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请保险代理人专业人士帮我看看这份计划书合不合适

今天约见了平安保险代理人,她帮我出一份计划书,请大家帮我看看有没有需要修改和补充的地方。我是和我爱人各买一份的（本人基本情况：和爱人是个体，目前月收入均4000元，有社保医保，还没有任何商业保险，年龄都是25岁）

计划书内容：
平安鸿盛终身寿险（分红型，2004） 50000 终身 1655.00 20年
平安附加鸿盛提前给付重大疾病保险（2007） 50000 终身 345.00 20年
平安附加健享人生住院费用医疗保险（A） 2份 1年 223.5 1年
平安附加意外伤害保险(2008) 10000 1年 14.00 1年
平安附加意外伤害医疗保险（2008） 10000 1年 78.00 1年
平安附加住院日额医疗保险(2007) 5份 1年 85.00 1年
首年度保险费总计：2400.50

后和保险代理人商量，决定保费从20年改为30年交清，建议我加大重疾的保额；后来保险代理人获知我有医保，认为我把（ 平安附加健享人生住院费用医疗保险（A））改为（ 平安附加健享人生住院费用医疗保险（B））更合适。

我自己看了后，感觉挺适合我目前的状况的，可是还是想听听广大保险代理人的意见，给我些建议！！（请给我这份计划的保险代理人看到不要生气哦，我不是不信任你，我只是想多听听大家的意见，毕竟一签就是30年，你们才是专业的）
问题补充：我爱人的保费一年是2250.5元,计划内容和我的一样,这样我俩一年的保费4651元.

小诺 (北京) 在 提问

相关问答
共14个回答
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韩传冰

把意外险！ 1万身故？管什么用？
住院，5份？ 免赔是多少？住一次院，如果花了1万，能报销多少？ 而且，劝你最好不要换成有社保型的。

保险人用户

意外身故是50000-60000,(平安附加住院日额医疗保险(2007) 5份 1年 85.00 1年)是生病后住院每日补贴50元,免赔额是100,住院费用保险金限额是6000,每年一次，门诊费不超过600。
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刘淑彬

小诺你好：

不知道你所说的4000元是否是夫妻共同的月收入？如果是的话，建议还是不选择分红型，改为纯保障型产品，买保险的原则是先保障后理财。

我算了下，如果是10万定期返还型（70岁），你的年交费是一千六百多，你爱人是2000左右。另外意外风险部分，建议改为卡单，100元保费，10万意外身故/残疾/烧伤保障，1万意外伤害医疗报销。

保险人用户

你好:
是我们夫妻两个共同的月收入,因为我们做生意,这是第二年,资金上还是挺紧张的,你说的这种一年下来共交费也是近4000了,70岁返还时不带分红的吗?,如果没有分红的话,我觉得现在1000元和70岁时的1000元相比肯定价值要贬值的,这样我觉得没有分红相比下来不如去购买消费型的保险更好一些!我这样理解对吗?
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邓志明

各项的保障都太低！！！意外可以买卡单来解决，

 

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刘淑彬

小诺你好：

你说的没错，通胀问题确实是需要解决的，不能让我们辛苦赚来的钱缩水。

但是不知道你注意没有，你现在这个计划，重疾/身故保障只有5万。我们买保险，主要是防范风险，拿走担忧，其次才是解决通货膨胀的问题。现代人患重疾的几率是72.5%，而随着科技的发展，好多疾病都可以得到医治，但关键是医疗费用太高了。所以，为了不给儿女带来过高的负担，不因为疾病而动用太多我们的养老准备金，提前规划尽量高额度的重疾保险还是很有必要的。

保险的真谛是保障，所以先保障、后理财这个原则很重要的。我们首先要守住我们的钱，然后才要去考虑钱生钱的问题，我提到的那个，比现有计划支出少，获得的保障更高。在70岁之前这45年里，出现比较大的风险，可以马上得到10万元的救急资金。对家人、对家庭资产都是一份保护和责任。

保险不是一次性买齐的，按步骤一步一步解决，顺序是：意外（含意外医疗）保障（最体现保险真谛）、重疾/身故/失能（经济冲击最大）保障、补充医疗（减少医疗开支）、理财（解决孩子教育金、规划养老金、抵御通胀）、投资（安全稳定收益）。不然会出现什么都解决一些，但什么都没有很好的解决的情况。

随着收入的增加，或者将来孩子出生，家庭责任更高了，就需要增加保障额度，这时候可以选择用分红型或万能型。先解决孩子教育金问题，然后解决夫妻养老问题。都是一步一步慢慢来。

呵呵，内容比较多，希望能认真考虑，我是从你们现在的情况来分析得出的个人看法，希望继续交流。

祝生意兴隆！

保险人用户

恩,重疾方面这五万肯定是不够的,我想以后等经济宽松些了再买份重疾的保险,如果现在在这单子上加大重疾的保额,年交保费就要提高,有些吃力了,

白雅玲 佳木斯 太平洋人寿

人保这位同仁回答的真的很到位。正是因为现在资金比较紧张所以不建议你们购买太多消费型的定期短险。
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谢利兵

 健享B去掉，把住院日额改成10份

 

另：住院日额是实际住院天数，减去三天，再剩以份数，每份10元，10份就是乘以100元

 

健享B是要先报社保，再报健享B，用处不大，直接购买津贴型即可。

 

意外险，加到十万，甚至更多，或者换成卡单。

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谢利兵

另建议，在4月10日后再买，买新险种，要省点钱。

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谢利兵

唉，我是不是太实在了，见谅哈

保险人用户

我刚刚才知道平安的分红险是自然费率的,这样分红本来就虚无飘眇的,又是自然费率,加上保障也不太高,我现在不考虑这套计划了，保险真是门学问。这些天受益非浅，买份保险简直就是体力活啊，555
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刘淑彬

可是，每年每单交费2000多，5万保额，对通货膨胀的抵御能力，会有多少呢？保障不足，抵御力度不够。。。但我们又不能确定我们这些年会一直平安无事，保障啊，保障

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陈明 东莞 建信人寿

个人觉得计划其实是不错的，坦白说客户的想法有问题，保障额度和保费、保障和所谓的通胀反复权衡，代理人一方面要迎合客户的想法，另一方面也想将计划设计得全面实用，其实代理人也是蛮难的。
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谢利兵

平安的分红险是自然费率?谁说的?

 

 

所有公司的分红险都是均衡费率,万能和投连才是自然费率,

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张苏琴

意外身故是50000-60000,(平安附加住院日额医疗保险(2007) 5份 1年 85.00 1年)是生病后住院每日补贴50元,免赔额是100,住院费用保险金限额是6000,每年一次，门诊费不超过600。
补充一下住院日额医疗保险(2007)不是免赔额是100,是因疾病住院，实际住院天数，减去三天，再剩以份数，因意外住院是实际住院天数，如果把它加到10份，您的寿险保额需要提高
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李霞

保险的首要任务是抵御风险的能力。所以保障要充足，抵御力度要强。因为我们不知风险何时降临！打个比方，我买了大病保险，两年以后我得了大病，这时我考虑的是，不管有没有分红，哪个能让我有足够的钱看病。达不到这个目的，说明我买的保险不合适。在保障充足的基础上，再考虑通胀及分红问题。

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林坤

您好，这个计划不错，但是您这份计划的意外太低啦，建议做到30万，保费420元每年，如果乘坐营运性合法交通工具享有60万的保障。谢谢。

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许以达 佛山 太平人寿

北京的准客户朋友，你好，首先代表平安感谢你的支持与信任。这份计划的情况我先不评论，根据你提供信息，你现阶段先不用急于两人同时购买，建议你先购买终身寿险，你爱人先购买平安的意外保障卡，200元/年，意外生命保障15万，节假日双倍等。等你们收入稳定并提高后，再为你爱人购买保障兼理财的险种，如平安智胜人生万能险。这样可能拥有保障的同时，为小孩准备教育金及你们以后的养老金。

建议你购买平安护身福终身分红寿险，因为该险种保障全面，保障重疾的同时增加8种轻度重疾保障，自驾车或乘坐私家车，公共通意外生命保障双倍赔付，这是平安全部险种中只有护身福才有的。

由于你年轻，建议分30年缴，每年缴4383元，保障范围包括：终身生命保障15万，重疾保障12万，意外险保障20万保到70岁，虽然你有社保，但社保不能100%报销，建议将未报部分由商业险报销，所以附加意外医疗1万，住院医疗2份（6000元/每次最高）

1、身故保障说明：如果因疾病身故赔15万，如果因意外身故赔35万，如果因交通身故赔55万。

2、重疾保障说明：一经确诊8种轻度重疾，先赔2.4万（12万的20%)，如果还是转变为重疾则再赔12万。

3、保单自动长大：通过分红购买交清增额，当你70岁时，生命保障由原来的15万，增长到25万左右（中档分红），重疾保障也由原来的12万，增长到22万左右（中档分红）。

我同时给你上传了计划书。请查收。如果你认同该方案，请找当地有责任心的平安代理人同仁为你服务。

希望以上内容可以帮到你。祝你事业早日成功，家庭平安幸福。

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