我的困惑究竟是买现金价值大的万能险还是买现金价值低的传统型的分红重疾险? 提问

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我的困惑究竟是买现金价值大的万能险还是买现金价值低的传统型的分红重疾险?

最近帮老公买了10万新华人寿的吉星高照A附加住院和津贴,太平人寿的16万的福禄双至附加意外和意外医疗,也一直在考虑终止老公的万能险(详情请参见:我想退掉万能险,请大家出出主意!http://ask.xiangrikui.com/54862.html,想给老公和自己买医疗保险http://ask.xiangrikui.com/54300.html),昨天平安公司派来了一位资深的老师,给我讲万能险是最好的保险,他说万能险是前10年帮我们抵御风险,保障成本低,后面几十年可以把帐户里的钱灵活使用,他说只要我老公持续缴费15年可以保证一生有保障,后期的危险保额很低,而且收益高,他说传统的分红险的现金价值非常低,不划算,平安的万能扣费和收益透明,每月可以查到扣费和利息,还说如果他早点来给我解释,我就不会买后面的新华和太平的2款保险,如果把新华的9044元和新华的7664元追加到万能保险里收益非常好,并且他叫我不要再给自己和女儿买传统分红保险,应该都买成万能险。我的困惑是,难道买保险真的应该买现金价值高的保险吗?他还说比如太平人寿的福禄双至这种传统型分红险,保险员提成有40%,每年的现金价值非常少,按现金价值分红的金额也非常低,买传统的分红保险只有身故才能拿回保额的现金,提前支取只能把保额折算成现金,不是1:1折算,拿不到多少钱,而万能险帐户里是多少钱就能支取多少钱钱,现在还买传统分红保险是最愚蠢的做法。他说万能险的现金价值是最高的,提成也是很少的,被他这么一说我真的很迷茫,老公的万能是留还是终止?难道我后来买的新华和太平的传统保险又错了吗?大家帮我想想,究竟怎么了?
问题补充:平安来的老师还说如果退保你从传统险里第一年交9044.5,但是只能拿回来400元,而平安的万能第一年交6000,如果退保可以拿回来3000块,经过一年的保障现在退,还有2000多块可以退回。他还告诉我一个窍门,买什么保险都要买现金价值最高的,这样对客户最有利,保险员提成最少。难道新华和太平的寿险员真的提成走了40%的钱啦?我还想问一下,万能险的特点是非常灵活,请问真的保额可以随时调高或调低,如果想从10万调到25万是否也不需要体检呢?

小利 (温州) 在 提问

相关问答
共27个回答
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褚世海

照你那位资深忽悠大师的说法,你的钱直接存银行现金价值更高,存多少就是多少,何必存万能险了,还要扣除那么多初始费用,哈哈

杜坤

平安会派这样不专业的代理人来服务哦,真正的不相信哦,简直是给平安摸黑嘛.关于你合适什么样的保险,因为不知道你的经济情况和对收益预期,真的没有办法给你建议.

葛振海

顶你,呵呵,平安的代理人早就把平安的牌子给做瘫啦。
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海军 东莞 信诚人寿

后期的危险保额很低,而且收益高----除非降低了壽險保額,就是扣費低.否則是越來越髙.

平安的万能第一年交6000,如果退保可以拿回来3000块----那是只是在扣險你的初始費的情況下,如果扣了壽險保障費呢,重疾保障費呢?

他说万能险的现金价值是最高的-----只有传统险才有现金价值,所谓现金价值是你退保能退回的钱,一投保就能确定.而万能险只有帐户值,它包括你交的保费在扣除费用的部份和收益部份,除了前者和保底的其它部分是不确定.

所以说你所说的这个什么老师是不诚信的做法,你要小心!

凡红艳 O_qq

我也认为这位老师是很不诚信的做法,素质很低!这种人不可信。

葛振海 O_qq

你还那么客气啊称他为老是?真简直人渣嘛!
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I_qq

海军 东莞 信诚人寿

保险公司营销员的佣金是按总的保费的一定比例计算的,与现金价值没有丝毫关系.

王芳 北京 平安人寿 O_qq

不说实话!
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张辉

既然买了就不要退,世界上没有什么产品是十全十美的。传统保险有缺点,但是也有它的优点,万能险是有很多优点,很灵活,但是也是有缺点的。
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白建华

小利你好:

     你不要听他们胡说八道,万能险第一年退保的话现金价值是最高的,没有一家保险公司可以比的,他们说平安保险公司的业务员素质很低,你叫他们说他们的传统险能退多少?最多只能退20%的保费。同样交6000元第一年退保平安保险公司可以退3000元不到一点,而他们的只能退1200元!如果交不出钱平安保险公司可以缓交保费保单不会失效,可他们如果不交保单就会失效!如果中间需要用钱随时随地可以领取,领多少自己决定可以不还,他们能领吗?如果领了不还可以吗?我给你推荐武汉平安保险公司的程翠红,你可以找她。

杜坤

我真的又是无语了

刘习武 襄阳 平安人寿

有的公司还收保单管理费呢。5—10不等,那是每月收的呀。万能调保额调高是要健康告知的。体检是要看你的健康情况。

葛振海

上海平安的代理人是吧?请你去看看4月11日的《晨报》B12版,看看是怎么评价平安万能的,呵呵。
还有要指出的是,你反复强调退保退保,难道我们买来的保险目的是要退的吗?平安万能保底利率1.75,而传统险是2.5,如果当银行利率降为0的时候,请问,这些万能险的客户该怎么办?

孙华 济南 太平人寿

还有:传统险在交费后不再支付任何费用,万能险的保障成本要终身交费,平安的业务员为什么不说?
保险和保险之间没有什么可比的,每一个寿险顾问在设计保障计划的时候都会根据客户的情况给予认真的规划,但是唆使客户退保就是缺德行为了。

葛振海

悟倒,忽悠,不如实告知,如果说了,还有谁会去买啊?

王芳 北京 平安人寿

可悲的保险界,有这么一帮子高素质、高专业度、高职业道德的人,佩服!拜托各位,保险,买的首先是保障,也主要是保障。同样的保费,客户得到的保障更高不是更好么。
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余强

单论现金价值的话,消费性定期险加多余钱存银行,要比平安万能高多了。
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顾美菊

没有买错的保险,只有退错的保险

 

营销员跟你说的话,无非是给你丢玻璃,然后再卖鞋给你

 

每家公司的每种险种都是好的,但关键是你自己有什么样的需求,买一份保单想为你解决什么的问题.

钟玲利

支持!本是同根生,相煎何太急!
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褚世海

保险没有最好的,只有最适合的,万能险虽好,但不一定适合所有家庭

万能险适合的人群应该是:

1,有稳定持续收入

2,有一笔富裕资金且长期没有其它投资意向

3,有一定投资和风险承受意识,但又没有时间精力进行其它投资

4,对万能险收益要有中长期准备,所谓中长期应该在10年以上

比较适合的人群有固定房租收益者,私营企业主,政府公务员,遗产继续者,有富裕资金等中高收入人群.所以50岁以上老年人尽量不要购买万能险,由于短期投资难见收益,因此这类人买其它品种的保险更合适.

5,保费最好年缴在2万以上,且至少交10年以上收益才不错,如果保费只缴5年,每年只缴5000元,特别是年龄稍大一些的,保单就有可能不够扣除保障成本,因为就面临着失效问题

葛振海

兄弟,真是没说的了,想法完全和你一样。看来你对万能险也是研究得相当透彻了。

谢利兵

我反倒不认同此观点,此种描述仅适用于把万能做成投资理财型功能才适用


如果把万能做成保障型,此观点就不适用了。万能首先是一款保险,保障是其主要功能。投资,理财,用保险,个人不推荐

同时,如果真是投资理财,我是用万能+豁免来实现。

葛振海

谢兄弟,你也是在我好友名单里的好友了,呵呵,咱们就事论事,就观点论,不可影响彼此的感情!
万能险是保险产品的一种,不错,但其本事就是一款储蓄理财的险种,真要问其保障功能,我想,除了那12万的身故保障没有其他的了吧?
分红险,什么三、五年一反还的险种包括万能投连险,本身的保障功能就很差,严格意义上说根本谈不上什么保障,如今类似的产品,银行里比比皆是,浦发银行推出一个存款计划,存1万元三年期的客户,可免费享受10万的意外保障。我们再拿单独的意外险来看,100元的意外就能保障5万甚至10万的身故金,但我们所需要的保障更希望是因为意外造成的医疗费用保障,所以现在很多的意外险都在身故保障的基础上加上了意外医疗这一项,这才是真正意义上的保障。我们反观万能,除了身故,还有其他什么保障吗?

谢利兵

当然,纯粹是交流

你讲的绝对的保障稍显抽象,我理解得不是很明白

万能是一款寿险,当然只有身故保障。
其它寿险也一样,都只有身故保障(某些产品有额外的残疾保障)

如果客户不买分红险,不买万能,不买投连,还能买什么?定寿?意外险?住院医疗?显然,人只买这些是肯定不够的。


谢利兵

同时,万能也并不是只有12的身故保障,相反,同等的年纪,同等的交费,万能做的保障还要稍高一点。
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I_qq

张萍 泉州 平安人寿

您好:

 备受关注的2009《福布斯》全球上市公司2000强(Forbes Global 2000)出炉,在全球金融危机的大背景下,中国平安凭借稳固的业务基础、稳健的经营管理及综合金融的优势,第三度入围500强,并较去年猛进152席名列第141位。在91家上榜的中国内地企业中,排名第8,三度蝉联非国有企业第一名。同时,在全球 92 家上榜保险公司中,较去年前进 20 席位居第 8 位。08年的保费已超过千亿大关.万能险在08年总体利率排在同行业的第一名,在我们这边,万能是销售的最好的一款产品.所以我觉得你没有必要退保,真的是很好的.我们一家人都是买的这个.愿您三思而后行.祝平安健康 

葛振海 O_qq

公司强有什么用啊?平安代理人的素质真XXX的无饭可说,好的硬件需要有好的软件支持。
你买了一台酷睿四核芯片配置的电脑,却给了一个不懂电脑的人用,或许这个比方不太确切,但你们平安的现状就是如此嘛,当然,我不排除平安还存在着一小部分有良知的代理人。
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I_qq

陶蓉蓉 南京 中国人寿

保险的真正意义是用最少的钱获得最多的保障!

客户买保险并不是为了以后退保做准备!

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曹巧珍

不要贬低别家保险公司,如果一个代理人总说自己公司好别人不好,那么这个代理人的素质有问题。

葛振海

我们不会去贬低任何一家保险公司,问题是代理人的行为损害了其公司的形象。
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李海浩

除了摇头只能摆耳!在这里我不想说到底是哪家公司的产品才叫好,我想说的是这样的代理人谁见谁倒霉!

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谭晓伶 广州 中德安联

存在就是道理,既然分红险和万能险都存在,就有适用的人群,不能说谁好谁坏。大家的功能不同,万能险年纪越大,保障成本越高。分红险是很好的,买了就不用后悔,毕竟买保险是要的保障,不同的保险有不同的功能,万能险不是真的万能。
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程翠荣

万能险到退休时(60岁左右)保障成本的确会比较高,但是投资账户的现金价值是日复利计算,现金价值总会超过保额的,这时就没有必要做很高的保额,而万能险的灵活性就在于可随时调低保额,保证客户利益最大化。

在目前各大保险公司万能险纷纷退市之时,尚能保持5%的结算利率,这是领跑行业的,这是不争的事实,不用代理人吹棒或贬低。

 

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程翠荣

万能险在平安占30%的份额,无数的客户选择了它。相信您的选择!如果您觉得老师讲得不可信,可以要求换人来讲解。多听几遍就会见分晓!

葛振海

无数的客户,应该是无数无知的客户吧。平安除了万能,真的没产品了,呵呵。
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