家庭保险计划 深圳
请各位针对我家情况提出可行的保险方案,计划年保费在6000左右,希望提供方案全面可行。谢谢 !!
问题补充:另本人目前有买阳光保险的满家福保险,主要是意外险,可保全家三口,其中普通意外险额63万。目前要考虑的重点是大人的人寿及重疾险,小孩的重疾教育险也是要考虑的方面。 目前房贷余额为40万。
郑磊 深圳 平安人寿
可以补充以下资料,或许可以给您一个相对合理的计划
1、家庭成员构成(年龄、性别,工作性质)
2、夫妻职业,各自收入
3、家庭每年生活费支出?
4、有无银行贷款(车贷,房贷。。)
5、预期教育费用/父母赡养费用
6、现有理财方式及内容(存款/股票/基金/房产)
7、已购买保险(公司/名称/保费/保额)
8、主要关注保障内容
9、被保险人健康状况
10 保费预算(一般家庭收入10-20%)
把你的邮箱地址发给我,我会根据你们的需求做适合你们的保险产品。
是准备一家三人还是自己一个人的保险?
有没有预设每年保险费支出控制在多少范围?
最佳的效果还是要QQ详细再沟通
仔仔您好~!
你老家是湖北的吗?我是湖北黄冈的。很告诉认识你。
月收入6000,其他收入月1000左右,老婆31岁,公司上班,月收入3000
两人加起来月收入在10000元左右。
月日常支出2000左右,房贷每月3000,
也就是每月的开支至少要5000元左右。
每月还可以节余5000元左右。
都有深圳社会保险,大人包括医疗和养老,建议你补充商业保险的意外+重大疾病+养老。
现在这个时候把自己的养老问题解决了,经济方面还可以的,以后还需少很多压力了。
可以50,55.60.65.70岁领养老金,保证还本还加红利和保障。
到领设定年龄领养老金后,公司还给一笔钱做保障,身故金(包括正常去世)
就是零存整取,白送保险。
详细的情况,可QQ交谈。
祝您全家幸福。
郑磊 深圳 平安人寿
财务现状
家庭财务现状为:
家庭总收入: 120000元/年。
女士收入为: 36000元/年, 占家庭收入30%。
先生收入为: 84000元/年, 占家庭收入70%。
家庭总支出为: 60000 元/年。
家庭日常开支为: 24000元/年。
父母赡养费用为: 0元
房屋按揭总额为: 36000元/年。
汽车按揭总额为: 0元。
家庭现状
* 事业方面,正是事业起步阶段,面临竞争压力
* 家庭方面,子女尚未自立,教育费用高,双方父母年岁已高,赡养责任重
* 健康方面,年轻、身体好,但要防止意外和突发性重大疾病
* 财务方面,收入稳步提高,生活稳定,按揭购置住房,经济负担增加
最为重要、迫切的保险需求是: 人寿保险需求、养老金需求、重大疾病保险需求、意外保险需求
对于宝宝最为重要、迫切的保险需求是:健康保险保障需求、意外保险需求
人寿保险的保障总额应该与家庭的总负债相匹配。家庭目前的负债包括房屋按揭款项、父母赡养费、子女成长费用总额等。
具体的情况可以QQ聊 祝全家平安幸福
仔仔你好,
你们已拥有了最基本的社保和意外保险。下来就该考虑健康和重大病险了,再其次是教育金和养老金。
从你提供的资料看,你是家里的经济之柱,所以要给你考虑先上足保险。给家庭买保险的原则是:先给一家之经济支柱买保险,保支柱就是保家庭!
谭晓伶 广州 中德安联
保险规划需要有顺序有层次,对于一个家庭来说,一般是先大人再孩子,因为大人就是孩子最安全的保障!从您的家庭的状况来应该需要考虑四个方面,
第一需要考虑的是家庭经济支柱的一个人身残疾意外保障,需要年收入的5-10倍的保额;
第二需要考虑的是全家的一个健康保障,应该是意外医疗+住院医疗+重大疾病保障
第三是一个养老保障,第四才是理财投资规划。顺序也是这样的一个顺序。
第四小孩先考虑买一份少儿重疾险附加消费型的意外、意外医类、附加住院津贴、手术津贴的保险产品,之后再根据实际情况选择一款带增额分红的教育基金;
最后提醒您年保费控制在收入10-20%,不要影响到生活品质。
基本保障有了,现在最需要补充的是重疾方面的保障,如果每年6000保费的话,保障不会很高,建议做定期寿险附加重疾,到期可以领回养老。以后再根据经济状况加保。
蔡云 深圳 平安人寿
小孩是男孩还是女孩啊?
一 先来看看收入支出状况:
您家庭的年收入是120,000元,年支出是60,000元,年收支结余是60,000元,平均月收入为10,000元您家庭的收入支出简表如下:
收入支出简表 (单位:元) 2008年04月01日至2009年04月01日
收入项(税后) |
本人 |
配偶 |
支出项 |
金额 |
工作年收入 |
生活支出 |
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理财年收入 |
理财支出 |
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其它年收入 |
年投资实物支出 |
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按揭还款本息 |
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保险保费 |
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定期定额投资 |
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其它投资 |
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其它支出 |
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总收入 |
总支出 |
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现金结余 |
蔡云 深圳 平安人寿
教育规划目标
教育项目 |
距现在年数 |
就读年数 |
年教育费用 |
年生活费用 |
年养育费用合计 | |
小孩 |
大学 |
17 |
4 |
20,000 |
0 |
20,000 |
注:本表中所有的金额都按2009年购买力计算。(金额单位:元)
我们在进行教育规划前必须对未来的经济环境有所设定。在本建议书中,我们采用了以下假设条件:
1、年通货膨胀率3.2%;
2、教育费用年增长率为5%;
3、教育投资年收益率5%。
在我们的假设条件下,您家庭教育费用支出的总现值为74,464元。以下是你家庭各个成员的详细需求:
您小孩小孩的教育费用总支出的现值是:74,465元,在未来年度内每年产生的教育费用支出如下图:
Part 3 教育理财策略
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上述的分析表明,您家庭总的教育费用折成现值是74,464元。这笔资金需要您早做安排,投资一部分资金到特定账户,保证教育目标的实现。
筹集教育资金的方式有一次性投资与定期定额两种。一次性投资的好处在于未雨绸缪,尽早为未来的财务目标做准备,同等收益率情况下本金投入更少,并且投资时间长,可以取得较理想的投资回报,但与其它中短期理财目标在现金流方面可能会有冲突。定期定额方法的好处在于有规律地从收支结余中划出一笔钱,专款专用,减少各项理财目标在现金流方面的冲突,在市场波动情况下降低投资风险,达至理想目标。
不同收益率的投资组合对教育规划的理财策略影响很大,我们可以通过下表来对比前述四个产品组合:
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组合一 |
组合二 |
组合三 |
组合四 | |
假定的教育投资年收益率 |
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教育金缺口现值 |
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方案一 |
一次性投资金额 |
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每月定期定额投资金额 |
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为了筹集您家庭的教育资金,我们建议你按照教育投资年收益率为5%的投资组合进行投资。这个投资组合的两个方案如下表所示:
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一次性投资金额 |
每月定期定额投资金额 |
方案一 |
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这两种方案在未来产生的现金流出如下图所示:
以上两种方案都能实现您家庭的教育目标,由于您家庭的净资产比较高,我们建议您按照方案二进行教育投资,因为在初期进行一笔比较大的一次性投资,就更不会受您家庭未来收支波动的影响,实现目标就更顺利。
蔡云 深圳 平安人寿
保险规划的话,还需要更加详细的信息和需要与你做良好的沟通
需要进一步的资料,有兴趣的话,您可以与我联系做进一步的沟通
建议对60多万的房屋按揭贷款做个拥有寿险,残疾和重疾等诸多保障的17年的定期险,每年缴3457元.缴11年时间时间,提供的保障将协助家人力保投资成果,解决财务困扰。
岳月然 深圳 太平洋人寿
方案已发给您,细节可以再详细沟通,请查收!祝您早日拥有保障,家庭幸福安康!
仔仔,你好!对于商业保险,相信你已经有了清晰的认识。由于你们夫妻都有社保和意外险(包括意外医疗),需要补充的是重大疾病保障+定期寿险+养老险,宝宝应该考虑重大疾病保障+教育金。只是,要做足全家人的这些保障,年保费支出会超过6000元。
祝你们幸福安康!
仔仔 :你好!
按照你所描述的家庭财务状况来看,每月支出2000元,在深圳算是勤俭持家的了;你家庭的年结余在9万余元;房贷还有40万,可是按照你所描述还贷17年,应该还有61万左右,你是用公积金在还贷吗?是否选择的是等额本金的方式呢(未来可节省利息几万元)?不知道你的存款,你要准备家庭紧急准备金3万左右,可分期存款;家庭财务结构单一,要进行多元化创益;
现在你的保障保额要涵盖房贷,保额设计是你收入的十倍加40万-60万房贷;
选择寿险重疾20万,配置15年期或20 年期的定期寿险保额80万左右;
你太太选择寿险重疾10万-15万,配置定期寿险20年保额30万;
孩子选择少儿两全型或教育险,涵盖意外、意外医药、疾病、豁免;可根据实际家庭情况做相应的保额设计;可选择10万--20万保额;
同时在做好全面财务分析以后,为自己未来的退休也做一些准备;
希望以上建议会给予你一些帮助,也可以做进一步沟通。
祝阖家幸福安康!