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三口之家 想买份保险，先谢谢各位专业人士了！！！

三口之家 想买份保险，先谢谢各位专业人士了！！
本人（深圳户籍）在深圳工作，在台资企业做工程人员，29岁，爱人（内地县级城市户籍）在同一家公司，职员，29岁，儿子（深圳户籍）2.5岁，全家想买份保险，家庭年收入在8-9w，目前有8万存款，无房子，后期想入手买房，父母目前不需要我们赡养，请帮忙设计保险方案：保费在4000以下、全家能够设计到一份保单是最好不过了，谢谢！！！因为有保险公司来推销，想多参考几个保险公司的方案。优先考虑国内排名前3名的保险公司，全国县市都可赔付的保险公司！谢谢！
问题补充：目前夫妻都有社保，孩子也有社保（深圳少儿医保），后续最大的开支还是想卖房，目前全家每月平均开支2500块，但小孩快上幼儿园了 估计后期开支会大些。
问题补充：最好能买个适合我们家庭，能有保底保障功能的产品，保额分红产品

游来游去的鱼 (深圳) 在 提问

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共24个回答
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黄幼霆

个人认为：

首先，你要看一下自己的购买能力，一般认为用来买保险的支出不宜超个收入的20%。

其次，要把家庭收入支柱先保护起来，也就是说先把家庭收入支柱的保险买全了再给其他家庭成员买

最后，在中国没有最好的保险，只有最适合的保险，建议你先做一个理财分析再根据分析买保险

希望我的回答能帮到你

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刘秋欢 广州 平安人寿

作为4000的支出为一个家庭设计一个保障计划，还要保2个人的同时，还能有分红实在很难很难

 

作为你们刚接触保险，应该建立最基础的保障，就是意外伤害医疗+住院医疗，大人的话可以适当的增加大病保障

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张庆彩 北京 平安人寿

您好！

    看您一家现在社保方面已经拥有了基本的保障，你的做法非常的明智，保险就是应该从社保开始，它是将来生活的最基本的保障，但是只有这些对于将来能有一个相对比较高的生活品质是远远不够的。需要以商业保险的形式来做为补充。

    首先我们在买保险之前先要弄明白我们想要的究竟是什么？

买保险买的是保障，而保障是人人都需要的。所以，买保险之前一定要搞清楚：什么是保险？为什么要买保险？我最需要的是什么样的保障？我需要多少这样的保障？就我现有的能力能买多少我需要的保险产品？如果你真想给自己和家人买一些保险，建议你：
1、首先学习和了解一些保险知识；
2、了解保险的作用和意义；
3、明确自己对保险的需求；
4、按自己的实际需要和经济能力进行投保。真正做到：明明白白消费，踏踏实实享受。不然的话，由于自己一时的无知，换来的可能是今后无限的烦恼。

    一般来说，买保险应该先买社保，在这方面您已经做到了。之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远 …… 等等。了解并遵循这些原则，应该是非常有必要的。

意外伤害、健康问题和养老问题是每一个人随时可能遇到的人生最大风险，一旦遇到这样的风险，它有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以，这三个风险应该是每个人必保的。

    每个人理想的基本有效保障：终身健康险应不低于30万元；意外伤害险应不低于20万元/年；养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的，但也要量力而行。对于工薪族来说，购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能会显得不足；如果超了，可能会对你的日常生活产生一些不良影响。

    买商业保险（无论什么险种），肯定是：越早买越好，因为它有一个规律：在保障度一样的情况下，所交保费是随参保年龄的增长而增长的。

如果说您一年拿出4000元来支付你一家的保费的话，只以说是做一些消费型的意外和医疗和寿险组合，不过设计到一张保单上可能是不能实现的，建议您参考一下我上面所说的，跟据自已的家庭条件来确定一下您的保费支出。

 

希望对您有所帮助！

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吴文兵 深圳 中国人寿

社保的基本医疗保险、保障范围：一般疾病门诊，住院，门诊特定项目

建议补充健康医疗保险项目，重大疾病主险（20万）+住院医疗+意外（20万）+意外医疗（2万）

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胡凤阳

的确，年保费4000元做全家三口的全面保障是不够的，就是做两大人的计划都有点难，（不过视保额来定，如果保额低一点的话还可以将就）建议先保大人（如果要选择的话先保收入最高的家里的顶梁柱），宝宝现在有社保，可以加份意外险先，长期险如果实在有压力的话可以先放放在说。因为宝宝的保障始终还是来自于大人，所以大人的保障才是最重要的。

目前大人都有社保，那就补充大病（最好在20万以上）和意外（10万以上），平安就是全国通理通赔的。

我只是就现在深圳的水平实话实说，望楼主不要介意。

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张越

您好，对于社保的范围，是有很多缺口的，以下给您参考。医保的报销范围需要除去以下四部分：

1，起付线以下；
2，封顶线以上；
3，10%的自付比例；
4，自费部分（比如自费进口药等）。
 
您现在的确是很需要一个保障来进行后续的投资。您是一家之主，家庭的主要经济来源，所以很需要做好最先的一个全面保障，以稳固家庭的基本生活支出和后续的投资。考虑到目前的收入，存款和后续的买房计划，可以按照缓急顺序来投保。（不过4000元/年的费用似乎费用还是分配偏少了点，一般家庭收入10~15%为宜）
首先给自己做一个全面保障：人寿险+意外+重大疾病+意外医疗+住院补充，一般这样的险种都是兼顾保障和收益的。4000元/年左右保费支出。
老婆和孩子可以考虑先投资消费型的意外险,待后续收入增加再加强大病保障。500~800元/年左右保费支出。
后续还要陆续地投资小孩的教育金计划，后续教育要用钱的时候还是得拿出来，以保证小孩的教育能够有一个更好的经济保障。
相信后续您的收入会随着工作经验慢慢增加，保证稳健投资，及时的分散风险，转移风险，形成专款专用的习惯，以后的生活就会越来越好。祝您和您的全家幸福平安！
 
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朱柏林

    1、夫妻有深圳的社会保险和小孩少儿医疗保险，可以报销90%的医疗费用，一般当小疾病医疗费用疾病可以解决，需要增加重疾保险和意外保险补充社保的不足。
    2、有准备买房的打算，必然要考虑按揭，同时小孩才2岁，作为父母的你夫妻应考虑一定的寿险保障，特别是定期寿险。
    购买保险一般首先考虑三个最重点的问题，即代理人、保险公司、保险产品。其中代理人最为重要，是重中之重。
    建议你找自己觉得可信任的代理人先QQ或MSN详细沟通后再提纲建议书。一份专业合适的建议书需要双方进行一定的沟通了解更详细的信息。
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杨咏梅

你好！

   其实办理保险不是你要花费多少的问题，而是你打算通过保险转嫁多大风险？

   风险的计算有几种方式，比如：孩子未来的花费是多少？将来买房贷款是多少？

   如果遇到意外或者疾病，花费是多少。。。。。。。。。

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刘金红 北京 信诚人寿

楼主你好

对于一个家庭来说，一般是先大人再孩子，大人的健康与财务稳定是孩子最安全的保障！

    买保险是要转嫁您目前的风险以及提高未来的生活品质!建议您提供以下资料，以便代理人更好的规划为您量身定做适合您的保险组合。

一．已有保障﹙社保、商保的额度明细﹚

二．最关心那些方面

三．优先顺序是什么

四．可以支付的费用﹙责任、收入不同，预算也不同，一般在年收入10%——20%﹚

五．收入及开支

六.是否有负债、总额多少

七.是否有固定的费用赡养老人

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林美凤

您好，家庭保障需一步一步来建立：
1.首先补充全家人的意外险。预算几百元/年。
2.其次为家庭主要收入来源者提供纯消费型重大疾病的保障。保费低，保障高。
3.然后尽可能储蓄，为购房做准备。
4.真正供起房来的时候，再考虑两全分红产品，以用作将来生存+养老之用。
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徐玉超

保险顺序：先保障 后理财；先大人 后小孩。

家庭年缴保费占家庭年收入的15%以内为宜

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陈智强 广州 人保健康

能有保底保障功能的产品，保额分红产品

也许万能搭配定期的组合好点

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曾杰锋

   建议如下：第一，买保险先大人后小孩；先保经济来源。

 

             第二，保费不要太高，以家庭年收入的10%为宜，不要超地家庭年收入的15%；

 

             第三，买保险的顺序，一般是先意外，意外医疗，住院医疗，重大疾病，养老，投资。

          

             第四，如果没有社保先建议买社保。社保是最基础的保障。

 

             下面是我的一些心得，主要是讲如何制定合理的保险计划？http://quick.xiangrikui.com/blog/66193.html

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肖慧

　您好同城的朋友，看来您对保险的期望很高呀！那说明您有很强的风险意识呀，很好！

 

　那说回保险，我相信您之前应该没有接触过商业保险吧，就您上述所说的是因为有保险公司来推销所以想了解保险，这是您的由衷吗？买保险可不是一件随便的事情哦，是关系到家庭中的一项重要资产配置以及家庭风险的转移，保险是转移家庭风险的一个工具，您的保险需求是什么呢？您想通过保险帮您解决什么问题呢？（这个很重要），因为保险是一件严肃而长久的事情，考虑清楚以后才不会给您带来麻烦，我相信这也是您希望的对吗？

　温馨提示：建议您家庭年收入的１０％－１５％作为付缴保费，最高不要超过２０％那保额在年收入的５－１０倍左右，这样合理的安排既能让您家庭拥有全面的保障，又不会给您家庭带来压力，我相信这也是您要的结果对吗？

　希望可以帮到您，我也在深圳，如您有任何疑问欢迎随时联络我或ＱＱ，我将会为您家庭送上更专业更全面的计划书以帮助您解决问题！

　友邦保险肖慧祝您：　

　　　　　　　　　　身体健康！合家安康！

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孙红

楼主有很好的存钱习惯，这会很大程度上帮助你理财。按经济形势和你的存钱进度，明年可以买房了。(ˇˍˇ）

 

在合理的预算范围内获得最大最合适的保障当是你的首选。对你来讲，保险就如你外出时，身上带的现金或银行卡，带多少还是依据自己的经济实力和需要而定的。在不影响你买房的计划下，合理的安排你的保费支出将非常重要，避免将来不会因保费而增加太大支付压力。

 

然后考虑目前家庭的保障需求在哪里。全家有社保，条件非常好。再给大人补充些意外伤害险和重大疾病险就差不多了，也可用一张保单保全家的方式给全家人补充些意外医疗。

 

 

 

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