意外+重大疾病+住院医疗

您好：

      以家庭保障类保费支出不超过家庭总收入的10%-15%为原则，建议您夫妇每人都购买一份重大疾病保险，如发生合同内的30种重大疾病中的任何一种夫妻两人每人都可以得到至少10万元的一次性理赔，六种核心重疾双倍赔付，同时先生夫妇所购买的这份保险也包含寿险，如果发生身故的情况，每个人也将得到至少10万元的理赔。这样可以您家庭拥有一个20万元的健康账户，而且一直递增，同时可以有效地利用保险公司的分红险来规避一些通货膨胀的影响。
　　此外，在拥有了基本健康保障和孩子未来的教育金后，家庭可考虑提高资金的使用效率，建议留存适当存款，利用一部分资金选择一些稳健的理财产品，如货币基金、基金定投、债券基金、年金类保险或是银行的理财产品等，这样既可以保证家庭资金的安全，又可以通过合理运用，使家庭资产保值增值。
　　建议还可以考虑一些稳健的理财产品作为长期的孩子教育金来准备。

购买预算：用于购买保险的支出=家庭总收入X10%～20%
　　保费支出可以占收入总额的10%～20%、保险金额是年收入的5～10倍为宜。少儿时期购买保险产品一般来说比成年后购买要便宜，而且也是一种比较经济的作法，孩子从很小的时候就可以得到保险的保障。

购买顺序
　　a.学平险(在校生由学校统一购买)；
　　b.意外伤害险；
　　c.医疗险重大疾病险教育金给付险；
　　d.投资理财险(家庭经济较好的可考虑)。
　　总而言之，在有限的预算之下，在投保时首先要满足"健康第一"的原则。

初步建议：

先生：重疾险10万+意外险50万（保险金额是年收入的5～10倍为宜）+寿险10万+住院险2万+意外医疗3000元

妻子：重疾险10万+意外险+寿险10万+住院险2万+意外医疗3000元

不清楚婆婆年龄不好给建议。

爱女士：您好！您的先生和婆婆的年龄是多少啊，他们除了有合作医疗和住院医疗，还有没有社保养老。

一般一个家庭购买保险的保费应该是一年家庭年收入的10%~20%为宜。

以你的年纪人身保险的保额应该《年收入的20倍，重大疾病保险的保额应该《年收入的8倍，而且根据现在重大疾病的治疗费用，建议重大疾病保险的保额选择15万，您从事的应该不是太危险的工作吧？您的住院医疗是商业性的还是社保的？

初步建议可做以下的组合：重疾险15+意外险10万+意外医疗1万

想祥细了解的话可以加我QQ沟通或者做个计划给您参考

通常在50岁以后再买寿险，就会出现保费贵、核保麻烦等问题，在重疾险方面更可能出现“保费倒挂”现象，即付出的保费反而高于投保保额。

老年险产品主要有两种：一种是专为老年人设计的意外伤害保险，另一种则是一些保障年限相对比较长的长期寿险产品。50岁以上的人购买重大疾病险等险种，保费可能几乎与能提供的保险金额一样，这就相当划不来了。

其实中老年人投保，不妨记住几个关键，一是看看有没有“保证续保”条款，二是注意以下所缴保费与保额相比有没有出现“保费倒挂”，三是务必告知自己的既往病史，因为现在有些保险产品都是免体检的，投保时忽略告知很可能在未来理赔时导致纠纷。

在明确的上述几点后，可以提供两种选择给您婆婆：

1.意外险+住院险+意外医疗险+骨折医疗险

2.意外险+住院险+健康险（除非一次性趸交，获得的续保保障，不会因健康等原因终止保障（其中重大疾病为一次性给付））+骨折医疗险

具体情况您可以和佛山的同事们再详细了解一下，他们会为您制定适合你们现状的保障计划的。