三代同堂应该如何理财

理财目标已经很明确，找个合眼缘的保险代理人，相信是能够帮助你们的

三代同堂的话，当然选择一个可以保障终身，终身分红的产品为最适合

我们公司有不错的少儿教育金产品，以及理财型产品（5年缴费，2年一返还，终身享受返还以及每年分红）

希望王女士可以加QQ详细了解

醒娇，你好。

你的年收入8.4万，先生年收入13万，每月支出教育费2000+生活支出4500+月供2000=9500，每年114000元，额外开支1万，总共是11.4万；每年可以结余10万。

存款15万，离小孩上高中毕业还有8年时间，如果你们收入稳定的话，8年时间可以存80万，不考虑投资收益，可以累积百万资金。关键是如何让你的资产保值增值，教育金要专款专用，保证资金安全，可以考虑基金定投或教育金险种。

以上是在你和先生收入保证的情况下可以实现的，所以要先保障好你们的收入能力，保障要做全面了。

解决老人的医疗问题，防止突发重大疾病有大额的医疗支出。

另外，你和先生也要考虑自己养老金的累积了。

找当地的代理人，相信可以给出你合适的方案！

你好，你提供的信息很详细，首先我们可以先算一下你表姐家庭的生活开支，房贷，教育等费用的缺口（也就是保额）是多少。

1，房贷还有25万；

2，小孩留学前的教育费用2.2万*6年=13.2万，留学教育费用50万；

3，生活开支（小孩今年12岁，假设他22岁留学归来工作，则按10年计算生活开支）

4500元*12月*10年=54万；

4，两个老人没有医疗保险，即使目前身体都很健康，在广州留20万医疗费是必需的。

这样合计是162万，减去15万存款就是147万；也是说未来要保证有147万的收入，才能达成以上的目标，才能维持高品质的生活；所以147万就是你表姐夫妻俩的寿险保额。

你好!你提供的资料很明确,一个高收入的家庭,但是有一点家里的男主人是一点保险保障都没有的.建议先把大人的保险保障做足.再考虑小孩的保险保障.因为大人才是小孩是最好的保障.至于两位老人可以考虑他们的健康险.因为年纪越大随着病痛也会增多.如需要进一步了解,可以QQ联系.

    楼主您好！~~

建议；先解决重要且紧急的，再考虑重要但不紧急的，

祝您全家幸福安康！~

你好！你自己已经把自己的家庭经济情况梳理的很工整了，基本上就是现在每年赚20万，花10万，余额10万。

固定资产：40万

流动资产：15万

自己的保障：社保+重大疾病10万

先生的保障：社保

孩子：零保障

俩老人：零保障

生活目标：孩子出国留学，50万；这是按照目前的水平，如果是打算让孩子大学毕业后再出国， 要算上每年的通货膨胀4。5%，10年后要77万；

分析：按照现在每年的赚钱速度，如果你们的生活没有发生需要花大钱的突发时间，你只需7—8年的时间则可以实现你们的目标，而且不会影响现在的生活质量；但如果大人中途发生突发事件，或者是老人身体不健康，则需要另外支取一笔钱，而且会影响你们家庭的收入，则孩子的教育目标将不得不改变；所以，现在的当务之急是给自己和老公买足够的保险，包括重大疾病和定期寿险，特别是定期寿险，额度要达到80万以上是比较合理的；保险将帮助你们提前把自己的生活目标锁定，无论是发生什么突发事件，你们的目标都不会被改变；

然后是俩老人的保障，不知道他们的年龄是多少？如果是五十多岁，现在买重大疾病和医疗都还来得及，可以买少点都没关系，最起码把他们的健康风险转移一部分给保险公司来承担，而不是全部让自己来承担；

不知道你们的事业现在是不是属于上升阶段？10年后孩子出国留学，应该还有一点钱可供你们置第二套房子，所以不防把房子也作为一种财务目标哦！

现在银行存款15万，3万活期存款比较合理，12万的定期存款太多了。趁现在的资本市场环境，不妨买点股票和基金，增加家庭的投资理财收益；可以每月定期投点指数型或股票型的基金，坚持投10年也会有不少的收益了！这个比例要根据你们的风险承受能力来进行，应用适当，12万的定期会帮你更轻松更快速地实现孩子留学的目标哦！

任先生

    符碧浪分析的很到位!细细看她给你们表姐的规划.想财务自由就是要妥善安排好每一项!!

楼主的想法很好，这种情况，注重的还是大人的保障，给大人补充高额的寿险、意外险.....

做保险这么多年，个人感觉——
1、先解决大人的保险，然后再考虑小孩子的保险——大人第一，孩子第二
2、大人主要考虑顺序：生命保障、重大疾病、意外、一般医疗、津贴、养老规划等。
3、小孩子主要考虑：一般医疗、重大疾病、教育储蓄。

长期、中期、短期的理财；

高、中、低风险的配置；

从目前提供的资料来看，显然这些方面都是需要加强的。

阿娇,您好！

  谢谢您对我们专业度的认可，可以提出那么大范围的问题空间！

  保险是理财的第一步，结合你目前的收入及福利保障，你可以办份理财与保障兼顾的储蓄型保险。包括意外及重大疾病，既有保障又可以让资金保值增值。我想万能险会比较适合,这是一个存取方便的险种，等你有需要，在哪一年都可以取出来!而且它是一款人生保障，健康保障，投资理财三重功能的保险产品。

必须先要有一个目标,保险就是理财的基础.你没有保障就谈不上理财,因为在我们达成目标的期间,有许多未知的东西发生,造成我们不但对目标不会越来越近,有时可以会越来越远.而保险就是帮我们预防这些未知的,意外的发生时,也不会对我们达成目标受影响.

建议：

1.身体健康的时候要给自己买一份终身型的大病险。这样可以用于解决重大疾病发生时的现金流。像你这样的年龄买个10万的保障年交保费也就2000多块钱。

2.每个月从你的开支里面省出不必要的开支做基金定投。（一个月最少300块）这样比放在银行做定期存款又要划算一点。（如果不太懂基金定投是怎么回事，可以加我QQ聊，也可去银行了解，最好找招行，这个银行在这方面还是挺有优势的。）

基金定投，短期银行理财，风险不高的，您都可以适当尝试，慢慢熟悉了就会游刃有余的；

3.教育金储蓄。在传统寿险里面，基本每家公司都有这样的产品，通过把钱放到保险公司，然后采取到期领取的方式来保证孩子上学的费用。这种方式有两个优点：豁免保费和专款专用。

   在基本保障方面，肯定是选择专业的保险公司来给您承担风险，这部分资金是作为中长期的定额储备.

   详细的保险组合，我想我们都会很真诚的为您考虑的，您不用担心！

真心的希望我的小小建议会对你有所帮助,为你规划一个详细的方案.QQ或电话.

你好!

理财的3个基本阶段:一是家庭基础保障,包含两个部分:基本保险保障和生活备用金,(银行存款,够3-6个月的日常生活开支);二是收益稳健的投资,如保险理财产品,银行定期存款或理财产品;三是积极的投资,如股票,基金等.

另外,理财有特定的人生目标,如买房,购车,小孩出国留学,退休金,出国旅游等,理财是为实现这些目标服务的.所以理财规划实际上就是人生规划的一部分.

希望有机会为你们服务.

看了任先生对家庭状况的整理，我得出以下五点的理财建议：

1.建立孩子的教育基金

  目前孩子正在上小学五年级,所以从现在开始7年内需要每年从结余收入中划出一块资金，用于建立孩子的教育基金，以便在高中毕业时有足够的资金结余供小孩留学。

建议王女士可以每年投入一定的资金购买低风险的固定收益类产品充当孩子的教育资金，预计的年收益率在4%左右。假设7年后，王女士需要50万的资金供孩子出国留学，按照7年期，折现率4%计算，每年年金约为6.2万，即王女士每年（年末）需要将6.2万元投入孩子教育基金，才能在7年后孩子高中毕业时积累50万元供孩子出国留学，对于此教育基金，王女士可以考虑购买债券型基金或国债债券。

2.建立家庭医疗基金

 王女士夫妇均参加社会医疗保险和补充医疗保险，但是家庭中两位老人却没有医疗保障，虽然现在两老的身体情况良好，但是还是要未雨绸缪。考虑到两老年纪大，所以两老的医疗基金可以王女士夫妇通过自己来建立。

建议王女士将现有的定期存款12万中的50%，即6万元由定期存款改为流动性更强的投资，例如购买货币型基金，货币型基金在保证流动性的同时，又能取得与定期储蓄接近的收益率。

3.加强家庭保障

  王女士目前已经购买了保额10万元的重疾险，建议王女士的丈夫也购买类似的意外和健康险，这样能加强王女士家庭的抗突发事件的能力，使得家庭的理财计划能够顺利的实现。

  考虑到王女士丈夫的年龄，估计每年需要缴纳4000元的保费。另应该给孩子购买一份医疗保险，估计每年需要缴纳1000元的保费。这样能提高王女士家庭针对疾病及意外的抗风险能力。

4.留够应急资金

  考虑到要赡养老人，养育孩子，王女士夫妇应该至少准备六个月的基本生活费及还贷资金，约5万元作为备用金和应急现金，王女士夫妇目前可以考虑在3万元活期存款基础上，再从定期存款中拿出2万元充当备用金和应急现金，用于老人医疗基金等。

  但在当前的低利率时代，为了保持资金的流动性而把钱全部存入银行作为活期存款无疑是资源浪费，建议王女士可以按照每月的必需支出8500元为单位，错期循环存为3个月的定期储蓄，这样既保证了流动性，又取得了比活期存款明显多的收益。

5.合理配置后续收入

  如此，王女士家尚有4万元的现有资金和约每年3.5万元的后续收入。对于这部分资金，则应着重从金融投资增值的角度对其进行合理的资产配置。可选择一些风险适中、收益较高的产品，例如股票、基金、债券以风险换取收益。对于不同风险的各种理财品种，建议王女士选择风险适中的投资组合，比例可以按4：6分配，这样构建的投资组合的年综合收益率在7%左右，购买的方式可以选择定期定额投资。

希望我的分析能帮到你，祝你平安快乐！