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三口之家，大人均未办理任何保险，
孩子3岁，平安智富人生终身寿险万能型，年交5000，交10年，基本保险金额2万元，附加寿险智富重疾（基本保险金额2万元）
妈妈38岁，行政事业，年收入6万
爸爸40岁，民营技术，年收入20万。
爸爸希望1、选择保疾病或意外险种时，希望是给付性的，不用每一笔都去联系保险公司，担心报销费用和保险公司扯不清。
2、退休时，能得到退休金外的补充。
无贷款。
希望在这里能得到满意的方案。谢谢
问题补充：确定公司和险种的问题是我们现在急需解决的问题

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共28个回答

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刘金红北京信诚人寿

三口之家阶段（子女教育期）：购买保险，家庭经济支柱优先

　　保险组合：意外伤害、意外医疗+重大疾病+寿险+孩子健康与教育险+养老险

　　中国的家庭经常会优先给孩子购买保险，其实这是一个误区。实际上优先给家庭经济支柱购买保险更有利于提高家庭经济的稳定性。

在给大人准备重大疾病和意外保障之后，寿险额度比较理想的是家庭年收入的5年——10年之间，﹙寿险＋定期寿险﹚住房抵押贷款是家庭的负债，万一发生变故不能继续偿还的话，住房可能被卖掉，对于家庭经济情况来说将是雪上加霜，而购买寿险可以锁定抵押贷款的风险，在选择额度时要把子女的养育费用考虑进去，保证顺利履行对子女的养育责任。除此之外，给孩子购买意外伤害、意外医疗、重大疾病保险，可减轻发生变故时的经济负担。此时可视情况给孩子购买一些教育金保险。

2009-04-23 14:00:48 向Ta提问

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保险人用户

谢谢您的回答，我们也是才意识到这点：“中国的家庭经常会优先给孩子购买保险，其实这是一个误区。实际上优先给家庭经济支柱购买保险更有利于提高家庭经济的稳定性。”现在决定重新整理家庭规划，准备选择适合我们的险种。

2009-04-23 14:14:38

1。你们平时的支出？负担？赡养老人？爸爸的技术工作是否有危险性质？

2。孩子的保障，大病可以再提高点，意外没有必要提高了，超过5万是无效的，注意这一部分

3。你的第一个问题不是问题，关键是找一个优秀的代理人为你服务而已。

4。建议你在当地找到优秀的代理人为你解决问题然后可以把他给你的方案拿出来给大家看看是否合理，？

因为一个合理的保障计划不是一两句话就能给出来的，随便给一个保险产品名称你，是对你的不负责

2009-04-23 22:50:31

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你好

真是天下父母心！！！

不知道是否办理了社保，如果没有的话，尽快完善社保

小孩的保险金额是不是有点低，建议提高保险金额

爸爸妈妈的保险建议以保障型的为主：重疾险（也可选择“有病看病，没病养老”性质的终身寿险）+定期寿险+住院医疗+意外

2009-04-23 14:03:24

保险人用户

谢谢您的回答，也认同您的观点。社保我们都保过了。孩子的保险最多可提高到5万，明天就去办理。希望能为我们做个实用的方案。

2009-04-23 14:18:03

孩子的重疾险及意外险保额是5万，但教育金保险没有此限制

2009-04-23 16:08:51

万能险的基本保额可以是期缴保费的20倍，不知您缘何为孩子选择那么低的身价保障？

2009-04-23 16:49:20

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楼主，您可以联系我们团队。我们可以运用家庭财务需求分析服务，得出您的家庭需求怎么样保障，需要多少额度的保障。而这些服务就是通过一些表格把你的财务分析具体化。让你的资产配置更加合理化，达到财富的最优运用。

2009-04-23 14:17:35

保险人用户

谢谢您的回答，我们的家庭和大多数家庭一样，希望
1、保意外、保健康
2、保养老
可以分开做，也可以放一起做。家庭收入比较稳定，没有别的负担。

2009-04-23 14:22:29

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楼主现在的意识很好，就是应该重点加强大人的保障了！

家庭由形成慢慢过渡到成长期，相信家庭大型的建设支出已经完成，大量的资金流动应该不会太多，这时候是全面完善保障的大好时候！

家庭年收入26万，保费预算连同孩子的保险费总共在3.5万，完全符合保险规划原则。剩下的重点就是你们俩具体要完善那些保障！

我的建议是意外+医疗+重疾+终身寿险+养老全面补充，同时把宝宝的保障再稍微调高一些会显得更好！

希望能够对你有所帮助！

2009-04-23 14:20:51

保险人用户

谢谢您的回答，您说的意外+医疗+重疾+终身寿险+养老全面补充也是我想的，现在就是想请大家设计我们家庭的保险方案，也好早日付诸实施。

2009-04-23 14:27:43

保险人用户

如果您不方便设计方案，也可将您认为适合我们家庭的险种发至我的邮箱***** 感谢！

2009-04-23 14:46:08

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您好：

首先恭喜您拥有这么高的保险意识！

其次是不知道您家里是否有欠款（如房贷，车贷，或银行贷款）

根据最科学的投保理念，一般拿出收入10%-20%，这样一般来讲既不会影响正常的家庭开支，又不影响高品质的生活水平。保障一般是收入的5倍到10倍，如果有贷款欠债，最好包含在内！

对于您的要求建议：

1、重疾险一般都是提前给付型，而意外险基本都是一年期的短期险，因为您希望以后能有养老保障，所以可以考虑两全型保险、分红型保险、或万能保险

2、两全型特点：通常选择重疾类型的，如果没有发生重疾，那么会返还的产品

分红型特点：可根据投保公司的收益程度得到一定的红利

万能型特点：随存随取，灵活多变，可适用多种情况！

最后祝您家庭幸福，一生平安！

2009-04-23 14:47:53

保险人用户

您上述的险种指的是否都是人保的？

2009-04-23 14:54:05

保险人用户

现在平保的朋友建议两个大人各买一份平保的新型万能型重大疾病理财险，我们不知道这是不是适合我们的。谢谢

2009-04-23 14:57:21

万能险是储蓄投资类的产品，一个家庭有一份就可以了，不建议两个大人都买万能险

2009-04-23 15:41:43

万能险有其他险种不可比拟的优点，但是不适合作为终身的保险规划，万能险初期的扣费比较高，后期的风险费扣得也不少，如果万能险的缴费终止了，相应的附加险保险效力也就终止了，不知您的朋友是如何解释的，建议您慎重购买万能险。

2009-04-23 16:44:49

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方案设计都是沿用这样的组合：意外+医疗+重疾+终身寿险+养老，你们夫妻在做保险计划时，丈夫作为主要收入来源，可将保额做高一些。根据你们的年收入，做一个年交四万左右的组合方案比较适合。一会我会将计划发到你的邮箱，请查收。

2009-04-23 15:06:12

保险人用户

适合的就是最好的

2009-04-23 15:33:36

保险人用户

没有关系，不在乎这一时。你忙你的。

2009-04-23 16:14:45

我已上传保险计划在问吧里，供您做参考！

2009-04-23 16:22:28

保险计划在向日葵送的邮箱里

2009-04-23 17:16:28

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你好

方案已经上传~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~``````

2009-04-23 16:24:38

保险人用户

您传到哪里了？我刚才去邮箱没有看到。

2009-04-23 16:30:03

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楼主你好！

目前你们的保险思路已经很明确了，就是确定公司和险种的问题了。

你是家庭的主要经济支柱，首先我们来分析一下你的保险需求，办保险是有顺序的，意外、意外医疗、重疾、重疾医疗、教育、养老和投资。意外和意外医疗这块，目前各家公司都有一些专保这块的卡单销售，基本上是100元一张，办一年保一年。可以考虑用这个来解决意外和意外医疗。重疾险可以考虑办那种有病治病，无病养老的产品，建议你的保额不得低于30万，对于你来说这是最基本的。

你爱人的：所需办的保障和你一样，只不过保额可以小于你的保额。

孩子的：孩子的万能险的保障太低，可以去调高一点。另外可以给孩子办一份学平险，补充意外和意外医疗及一般的住院医疗。

最后就是全家年缴保费和最好控制在15%-20%，不要因为保费的问题影响到家庭的正常开支。

祝全家幸福、安康！

2009-04-23 16:47:25

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楼主你好！

你孩子现在三岁了，上幼儿园在吧，上幼儿园的孩子幼儿园都会要求办“学平险”的呀，不知道你那儿是不是这样的，反正我小孩上幼儿园的时候就直接办了一份，交费50元/年。保意外、意外医疗和住院医疗。由于有规定不能讲到详细的产品，所以如果想进一步了解，可加我QQ进行详谈

2009-04-23 17:10:36

保险人用户

谢谢您的回答，使在幼儿园。没有注意这个险，会去做进一步的了解。

2009-04-23 21:07:03

保险人用户

一直未收到您的方案，不知您是否发出？期待中。

2009-04-26 23:18:50

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谭晓伶广州中德安联

您可以结合返还型的分红险，再附加重疾和意外，那么每年返还的是自动到您的账户的，不需再通过保险公司，然后还有重疾和意外的保障。

2009-04-23 17:15:51

保险人用户

谢谢您的回答，我现在需要具体的险种和方案。方便的话可以发我邮箱。

2009-04-23 21:10:18

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你好

我暂时只为父亲规划了保障

已经上传到你的邮箱里面~~~~~~~~~~~~~~~~``

2009-04-23 17:24:14

保险人用户

谢谢您的回答，我们会认真考虑您的建议。

2009-04-23 21:03:43

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孩子：教育金主险（保额2-5万，推荐）+重疾（3万）+意外（2万）+住院医疗+意外医疗（教育金在孩子18岁—21岁领取）

您自己：重大疾病主险（20万）+住院医疗+意外（20万）+意外医疗（2万）+养老险（2万）

您爱人：女性重疾主险（15万）+住院医疗+意外（15万）+意外医疗（1万）+养老险（1万）

以上保额可根据具体情况调整，仅供参考。

2009-04-23 17:31:50

保险人用户

谢谢您的方案，我们会认真考虑。

2009-04-23 21:18:59

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我想您可以给孩子投一笔养老金分红的，到时候就会看到时间的价值，三代可以受益。你们自己呢先是意外+定期寿险+重疾。保障到你们退休，孩子自立。存点闲钱给自己未来养老

2009-04-23 17:35:12

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祝福您早点拥有健康保障！但是万能险帮宝宝做收益会高一点！但是不要在万能险加重大疾病，那样等宝宝张大，扣的费用很高！您可以和其他医疗保险组合！这样会好一些！

2009-04-23 21:29:16

同意楼上的看法，万能险可单独购买，建议不要附加保障类的险种

2009-04-23 22:44:52

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你好

其实在考虑未来养老的问题的同时

兼顾考虑重疾险

但是现在这个年龄购买重疾险费用会更高点

2009-04-23 21:35:49

保险人用户

谢谢您的回答，说得有道理。

2009-04-23 21:58:12

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