茉莉一家三口的理财规划组合方案 提问

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---个家庭 已完善了保障计划

茉莉一家三口的理财规划组合方案

先生33岁,银行工作,年薪10万,公积金1300;我是公务员,年薪2.8万;小孩4岁,年幼儿园费1万;已购买保险(都交费有3年):1.泰康“一张保单保全家”少儿教育险+医疗+意外险(加上我的意外险)(可以分红),年交3400元;2.我的太平洋人寿险,年交1050,保身故10万。2006年买有一房40万,首付3成15年还贷每月2000元,现在又买了一房88万,首付30万每月还贷3400元15年还贷,现有半年的零存整取每月交2000,存款2万预备金,外投资年收益约2万。现在想咨询一下理财和保险方面的长期规划,谢谢!
问题补充:每月综费1500元,物业费年交1680元,另外一房物业费从12月开始交每年2970元。谢谢

moli (武汉) 在 提问

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共9个回答
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褚世海

你好,根椐你的说明,了解到你的家庭在房贷上的压力比较重,作为家庭重要经济支柱的夫妻二人,应该在意外和重大疾病方面加强风险防范
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袁萍

茉莉:针对您所说情况,做了两款计划,您可根据自身的实际需求来确定是否投保!

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李精干

moli :你好!

      你家庭的还债压力很大呀,按照你所描述的财务情况来看,你每年结余只有3万左右,那你面临的风险很大。(建议用等额本金来还贷)

      建议你要给家庭全面保障策划,保额要涵盖房贷,现在你和先生都没有完善的重疾寿险保障,

 所以建议让自己夫妇拥有寿险重疾的保障,现阶段可以配置定期寿险,缓解家庭保费压力,同时让自己家庭的总保额达到实际所需;

     你可以咨询专业人士,给予你家庭做全面保险理财策划,让家庭拥有最适宜的保险配置。希望我的回答会给予你一些帮助。

     祝阖家幸福安康!

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黎婷婷

moli,您好,看到您这么有理财意识,十分高兴。不知道您买了这么多保险,对它们的细则,也就是具体的保障、收益等,您是否十分了解呢?我认为您说的很对,很有必要把所有的保单归纳一下,再做一份详细的家庭财务分析,在结合您的期望与需求才能让您的家庭过更加幸福和有保障的生活,望能有机会与您见面详谈。

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I_qq

刘金红 北京 信诚人寿

楼主你好

对于一个家庭来说,一般是先大人再孩子,大人的健康与财务稳定是孩子最安全的保障!

    买保险是要转嫁您目前的风险以及提高未来的生活品质!建议您提供以下资料,以便代理人更好的规划为您量身定做适合您的保险组合。

一.已有保障﹙社保、商保的额度明细﹚

二.最关心那些方面

三.优先顺序是什么

四.可以支付的费用﹙建议家庭年收入15%——20%之间﹚

五.收入及开支保险不是一次到位的,

    要根据自己的收入量力而行,在不影响您正常生活的情况下,先把自己承担不了的风险转嫁出去,预算保费是家庭年收入的15% —— 20%之间,家庭经济支柱的寿险额度是年收入的5倍加上所有负债。在有限的预算下,投保时首先要满足"保障第一"的原则。如果没社保,先买社保险。

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王勇

moli你好!
从您提供的现有信息来看,与理财规划所需距离较大,先帮你作个基本的保险需求分析:



基本资料           
        
姓名             先生    太太    孩子
年龄 (周岁)        33    30    4
性别            男    女   
每月收入(元)        10000    2400   
其他年收入(年,元)    20000       
房租收入(元)           
是否拥有社保         是    是   
当地平均住院费用(元/日)20000    20000   
当地社保医疗替代比例    90%    90%   


家庭资产及负债情况:           
负债            资产   
未尝房贷一    280000    房产一    400000
未尝房贷二    580000    房产二    880000
            现金    32000
            基金    0
合计    860000        合计    1312000


每月现金流   
每月收入(元/月)    ¥14,067
每月支出(元/月)    10480
衣食   
综费            1500
物业费            3180
保险费            400
养车   
房屋按揭月供        5400
汽车按揭月供   


已有保障       
       
姓名             先生    太太
人寿保险金额元      0    100000
住院费用保险报销比例%     90%    90%
重大疾病保险金额    0    0
意外伤害保险金额     0    0
意外医疗保险金额元    0    0
住院津贴保险保障(日额)0    0
其他资料       
是否经常出差或旅游     不详    否
工作生活环境是否危险     不详    否


基本分析       
财务现状       
    年收入        家庭收入占比
家庭    ¥168,800    100%
先生    ¥120,000    71.1%
太太    ¥28,800    17.1%
非工资收入¥20,000    11.8%
       
家庭总支出为(元/年)    ¥125,760   
家庭日常开支为(元/年)    ¥60,960   
父母赡养费用(元/年)    ¥0   
家庭年赢余        ¥43,040   

       
家庭现状       
* 事业方面,有一定基础       
* 家庭方面,已成家,有子女负担       
* 健康方面,年轻、身体好,但要防止意外和突发性重大疾病       
* 财务方面,收入和生活稳定,按揭购置住房、子女养育,经济负担增加       
       
社保现状       
先生有社会保险       
太太有公费医疗       
       
商业保险现状       
先生                 已有保障(元)    保障缺口(元)
人寿保险保障               0        ¥1,347,348
寿险保額=个人承担的(负债+退休前家庭生活开支和父母奉养金)   
   
养老保险保障(社保未计入)      0        ¥2,522,546
养老保障=退休时保持现有生活水平所需准备养老金       

重大疾病保险保障                0        ¥800,000
大病保額=20万+5年收入       

意外伤害保险保障                0        ¥1,800,000
意外保額=15年收入       

意外医疗保险保障        0        ¥20,000
意外医疗保額=2万       

住院费用保险保障                   16000        ¥4,000
住院医疗保額=每次住院2万       

住院津贴保险保障(日额)    0        ¥267
住院津贴=日收入的80%       

       
太太                 已有保障(元)    保障缺口(元)
人寿保险保障               100000        ¥223,364
寿险保額=个人承担的(负债+未来20年家庭生活开支+父母奉养金)       
养老保险保障(社保未计入)       0        ¥605,411
养老保障=退休时保持现有生活水平20年所需准备       
重大疾病保险保障                0        ¥286,400
大病保額=20万+5年收入       
意外伤害保险保障                0        ¥432,000
意外伤害保額=15年收入       
意外医疗保险保障        0        ¥20,000
意外医疗保額=2万       
住院费用保险保障                16000        ¥4,000
住院医疗保額=每次住院2万       
住院津贴保险保障(日额)    0        ¥64
住院津贴=日收入的80%       

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李路

根据计算,你列出来的收入是没多少多余的钱可以进行理财了!呵呵!呵呵呵!希望能进一步交流!
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周志红

建议你可以先为第二套房子的贷款配套一个房屋贷款保险,其次可以考虑一下为你购买一些保障理财计划

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王万柱

您好;建议家庭支柱,先完善意外 ,医疗,重大疾病保障性的保险,如果想购买返本的,可以参考定期的两全分红保险,及有意外身故或全残豁免的保障,没事到期可以领取基本保额家年度分红再加终了红利。完善大人的保障后,再完善宝贝的意外,重大疾病。教育等保险保障。最好有投保人保费豁免的功能的保险保障。这样就可以保证以后大人有什么事,孩子以后的生活不会受大太大的影响。。男主人一般都是家庭的经济主要来源,30多岁正是事业的上升期,当然面临家庭和工作也是比较重。为了体现对家庭的责任和关爱,要先为男主人购买全面的保险保障。具体要买什么?要根据已有的社保或者合作医疗的基础上补充商业保险 保障。比如;重大疾病,意外。女主人可以购买女性保险,防癌保险,新华的抗健吉顺就很不错。祝家庭幸福安康

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