万能险是投资储蓄型的产品，保费大多在5000元左右，一个家庭有一分万能险就够了。
4000元的保费建议您选择分红型定期寿险+意外+意外医疗的组合，您的儿子选择重疾险+意外+意外医疗+住院医疗的组合。
一个家庭的保费支出一般在年收入的10%-15%为宜。选择投资储蓄类的产品可以提高至20%左右。
毛春蓉 上海 合众人寿
您好：
要是对于一家收入中等，处于家庭成长期、整个家庭的成员年龄都在增长、经济收入稳定增长、生活稳定、夫妻双方年纪较轻健康状况良好的，在保险方面，基本的社会保障都上了，但就中等收入的家庭状况而言，仅有以广覆盖、低保障为特征的社保，还不能完全满足需求。
先生的重大疾病保障也很重要。一旦先生患上重大疾病,就会面临的是收入少半、医疗费急剧上升的威胁,先生本人至少要有10万元保额的重大疾病保障+意外险+住院险；孩子方面：教育基金+意外险，确保无论发生任何状况可以确保孩子有资金完成学业，重疾险方面在日后经济宽裕后再补充。
楼主：
你好！你的思路很好，保险观念也很强．但万能险是投资理财险，万能险只是灵活，并不能万能．所以在规划保障类险种时，不建议用万能险．尤其是大病险，不建议用万能，因为用万能险规划大病，保障都是建立在未来的预期上，不要用今天的利率来预期未来，资本市场瞬息万变，今天的收益不能构成对未来的预期，现在好多国家都负利率，谁能保证，中国未来不会？当然，万能险保监会规定有最低利率1.75％，如果按保证利率，你用万能险规划大病，未来的大病保障终有一天就没有了，钱也拿不回来．你买的保险可就不＂保险＂了．这是许多客户问到的问题，望找当地非常专业的代理人详细了解万能险．祝家庭幸福美满！
友邦保险：李占峰
保险首先是保障。
你的想法是正确的。用合适的资金获取尽可以高的保障。
建议选择意外+重疾保障
险种选择，不建议用分红型产品，费用会比较高一点。可以去了解一下消费型产品。
王友花 上海 向日葵经纪
您好，我是哈尔滨平安人寿的杜吉庆，很高兴能有机会为您服务!
中国平安人寿保险热销产品鑫盛：一款低保费高保障的健康保障计划，大人、孩子均可投保，女性30种（男性28种）重大疾病保障呵护健康；选择交清增额，保障额度可增长，有助于抵御医疗费用上涨的风险。
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