具体方案需要进一步的沟通,这样才能为你的家庭量身定做保障计划,保险没有好不好,合适你的就是最好的。希望能与你进一步的沟通。
您好:从您的具体情况来看,因为我们有80万的高额贷款,所以夫妻两个人的保额必须大于或等于您贷款额度,这样不管是否有风险发生都不会影响我们的生活品质.在拥有高额保障的同时还具备储蓄的功能.丈夫保额:50万左右,妻子保额:30万左右.大概需要每月存入1000左右.
左新旺 北京 中国人寿
你好!
踏入婚姻阶段的人生,迥异于单身时期,为了保障家庭收入来源,“保额做足”应该是首要考虑。
首先应从寿险及意外险入手,解决身故丧葬费用、家人的生活费用、自己意外伤残时收入终端的生活费用的忧虑。
身故丧葬费用必须购买终身寿险,除此之外,为了降低保费负担,可以用定期寿险或意外险来补足保额。其中意外险是针对残疾所导致收入中断时,能维持自己原来生活开销的费用,而不只是看身故保险金额的多少。另外,为了避免因为残疾、收入中断而缴不出保费,应该购买豁免保费的附约。同时,被保险人应该以“家庭主要收入来源者为主。
夫妻都应配置:意外险、定期寿险、终身寿险、重疾险。
每年拿出家庭收入的15--20%购买保险。买的过少起不到转移风险的作用,过多不利于资金的安排。
以上建议供参考,希望能帮助到你们。祝你们幸福美满。
具体事宜可以线下沟通。
刘金红 北京 信诚人寿
目前你们压力很大,
提前规划是很不要的,房贷是很重的一块
希望我的建议能帮到您
如果您愿意可以点击我的头像就能全面了解我 希望有缘分为您与您最深爱的家人量身定制适合您的保险组合。
“二人世界”阶段(未要下一代之前):提早规划养老保险
保险组合:意外伤害、意外医疗、住院医疗+重大疾病+寿险+养老险
成家后,应仔细检视双方已有的保单,看是否能够满足家庭的风险保障需求。
通常,重大疾病保险的额度以一至两年的年收入为宜,除治病之用外,也相当于准备了治疗与恢复期间的生活费用。住房抵押贷款是家庭的负债,万一发生变故不能继续偿还的话,住房可能被卖掉,对于家庭经济情况来说将是雪上加霜,而购买寿险可以锁定抵押贷款的风险,应视经济条
件选择定期寿险或终身寿险。
建立养老基金也是必须考虑的问题。养老保险是建立养老基金的方式之一。如有可能,可以夫妻互保并附加豁免,从而进一步提高家庭经济的抗风险能力。
楼主您好 :
首先祝您生活快乐,家庭幸福。
我周围的很多朋友和很多年轻客户和您的情况基本相同,
都是通过我帮他们认真做了需求分析之后,
向他们详细介绍了理财方案,
从而慢慢引导使他们都养成了储蓄和理财的习惯了。
看了您的情况其实您应该及早拥有商业保险啊,
因为您房子有高额贷款如果发生风险,
失去了还贷能力,那就意味着房子可能会被收回。
所以最重要还是通过商业保险提高身价,
养成良好的储蓄和理财习惯,
多多了解一些金融知识,
还可以多多参加一些理财讲座。
意见仅供参考,
我有很多方案可以快速-合理-准确的帮助您解决问题,
可以线下联系。
祝您工作顺利-好心情。
您好, 看的出您是非常有智慧的人,虽然国家一直在大力发展保险事业和普及保险意识,但是还有很多人对保险没有认识,其实不管什么样的家庭,有没有负担,收入多高还是收入一般都应该购买人寿保险,只是有钱多买,没钱少而已,但不能不买,因为人寿保险是每个家庭都所应该必备的.21世纪理财已成为家庭的第一生产力!
建议您老公总保额是100万,按科学的计算方法是他的保额应该是年收入的10倍.
按科学的理财方法家庭的总保费应是家庭年收入的15%左右.在国外一般拿家庭年收入的40%做保险储蓄!
衷心的祝您和家人身体健康,工作顺利 !愿你们的日子越过越红火!但愿我能为您服务!
你们的收入不低了,建议要节约消费了.比如出去吃饭一方面花费高一方面不健康,所以要起火做饭.
你们夫妇二人做各一份保障型保险.存一定年限保障终身的.再以二人名义做一个投资型险.这样就可以强制你们存下来一笔钱了.
您好楼主:首先祝你们小两口新婚愉快!
上面的每位老师说的都很好,我在这里只能祝您和您爱人身体健康,工作愉快
您好!根据您说的情况和需求,我给您一些简单的建议供您参考吧
你现在家庭开始进入成熟期时开始规划家庭保障的,规避人生风险,您的想法很正确,也很有必要。科学规划保险的顺序为:一、意外(人生风险保障账户,注重对家庭经济支柱的保障)二、医疗和重疾(健康风险保障账户,家庭每个成员)三、养老金账户(30岁后考虑,您现在情况自己可以判断);四、投资理财账户(期望获得稳定的收益,保障生活品质,补充养老金和未来孩子教育金)。综上所述,你的选择就应该很明确了。您爱人和您的人身保障和重疾保障应该尽快完善,这才是家庭保障的根本,至于额度有您的财务状况和保障风险性也测算。意外保障,是对您家庭的一份保障伞。由于重疾险的固定保额会受到以后通货膨胀和医药费上涨的影响,所以应该尽量考虑分红型重大疾病来抵御。这个可能我能帮您一下,但是有一点,既然分红就会比不分红的贵一点点。不过我个人觉得,只要您和家人一生平平安安健健康康,您就是赢家,呵呵
chuntihca 你好:
你们家庭收入不错,但支出确实是高了些。尽量对家庭支出合理规划下吧,减少不必要开支,除了基本的保障部分,还要增加一些其他渠道的投资理财。
保障方面,大家说的都很多了,首先是解决重疾和意外这两项对家庭经济冲击最大的风险,同时增加双方寿险额度,要覆盖各自5-10年收入以及家庭总负债额度。保证夫妻无论在任何情况下,另一半、孩子、老人的生活、学习都不会受到影响,房贷也不会出现还款困难,甚至银行收回。
医疗方面,单位提供了基本的社保医疗,再根据日常的就医习惯来适量补充。
还有,你们没有很好的规划,建议是拿出一部分资金来做一个中长期的规划,以后用于孩子的教育金和自己的养老,可以一点一点建立,以后收入提高、支出减少,可以加大投入。但不能不规划。
以上是一些基本的思路,具体可以进一步沟通。
祝工作顺利!家庭幸福!