一家三口保障计划

wendy你好！

你的专业就是财务，直接提供一份全面的理财计划书，供你参考。

有机会可以进一步联系，帮你理一理。

目  录

第一部分：基本情况介绍

第二部分：理财目标设定及量化

第三部分：财务指标分析

第四部分：规划路径与资产配置

第五部分：总结

 附件

1. 投资偏好调查

2：保险计划书

楼主：

    您好！您家庭资产结构非常好，有充足的收入，没有负债，而且夫妻双方都年轻，收入应该也是稳定增长。但家庭防风险措施不是很足，甚至可以说没有，这也是您想规划保险的初衷吧？

    保险可以分成三类：保障类（意外与健康、大病、寿险）、储蓄理财类（儿童教育金、养老金等）、投资理财类（万能寿险、投资连接险）。人生最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种。也就是说如果没有任何的商业保险，买保险一般应按下面的顺序：意外险、寿险→健康险(含重大疾病、医疗险)→教育险→养老险→分红险、万能险、投连险。

    保险需要分阶段去准备，不可能一步到位，建议先把您夫妻双方的保障类保险规划充足，尤其是家庭的经济支柱。在此基础上可以考虑孩子的保险，孩子的健康及意外保险建议在“一老一小”的基础上再补充专门针对小孩子的险种，等孩子长大了再上成人险，这样有针对性，费率也非常便宜。孩子的保险，重心应该放在教育上，当然，教育基金也可以通过其它方式去准备，通过保险去准备教育金，收益不是最高的，肯定是最安全的。教育费用是将来确定的支出，确定的支出就要用确定的理财渠道去理财，真正做到专款专用。

    具体方案需要我们进一步的沟通，这样做出的方案才更适合您。如果不经沟通，按您提供的信息做出的方案，这样就多了代理人的主观性，甚至是现成的模板，不一定适合您。更何况，保险是很专业的，不要说客户了，就是不很专业的代理人也不一定看的懂保险条款，但好多客户只是看到的是产品或者是方案，而看不到条款。而真正发生理赔是按条款来的。所以建议您花一点时间沟通后再做方案。

    通过您提供的资料可以看出您是用心的，也是理性的，所以我就一口气写了这么多，不一定顺您的意，但我也是用心的，理性的，希望我们能做一次理性的沟通，再做一个理性的方案。

    祝家庭平安健康，幸福快乐！愿占峰与您一起规划！

    点击我头像下的“查看联系方式”就可以联系到我。

谢谢你详细的说明,有机会再和您联系!

你好

   看得出您的家庭经济条件很好,人生最难赚得钱就是风烛残年的苦命钱,我们年轻时所赚的钱,本来其中10%-15%为年老时准备的,到那是必然会有一个风光和快乐的晚年生活等着您!科学保险是先大人后孩子,父母是孩子的保护伞,夫妻先把保障做好,健康养老投资于一体!孩子可买卡式意外险,然后再考虑教育金问题.希望能帮助您.祝平安快乐!

您这个年龄正是资本原始积累阶段，您能有这个保险意识的确很不错。根据您提供的的信息看出，您对自己的未来还是有规划的。您们有社保很好，但是社保的保障和您二人目前的收入是很不平衡的，也就是您们的身价，只有社保是远远不够的，您还需要补充意外、补充医疗（补充社保的不足）、重大疾病、定期寿险也是很有必要的。科学买保险要先保障（意外、医疗、重大疾病）后投资（养老、教育、理财等），尤其您家这种状况，意外险是一定要考虑的，还有合理的买保险要考虑诸多因素的：年龄、性别、年收入、年支出、年结余、目前还有那些保障、是否有贷款、是否有投资（股票、基金、债券、房产等），……要根据这些合理规划设计方案的，因为保险一卖就是十几二十年缴费。所以不要因为这些不确定的因素影响我们未来的生活质量。一定要考虑全面，至于孩子的保障还需要补充意外+医疗，还有，要帮老人把意外、医疗险做了，每年也就1000元左右，保障很好的，意外事故或者疾病住院、手术，住院补贴都有，额度内100%报销，没有免赔，全年不限次数。具体的还希望我们能面谈，买不买没有关系，但是保险一定要清楚、明白的购买，科学合理的规划，家庭做保额要做到家庭年收入的5-10倍；年缴保险费要控制在家庭年收入的15-20%，这样也就是用年收入的15-20%规避了家庭100%的风险。友邦晶玲愿与您一道规划您的保险人生！ 

您好：

买商业保险的注意事项 

1 先给家庭经济支柱买保险(家庭收入较高者）
2 购买顺序：意外险→健康险（含重大疾病、医疗险）→教育险 →养老险 →分红、投资型险种
3 保费控制在年收入的15%-20%，不影响自己的正常生活

 对于成年人来说，买保险应该先买社保，之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远 …… 等等。了解并遵循这些原则，应该是非常有必要的。

意外伤害、健康问题和养老问题是每一个人随时可能遇到的人生最大风险，一旦遇到这样的风险，它有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以，这三个风险应该是每个人必保的。

    一般来说：每个人理想的基本有效保障：终身健康险应不低于30万元；意外伤害险应不低于20万元/年；养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的，但也要量力而行。对于工薪族来说，购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能会显得不足；如果超了，可能会对你的日常生活产生一些不良影响。

    买商业保险（无论什么险种），肯定是：越早买越好。因为它有一个规律：在保障度一样的情况下，所交保费是随参保年龄的增长而增长的。

希望对您有所帮助！如果还有什么我能够帮忙的请与我QQ和手机联系！

您好!您的资料很详实,看得出您很用心.楼上的各位也回答得很专业!

保险的本质是互助,通过保险公司这个平台将每个家庭可能面临的风险集中起来,当事情真正来临的时候及时获得经济上的补偿.所以说，有针对性解决众多客户的实际需求，更是成了我们这些寿险顾问首要职责！

针对您的实际情况，设计思路如下：

充分了解和利用现有社保的利益，利用少许保费弥补现有不足。两方面结合报销，正确全额解决医药费用。

夫妻加强身故保障，这部分是医保根本不能做到的。但是出于我们本身对家庭的责任角度，是保护家人，转嫁风险所必须的！

住院补贴，住院期间，除大笔医药费用支出，自己的收入也要锐减。适当的补充，让自己安心养病！

加强大病保障.

小孩的教育金和大人的养老金是将来确定要支出的钱,准备得方式有很多,保险不失为最稳妥的一种方式.

具体方案,希望进一步沟通!

朋友您好：

         保险思路：

         保险基本分为五个部分，家庭保障应该是最重要最先考虑的，其次是医疗基金，然后是孩子的教育金，最后是退休规划和有计划的储蓄。 完善的保障对于一个家庭来说不光是一份安心，更是对自己家庭的一种责任。对妻子的爱不是一束玫瑰花就可以表达，对孩子的爱也不是一顿麦当劳可以表达，而是一份一生的保障，让自己心爱的人在最困难的时候能收到一笔钱来解燃眉之急，她们会认为：这笔钱不是保险公司给的，而是您给的。

          如果您有兴趣进一步了解可以联系我，期待和您的交流，顺祝福安！

您好！看了您的家庭情况，真是令人羡慕温馨幸福的家庭，但无疑也体现出您们的责任重大：女儿的教育储备、报答父母的培养、自己的健康与养老等等。您夫妻正处于：

	子女教育期
	这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增，家庭财务的负担比较繁重。如果已积累 了一定财富的家庭可继续发展投资事业，创造更多财富。而经常出现赤字的家庭， 则应把子女教育费用和生活费用作为理财重点。人到中年，对养老、健康、重大疾 病的需求较大，可继续投资在适当的保险上。
	推荐：对养老、健康、重大疾病的需求较大。

	中等风险承受能力
	您属于中等风险承受能力，可以承受一定的投资风险。建议您可以选择购买一些万 能型的险种。
	风险承受态度：低等
	您的风险承受态度为低等态度：对收益和风险没有正确的认识，不能正确面对损失， 收益的波动对您情绪影响大。 如我的分析对您有帮助，可以进一步沟通联系。

您好：您现在的家庭生活很幸福，同时已经有了一个基本的保障--社保，现在您的家庭保障的缺口有以下几个方面。

1、您和爱人已经有社保的基本保障了，可以考虑一些商业保险做为补充，主要以意外+大病+养老等保障型的为主，投资为辅。同时，您和爱人的收入差不多，所以保障应该还是以您为主，爱人为辅，但相差应该不太大。

2、您孩子的社保不知还上没上，最好先把孩子的社保也上了，最基本的保障。然后孩子渐渐就到了适学的年龄了，教育金的问题是一个非常大的支出，应该尽早准备，让孩子赢在起跑线上。

3、您还提到了父母的情况，都有社保，是否也可以考虑一下商业保险，您是可以为他们现在存一些钱，但是银行只会给您很少的利息，并没有保障，这点您可以考虑一下。

希望可以与您沟通。

     建议您选择一位您信任的代理人，先协助您整理一下您家现有的社/商保险以及您家庭的收入/支出/负债/及您对未来的期望值，这样思路会更清晰！为您量身定制的保险组合也会更适合您，毕竟保险是要伴随您与您最爱的家人一生的保障！也是您给自己与家人最贵重的礼物！在未来不确定的日子里，给自己与家人一个确定的未来！所以谨慎花一点时间选择适合您的保险，是非常有必要的！保险不是越多越好，钱要花在刀刃上，能在您一生不同阶段提高您与家人的生活品质才是最重要的！！！

    不建议直接上传方案给您，这是对客户很不负责任的也是不合适您的方案！保险规划是要全方位多细节沟通后，才会为您规划适合您与家人的方案，是属于您的私人顾问是为您量身定制的，保险不是越多越好，钱要花在刀刃上，能在您一生不同阶段都有足够的现金流来提高您与家人的生活品质才是最重要的！！！

    就这样不了解您的真正需求就给您上传计划，是给您找麻烦也耽误您的时间，到最后您看晕了算！还是得找代理人沟通，建议书对代理人来说一分钟就能做好，可对不是学保险专业的客户可是要下功夫研究的，您的权利就是享受这种服务，专业的事交给专业的人来做！   

您好！

建议您还是先针对您的家庭状况找值得信赖的代理人做一个详细的财务状况分析，然后再有所针对性的做出保障计划。仅依据这些数据出具的计划书，也未必就一定是全面和完善的！