想给老公买份保险

你好！

主要还是先替你老公把保险办周全了。

意外医疗+重大疾病+定期寿险

友邦的守御人生+添益组合

首先强烈建议给你爱人买份保险

方案1：重大疾病险+住院医疗+意外险+定期寿险（你小孩还小，最好保障到你小孩成年），因为你还有25万左右的房贷

方案2：万能型的产品+附加重大疾病保险+住院医疗+意外险

万能型产品可以根据不同人生阶段做调整，保险金额可以根据你现在的负债来决定

你好！趁他的肝脏还没有品质性病变，先给他保上20万左右风险保额的终身重疾险，你和孩子也可以同时先保一定额度的定期重疾险，夫妻每人再保个意外伤害短险、孩子可保学生平安保险。全部下来你的预算差不多够用。选当地的代理人深入沟通吧。

您好:

   考虑缴费在您收入的10-15%比较合适

    您好！您的家庭目前的情况风险系数属于比较高的阶段，有房贷，还有马上面临孩子的教育，建议您夫妻双方都要考虑健康保障，每个家庭都有门，夫妻双方就是那两扇门，任何一扇门没有关上，家庭绝对不安全。

    按您您家庭的情况只有基础的社保，就需要补充一点给付型的重疾险作为我们家庭的不时之需，我们知道健康风险是随时要面临的问题，万一有风险发生，没有了足够的医疗费是对家庭最大的挑战和考验俗话说：“幸幸苦苦三十年，一病回到解放前！”

    那现在建议您首先考虑健康这块的保障，要压力不大的话，考虑您有房贷，保费就不要超过您年收入的15%。您先考虑夫妻双方的健康保障保险，要求额度一定的情况下您可以考虑延长交费年限，用比较少的钱来获得比较高的保障。接着就是补充住院医疗，意外这块的保障。

   您要是还有细节不大清楚可以随时咨询！

您好：

从提供的资料来看，爱人的工作压力大、应酬多，您的担心是很有必要的，投保的方向和思路也非常明确的，在此我先谈谈投保应注意的一些问题，然后再给您一些建议，谨供参考，希望对您有所帮助。

1、关于保费支出：

我一向认为买保险不是买负担，要量入为出，所以您提出的不想把压力搞得太大，一年所有保险费控制在6000-8000元我非常认同。买保险也有它一定的规律可循，一般家庭的保障总支出最多不要超过家庭年收入的20%，以15%左右为最佳。所以根据您提供的资料，您目前的家庭年总收入为70000元左右，除掉房供每月1700元，年还贷20400元，剩余5万元左右。再扣除已投入孩子保险费支出每年3000元，还剩余47000元左右，也就是说您目前投入到保险规划占用资金最多不要超过9400元/年，按最佳15%的占比计算为每年7050元左右，所以你的保费控制是6-8千元是非常合理的一个范围。

2、关于投保顺序：

一般原则是先大人后孩子，即先保家庭经济支柱。但目前很多家庭都是先投保了孩子而忽视了大人，可怜天下父母心，您也不例外，不过很高兴您现在认识到了要给老公上保险，但您仅考虑给他一点额外的健康保障是不够的，最好综合考虑。

保险的购买是有顺序的，请严格按意外、医疗、教育、养老、投资的顺序进行投保。当然现在很多的公司的产品在设计上多同时具备多种功能，这时您也要按这个原则，选择保费低，保障高，同时兼具功能越多的产品为宜。

1、  关于保额设计：

原则上风险保额设计为个人年收入5-7倍为宜，因为据数据统计通常一般家庭出现重大风险时，5年内就能让一个家庭在经济上从无助的困境中走向正轨。您仅提供了家庭总的年收入，所以请最少按5倍于他的年收入这个原则来设计老公的保额，除此之外，还得考虑以下因素：

（1）您的房贷风险保额，就是用12年X1700元X12月=244800元，即25万。这个要累加到您老公的年收入保障的保额中，因为房货风险是不可忽视的，一旦重大风险发生，还贷就成问题了，到时连住的地方都成问题。

（2）重大疾病保险金，按目前最少10万保额作为起步标准，一般以20万为宜。

当您明白了上述的一些投保原理后，相信在您头脑中就有了一个投保思路的框架，也有了投保的理论依据作为基础，就更能做好全家的保障计划。

下面我根据您的实际情况给您一些建议：

1、根据您老公的情况，在投保产品的选择上优先考虑重大风险如身故、全残保障和重疾保障，由于您夫妻都有社保，医疗报销可根据情况再做选择。按目前的经济能力，投资型的产品可不必考虑（如投联险），万能险也有部分是投资功能，也暂不考虑。建议首先高保障、带重疾的两全型分红险，所谓两全就是生存满期给付和身故全残赔付都具备的，换句话说就是出事有钱赔，不出事到期能领钱，这样既规避了风险，同时高风险期过了（如还房贷期间），年纪大了还有一笔不小的收入可作为养老金进行储备。另外分红功能也可以有效的抵御通货膨胀带来的损失。

2、产品组合上，建议用意外卡单+定期寿险来做重大风险（身故或全残）的保额来划解收入损失和房货风险，用两全分红险+附加重疾+附加住院医疗报销来规避健康风险，同时还能起到补充养老金的功能。

3、您老公肝不太好，说明健康隐患已经暴露，建议一定要如实告之，保险公司会根据情况要求体检，再看结果决定承保，一般有四种情况，体检通过顺利承保、责任免除承保、加费承保和拒保。除拒保外，其余三种情况建议都是好事，我认为能承保就说明风险可控。

今天就说到这里，如果有什么不清楚需要咨询的，欢迎随时来这里补充！

大病医疗＋小病住院＋意外＋人身保障

尊敬的客户:

您好!

首先很欣赏您对老公和孩子健康的关心!我的建议是你老公一定要购买20万左右的重大疾病保险,我们公司的康宁定期保险应该是您最合适的选择，因为其费用低廉,保障也比较可靠.其他万能保险,包括两全保险都不适合您，因为他们的大病保险全是以附加保险形式提供的.而附加保险的保险期间大多为一年,也就是说在您老公将来出现某些疾病症状的时候,保险公司可能拒保或者加费,这样您就失去了投保的意义.而我们公司的康宁保险，一旦核保通过,终身费率都不会改变,也不会存在拒保的问题，所以是您合适的选择!(在这里也提醒问吧里的每一位客户,在购买重大疾病保险的时候一定要注意是否是附加的合同.不然将来可能蒙受巨大损失!)其他意外保险都比较简单,随便哪家购买都问题不大.具体请您与当地专业人士接洽!希望我的回答您能满意!

楼主您好：

      以家庭保障类保费支出不超过家庭总收入的10%-20%为原则，建议您夫妇每人都购买一份重大疾病保险，如发生合同内的30种重大疾病中的任何一种夫妻两人每人都可以得到至少15万元的一次性理赔，六种核心重疾双倍赔付，同时您先生夫妇所购买的这份保险也包含寿险，如果发生身故的情况，每个人也将得到至少15万元的理赔。这样可以您家庭拥有一个30万元的健康账户，而且一直递增，同时可以有效地利用保险公司的分红险来规避一些通货膨胀的影响。
　　此外，在拥有了基本健康保障和孩子未来的教育金后，家庭可考虑提高资金的使用效率，建议留存适当存款，利用一部分资金选择一些稳健的理财产品，如货币基金、债券基金、年金类保险或是银行的理财产品等，这样既可以保证家庭资金的安全，又可以通过合理运用，使家庭资产保值增值。
　　建议还可以考虑一些稳健的理财产品作为长期的孩子教育金来准备。

购买预算：用于购买保险的支出=家庭总收入X10%～20%
　　根据我国的国情，保费支出可以占收入总额的10%～20%、保险金额是年收入的5～10倍为宜。少儿时期购买保险产品一般来说比成年后购买要便宜，而且也是一种比较经济的作法，孩子从很小的时候就可以得到保险的保障。

购买顺序
　　a.学平险(在校生由学校统一购买)；
　　b.意外伤害险；
　　c.医疗险重大疾病险 教育金给付险；
　　d.投资理财险(家庭经济较好的可考虑)。
　　总而言之，在有限的预算之下，在投保时首先要满足"健康第一"的原则.

初步建议：

先生：重疾险15万+意外险30万+寿险20万+住院险3万

夫人：重疾险15万+意外险10万+寿险20万+住院险3万

您宝宝：教育基金+重疾10万+意外险10万+意外医疗3000元

楼上新华的吴经理:

您好!

听您的话，感觉您保险专业知识很丰富!但很多公司大病保险都是附加险的事实是无法改变的，而保险合同里一般都会有一个条款,内容大意是以后发生了影响保险费率的因素，公司有权提高保险费或着拒保.说白了也就是以后客户发生一般疾病或者体质减弱后,可以作为保险公司加费或拒保的理由!我身边已经有客户,在得病住院后失去了投保大病附加保险的权利的案例,可惜的是大部分业务员在推销的时候,都是和您一样信誓旦旦的保证客户附加大病的保险期间和主险一样!殊不知客户很可能在未来某个时候被按合同条款加费或者拒保!有兴趣的话,我们可以开个专贴,请保险同仁们一起讨论下这个问题.哈哈