请设计保险方案,诚心相求,真心回报!
三口之家
男主人,1973.9生
女主人,1972.1生
儿子,2006.2生
所在地:江西
2、家庭年收入(夫妻分开),月支出
男主人,国有单位,有社保医疗住房公积金养老,年收入11万
女主人,国有单位,有社保医疗住房公积金养老,年收入18万
月支出:3000元
3、现有理财方式及负债情况(存款/股票/基金/房产/贷款)
存款,以货币基金形式存,约10万;
股票,33万元,深套;
基金,3万元,深套;
房产,五套,约价值三百二十万元。其中一套出租,月租一千;
贷款,无。
4、预期教育费用/父母赡养费用
预期教育费用:未来三年,小孩上幼儿园及各种教育培训,一年在一万六千元左右;
父母赡养费用:双方父母都在七十多岁左右,各都有四个子女,预防疾病二万元左右。
5、已购买保险(公司/名称/保费/保额)
男主人,单位办交通意外险,保额五万元;
女主人,办信用卡随赠交通意外险,保额一百万元。
该两项保险是单位的,保额及细节不清楚,可不考虑在所设计保险方案中。没其他保险。
6、主要关注保障内容(重要:详细说明所担心的问题)
男主人,常乘坐汽车出差,需预防交通意外;
女主人,常乘坐汽车及飞机出差,需预防交通意外;
主要关注保障:意外身故---重大疾病---小孩人身保障----资产保值升值---未来养老
不动产似乎有点多,考虑部分变现。
如何实现资产合理配置,如购买商铺,按比例投资股票基金等。
7、被保险人健康状况(如实告知原则)
男主人,二○○一年因十二指肠溃疡而胃出血。病愈后,天凉偶尔感觉胃部不适。是否需要告诉保险公司,请告诉对保险有何影响,能否承保。
女主人,身体正常,但工作繁忙怕透支健康。
8、预期保额、保费预算(顾问协助重点)
预期保额:用年收入的10%,保障到年收入的10倍。
请诚心人士提供保险方案,包括具体保险产品或产品组合。合意即联系,网上能跨地区承接保险吗?