龚高霞 中山 中国人寿
郭志伟 杭州 平安人寿
您好,很高兴为您服务
很高兴您有这样的理念,其实保险就是强制储蓄。但是建议买保险先买保障型然后再考虑理财方面的。
如果你一年交一万的话,我可以给你设计组合型产品,保障+理财绝对符合你的要求。
鞠文 广州 明亚经纪
你好,按照你目前的情况,我是否能做如下推断。
目前月收入是4500元,每月有1000的信贷支出,如果按照苏州那边的生活水品,你还剩下的3500元估计至少应该会花掉2000-3000元作为日常的开支使用,所以最后生下来的钱大概就是500元。那么一年也就6000左右。如果你在没有其他的收入来源的情况下,我建议你要购买保险的费用每年不要超过6000,最好是4000-5000左右为佳。
那好,我们就来看看这500元怎么用可以使她的效率最大化。
其实我们首先要了解,为什么要把钱剩下来,其实目的无非就是为了未来可能发生的一些开支而做准备。你想了解保险,那你是否清楚自己为什么要买保险?如果是仅仅因为自身的原因无法储蓄钱而来买保险的话,将来你是否又会因为保险里面的钱拿不出来而懊恼?
所以在资金的分配上,我们已经要把自己的账户分好,也就是在财务原则上所说的专款专用。那么你的账户分了几块呢?一般来说我们是这样分类的:
除去你日常开始所需要的资金以外
1、健康保障账户:这一块是作为风险防范,万一遇到一些不愿意发生的风险时,这一部分可以保障我们在需要大笔现金的时候可以有大量现金流的注入。这部分建议占用剩余资金的20%-30%,这一部分用保险是目前最有效的办法
2、短期投资账户:它的合理占比在20%。一般是五年以下的投资。如银行存款,股票,基金,短期理财产品等。因为现在是负利息率时代,抵御不了通货膨胀,所以千万不要把大笔的钱一味放到银行里,更不要一味投资到股票基金里,要合理安排资金的投资比例,即使投资失利,赔了钱也不影响其他账户。
3、长期理财账户:低于五年以下的投资不叫长期理财。目的是帮助家庭做好长期、安全、保本、稳赚的理财账户,应付家庭重大开支,比如买房,买车,出国留学,旅游等,它的合理占比在30%。如基金定投,投资连接等。
4、养老账户,对少儿讲是教育账户。它的合理占比是不超过20%。人一辈子在为两个人打拼,一个是年轻时候的你,一个是年老时候的你,如果您想拥有有尊严、尊贵的高品质晚年生活现在就应该做好准备,每年从收入中拿出一小部分储存起来,真正做到老有所养,老有尊严。对于孩子来讲,为孩子准备一笔源源不断的教育金也是必需的。因为孩子的教育支出也是家庭开支的重头戏,更是为人父母的责任和心愿。
从目前的情况看,你的经济现状还没有达到能够同时满足这4个账户的实力,所以,我个人建议你要做的是先把自身的健康保障账户建立起来,在我们本身经济实力不强的时候去避免大量的现金流的流失是相对比较稳妥保守的做法。
那么如何做,个人觉得首先从风险结果最大的开始,无非就是重大疾病、意外、医疗费用等几个方面,如果你是在正规企业上班,一般来说都有社保,所以在医疗费用方面,你已经有了一个最基本的保障。那么就是剩下的重大疾病与意外了。
我个人向来比较倾向用最少的钱换取最大的保障。像你这个年龄的保障计划的话:
1、意外伤害保障50万元:因为意外导致的伤残赔付最高50万,意外身故赔付100万元
2、非意外身故保障50万元
3、重大疾病保障:50万元
这样下来,一个比较基础的保障框架就出来的,当然如果你还需要调整额度或者增减项目那么就下来再调整。这样的一个计划的好处是,保费低、保障高,虽然是消费型产品,但是却可以保证我们在责任渐渐打起来的时候,没有后顾之忧。当我们经济实力好转,则可以通过其他金融工具,将本金拿回来。这样的一个计划,费用也就3000元不到。我觉得是作为年轻人保障内容的一个比较好的计划。
如果你看了这么大一篇的废话,觉得还有那么一点歪理,并且还希望继续深入沟通的话,可以点击我的头像,随时联系我。
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1.限期投入,年年领取,年年祝福尽享一生
· 主险每份保险费1万元,简单明了。自合同生效日起至客户59周岁期间,客户每年都可领到相当于基本保险金额的9%的祝福金,首期祝福金于合同生效后即可领取,收益返还频率高、速度快,客户年年享有一笔稳定的现金流直至终身,轻松满足客户长期理财规划和日常财务安排的需要。
2.养老保障,加速领取,品质生活安心无忧
· 客户自年满60周岁起,每年都可领到相当于基本保险金额的10%的养老金,可以补贴养老生活支出,提高晚年生活的品质。
3.保费返还,灵活可选,资金安全祝寿延年
· 除年年领取养老金之外,在年满60、65、70周岁时,客户还可按约定在上述任一年龄领取到一笔相当于已交保费总和的祝寿金,资金安全灵活。
4.附加万能 ,贴心设计 ,可望更高账户收益
· 客户可以选择购买附加财富管家年金保险(万能型)(2013版),主险的祝福金、养老金、祝寿金和红利均可“零扣费”自动进入附加万能账户,月月复利结算,可望获得更高的账户收益,万能账户余额足够的情况下更可自动提取交纳主险续期保费,免除主险续期交费的后顾之忧。
5.身价保障 ,保费豁免 ,尽显周到人性关怀
· 客户可以选择购买附加投保人豁免保险费意外伤害保险,在保障客户的资金收益安全之外,还可做到身故风险的防范,如投保人因意外身故或全残,可豁免交纳之后各期保费,不影响任何保单利益,彰显周到全面的人性关怀。
6.红利复利 ,抵御通胀 ,分享专业经营成果
· 本公司每年根据分红保险的业务经营状况,确定红利分配方案,客户可以每年分享公司专业经营的成果。红利可留存在本公司的红利账户或进入附加万能账户,享受复利累积收益,助客户抵御通货膨胀。
杨晖 东莞 太平人寿
年交10000元,交15年,一份投入,2笔收入(固定返还+年年分红),一直领到99岁,进入万能账户,做月复利滚存,15年后,年年可以取10000,存多少,取到少,作为您的养老补充,您领了之后,您的孩子继续领,最后还有一笔钱留给孙子
10万的重疾费用是1306元,10万的轻度重疾是1152元,重疾(42大类)和轻症(10大类)在保额和保障范围都是各自独立的
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有关您本人的商业保险,建议在有社保的基础上,重点您考虑补充意外、重大疾病和养老保障!有关重大疾病保险如何选择的问题,建议您先考虑综合型的重大疾病保险,特别是带有女性特定疾病的大病产品,然后接合自身的经济条件,可以补充专属的癌症保险保障!!其合适的保险组合需要接合客户的性格偏好和理财偏好整体规划!
同时提醒下,在选择保险保障时,不管是意外险,重疾险,还是寿险保障,要注意免责条款的多少,免责少对应的保障范围就广泛;等待期短,面临的风险就相应少,不然在等待期内出险虽买了保险还是我们自己承担。注意点:免责少,等待期短,大病可早期赔付。
信诚人寿的所有寿险免除条款只有3条,业内领先;重大疾病可早期给付,有12种轻症,早期可给付保额的25%,还有癌症特别关爱。住院补偿医疗包含自费药的报销、意外医疗是按次来报销的、包含自费药的报销、就诊的医院范围广。以上都是信诚各产品区别市场同类产品的优势。
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