准三口之家买保险 提问

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---个家庭 已完善了保障计划

准三口之家买保险

先生31岁,每月税后收入1万2,单位有医保社保,宝宝今年八月出生,太太全职三年后工作,房贷20万需每月还2000元,其它费用月支出5000元,想首先为先生买一份以重疾险、意外险为主的保险，不清楚应该投那种类型的保险，保费应该合理的控制在多少？
问题补充：万分感谢各位专家为我提供建议，这里需要补充一些细节： 1、目前我最需要的是先生的保单设计； 2、保单内容：终身重疾、意外，保额要涵盖房贷，最好保费控制在8％以内，（日后还要增加我和宝宝的保险）； 3、根据保单内容如有必须增加的保险项目请建议并说明理由（比较关注的是意外医疗和寿险）； 4、万一事故发生住院治疗康复等的赔付要有说明，太简单或太专业的说明虽然尽力了还是看不懂（人太笨）..... 5、保单的时间、年缴保费，到期后全额保费如何处理？ 6、意外险必须是一年的吗？

Angie (南京) 在 提问

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共18个回答
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王玉河

您好，现在您的先生是家庭的经济支柱，所以考虑保障是最重要的，保费的控制应该在家庭收入的15%以内，保障的额度应该在年收入的8——10倍！这样才能有足够的保值来应对风险！

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李精干

Angie :你好！

       就你家庭的财务状况来看，现在你是全职妈妈，暂时只有老公的收入是家庭的经济来源，那你现在就要给老公拥有足够的保障才是最适宜的。

       你每月还贷是用公积金吗？是等额本息还是等额本金呢?还需要几年呢？建议选择用等额本金公积金来还贷，这样就会节省几万的利息；

       你老公可以选择寿险重疾15万保额，配置定期寿险，保额要涵盖房贷；住院医疗当地的报销额度是多少？如果很高的话，暂时可以不做考虑；

       你自己暂时不能投保，等你小孩出生以后再做相应的家庭保障的补充与完善；

       保费控制在家庭年收入的8%--15%，保额要涵盖房贷，以及家庭年收入的10倍；这些你可以约见专业人士面谈沟通，因为保险不是简单的商品，不能简单决定；

       希望对你有所帮助。

       祝阖家幸福安康！

保险人用户

非公积金还房贷，还有18年，现在此房出租，月收租1000元。
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李薇

你好,根据您的情况,给您做一个分析,您现在有20W的房贷,每月基本支出5000元,到您孩子23岁成年为止,您最少需要32W的保额才能给您的家庭带来保障.

保费控制一般为家庭收入的10%-15%左右为宜,不会为您的家庭带来负担.

以您家庭的经济收入建议做储蓄+重疾+意外的保障,先生做为一家之主,家庭的责任非常重大,做好家中顶梁柱的保障是非常重要的!如果方便可以给您做一个详细的分析!

祝您和您的家人平安!

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余强

您这样的家庭，建议老公寿险在40--60W 大病20W--30W ,意外险20W

不过构成上述保障的方案有很多种，那一种适合您，需要更多的沟通了解。

您也可以加我的联络方式，网络具体详谈。
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时和蓉

目前您们的房贷的压力较大，一旦发生意外，丧失经济来源，会给家庭带来很大的经济压力。还有工作的压力环境的污染等，万一我们患上大病巨额的医疗费用开支不仅是事业畔脚石，而且家庭也可能背上沉重的经济负担。作为父母的我们也是未出生孩子的最大的保障，我们也要为孩子建立一个坚强的依靠。

建议先生：终身型重疾可考虑20万，意外40万。作为社保的补充。

保险人用户

终身重疾和意外是我首选的，不知道你所说的20万，40万我应该投保多少时间，年交保额多少呢？如果条件允许的话，我还想适当的加份寿险，不知道会不会超过你所说的8％呢？
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时和蓉

保费支出最好控制在家庭年收入的8%以内。因为我们还得预留一笔资金为孩子的出生做准备，以及考虑妻子三年在家做全职太太收入上的减少。及以后为妻子，孩子购买保险做好资金上的规划。
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康辉

详细的保障计划书已上传，有问题再沟通。

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陶蓉蓉 南京 中国人寿

目前应该着重先生的意外及重大疾病保障，因为先生是家庭的顶梁柱，是家庭收入的主要来源人。年交保费应控制在10%左右。

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谢筱宠

1、保障还贷能力，20万；

2、保障日常生活开支10年，60万；

3、保障子女教育，20-30万；

 

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时和蓉

保障计划方案已上传，请您查收！不超过预定支出8%的计划。有必要可以详细沟通。

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柴璟

所谓20万、40万是定期寿险，主要用于分散房贷的风险，根据您的房贷年限选择缴费时间，已经上传一份计划，里面包含了相关信息，可参考，如有疑问可详谈。

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谭小宁 南京 平安人寿

    您好，月存500元不会影响您的生活。我认为保险就是防意外身故（没有收入），意外残疾（失去工作能力影响收入），大病（财务损失）。

   我给您的万能计划，是目前市场占有率较高的产品，它有着人性化的功能灵活存取，在保费不变的情况下可以调整保额。保单价值随市场利率而变化，能抵御利率波动的风险，是转移风险，保值，增值的金融工具。

   您看了计划有疑问请随时联系我。

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时和蓉

不知您现在是否在线。不如面谈，当面详细沟通，这样可能比较好点，或加qq聊了。因为有些细节东西,比如您不太清楚的，或者看不太明白的地方，只有进一步沟通了才知道。
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徐玉超

 

做保障是件很慎重的事，关系到您及家人一辈子的利益，所以建议您要是有时间，不妨约个时间，做一个面对面的交谈，疑问或条款也可以当面解说清楚。

 

建议的组合：20万终身+10万重大疾病保险+意外+意外医疗

国家电网的股东背景，您值得信赖。

 

 

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王锦 南京 人保健康

您好!
可以看出通过几天的咨询,您对保险已有了一些基本的思路.
您的想法是对.先生是家庭的主要经济支柱,首先是要保障他.
建议:
1）意外伤害和意外医疗：意外不在社保报销范围内,门急诊是不能刷医保卡的.是要现金,即自费的.只有通过商业保险来解决.费用也不高,做为风险防范。是一年一保，续保到65岁。价格不变。
2）小医疗：即住院医疗费部分。社保只报销50～70%，自费药不报。小医疗可报销剩余部分，另外还可报销1500元自费药和500元住院前后门急诊费用。另外还有住院补贴和手术补贴。
     报销的问题：生病住院，出院时，在医疗费用清单上，医院会清楚的列明：社保报销多少，这部分钱是社保中心直接和医院结算的，没有发票给病人。一般在60～70%。剩余部分，即自费部分，是由医院开具报销发票的。凭发票等系列的资料到保险公司报销。手续有代理人帮助办理。
 
3）重大疾病：即建立自费药基金,主要是针对重大疾病，社保和公费医疗都是报销社保范围的,而且包括的疾病种类少。生病期间使用好药和进口药多，但社保不报，这部分可用商业保险来解决，而且商业保险是提前给付，只要医生一旦确诊，就可赔付。另外还有【及时援助金】，可在发病初期，提前给付15%，用于治病。
建立采用带分红的纯保障型终身重大疾病保险，它的特点：交10年或20
年，保障终身。分红还可抵御通货膨胀，保值增值。可还本。
 
4）增加定期寿险：原因：在孩子的成长期和房子还贷期，家庭的风险较高，先生责任和负担较重，通过增加寿险保额，来转移风险，减轻压力。定期寿险是定20年的，其保费低，保障高。不返还，是消耗性的
 
以上是供您参考的，有问题尽管问。联系方式看左边。
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