那我就直入主题了~
首先我不了解你的家庭收入等家庭情况，怎么给你量体裁衣呢？
看你的情况可以考虑定期寿险+附加住院医疗（可以报销住院相关门诊）+附加意外伤害+附加意外医疗。20年交费，保障30；年满期返还+分红
每年存1千-2千很难把保障做全，以后工作收入稳定后可以再考虑重疾险。
另外回答你几个问题：
1.很多附加险是可以增加或 减少的
2.住院医疗可以报销相关门诊（需附加住院医疗）
3.你买了保险，保险公司会派服务人员为你服务，即使服务人员不做了，会派新的来为你服务和提醒交费。如果对服务不满意可以要求换服务人员，所以不用担心这个问题。
针对你的疑惑，我一一做个回答：
先说一下，生育险保费比较高，以你的保费预算，建议不要考虑；
每年交钱的时候，是可以根据你的实际需要增加或是减少附加险的，其实这个是任何时间都可以的，不过一般在交费时增加比较好一些；
商业保险有门诊报销，但是针对个人投保的没有；
如果急用，还可以借，是可以的，不过依据你对保费的预算，正常来讲，应该都是传统险，借的话就一定是有利息的 ；
如果遇到你的保险业务员退休的话，你交保费或是办理领取以及理赔都不受影响，仍然会有保险公司的服务人员来负责的 ，这你不同担心；
你交费30年，30年后回本的概念有点模糊，正常我们只能说，本金一般来讲应该还是在的，不过具体的还是要看你选择的是险种和险种组合搭配以及保障额度，所以这个不 好说，要看具体的....
最好是找个当地的代理人做面对面沟通，希望对你有所帮助！
你好，你的目标是办保险，同时请补充一下资料：
1、家庭成员构成（年龄、性别,工作性质）
2、夫妻职业，各自收入
3、家庭每年生活费支出
4、有无银行贷款（车贷，房贷等）
5、预期教育费用/父母赡养费用
6、现有理财方式及内容（存款/股票/基金/房产）
7、已购买保险（公司/名称/保费/保额）
8、主要关注保障内容
9、被保险人健康状况
10 保费预算（一般家庭收入10-20%