重庆的朋友:
您好!
很感谢您对保险的这份责任,也很高兴您有这么好的保险意识,首先先告诉您一下,你们单位给您购买的是社保,一般来说一般的单位会有三险一金,养老保险,医疗保险,生育保险和住房公积金,如果福利好一点的还会多两险,工伤险和失业保险,这也是您未来的基本保障,可以解决您家庭的基本医疗保障,在重大疾病方面就会显的很苍白无力,基本这一点来说,商业保险是做为社保的补充和完善,是必不可缺的,特别是重大疾病方面的保障,基本您家庭的收入和支出情况,我给您以下一些建议:
1、考虑您年收入在4.5万元,一般购买保险在年收入的10-20%,因未来您孩子出生支出会逐渐增大,因此建议您购买保险的支出控制在10-15%之间,也就是目前年保费支出控制在6000以内,比较合适,未来可以根据市场情况和家庭收入情况再行增加投入以得到更大保障!
2、对于购买顺序而言,应先购买重大疾病健康险和意外险,如果我建议您先为自己和夫人购买,可能对于您们而言,有点接受不了,总是习惯先给孩子购买,那给孩子先期购买重大疾病险也投入不要太大,一般1000多元加点一般住院医疗险就可以,然后把剩下的保险预算重点分配给家庭的主要经济来源者,比如您和夫人,因为考虑您和夫人年纪还不算太大,保费还不是很高,如果购买晚了,第一不能及时得到保障,第二费用也会越来越高,不合算,可以买逐年分红增加保额的那种,这样等到疾病概率发生高的年龄阶段,保额也会得到适合的提高,也可以给家里得到一个基本的保障,孩子买的基本保障,在未来孩子还可以自己选择加保,费用也不会太多。
3、建议前期没有给大人购买重大疾病健康险之前,一定不要选择什么教育险和投资险,因为健康才是一切所有的基石,没有了健康,一切都无法得到保障,这一点一定要记住。
4、因考虑您现在家庭收入不是很高,最好保障先给大人,孩子做一个基本保障就好,未来条件好了,收入得到了提高 ,孩子的保障还可以提高,费用相对来说也不会多增加多少,一般医疗险是消费型的,孩子小的时候可以选择购买,等孩子在了根据情况再行调整。
5、不要购买太多的意外险,这一点很多人都不明白,觉得便宜,一年几百几百的,买一堆的意外险,意外医疗险,完了自己都不清楚,买健康险就买单独险,健康险就是健康险,清清楚楚,明明白白,还有购买保险一定要注意合同,不要听一些非专业的代理人糊说八道,什么收益多高,一年赚多少钱,请您一定要记住,对于您的家庭,健康保障是一个基本,这也是保险的根本功能 ,就是一个保障功能,如果未来有了盈余的资金再来考虑做一些投资型的保险,再来考虑赚钱的问题,这是一个忠告,想靠保险来赚多少钱,最终吃亏的都是自己,因为保险的变现能力不如银行,时间才是保险未来体现价值的渠道
6、一定要找一个专业的代理人,这一点很重要,而且也是最关键的问题,因为他制作的方案和专业的知识,以及一个基本保险代理人诚信品质将决定您购买的保险是不是未来真的可以解决您的问题,不然可能就是投入了但没有利益最大化而最后后悔,或者出现一些理赔问题而对保险丧失信任。
这些就是对您的一些建议,希望对您有所帮助。
如果有需要,也可以及时沟通,希望可以用自己的专业知识为您解决一些问题!