买一份万能保险

您好,商业保险一般和社保是没有冲突的,反而是对社保的一个补充,您想购买万能险是想达到一个什么样的目的呢?是主要以保障为主还是想要理财呢?因为您年龄偏大,所以如果选择万能险作为理财险种的话,升值会不太理想.希望听听您的想法,以便我们为您设计更合适的保障计划.

祝您平安,希望我的回答能够帮助您解决您的问题

木子您好！

    商业保险是社保的补充，是报销医保报销后的差额，买商保对医保没有任何冲突，能很好地解决医保保障不足的问题。

    万能险是一款灵活性较高的险种，上市以来深受广大保户的欢迎。但万能险相对较复杂，其保障成本是按自然费率计算，年龄越大成本越高，所以要找到一个平衡点。

    对于46岁的您来说，保障成本已是较高了，因此您如是想以万能险来取得较高收益是不适宜的，但要给自已一个终身的保障，尢其是终身重疾保障，万能是个不错的选择。因为万能的原理较复杂，在网上很难说得清楚，建议您在当地找个优秀的业务员面谈为好。

购买万能险希望您了解下万能险购买者最好具备的几个条件：
第一，有稳定持续的收入

第二，有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向，

第三，有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资。

第四，对万能险的收益回报有中长期准备。所谓中长期至少应在10 年以上。比较适宜的人群有固定房租收益者、私营企业主、政府公务员、遗产继承者、有富裕资金等中高收入人群。所以，50 岁以上的老年人尽量不要购买万能险，由于短期投资难见到收益。因此这类人买其他品种的保险反而更合适。

第五，建议有能力的情况下，保费最好在年交2 万元以上，且至少交10 年以上收益才不错，如果保费只交5 年，每年只交5000 元，特别是年龄稍大一些的，保单价值就有可能不够扣除保单保障成本，因而就面临着失效问题。

万能险的年收益率，是指投资账户中资金的年收益率，而非全部所缴保费的收益率。这也是消费者购买万能险时存在的最大误区，往往以为自己缴纳的全部保费是投资的基数。 对于其中的投资账户资金而言，万能险的收益与一般理财产品相当。万能险因为有保底收益，所以其投资风险相对较低。如果再加上复利计息和免征利息税，收益率将会更高。如平安保险的保底利率为1.75％，中国人寿的保底利率为2.5％，但实际收益率一般会高于保底利率，各保险公司每月都会公布当月实际收益率，其高低取决于各公司的投资能力。

与一般保险产品相比，流动性强、可变现是被屡屡强调为万能险的一大优势，但变现是需要支付手续费的。通常，保险公司都会允许万能险保户从投资账户里支取现金，但必须保留约定的最低金额。客户可以按照一定的程序，从个人投资账户中提取部分资金，而并不影响账户剩余部分资金的实际收益。但是从投资账户支出现金时，投保人通常也要向保险公司支付一定的手续费。据了解，不同的保险公司有不同的收费政策和收费标准。
    如果中途退保，只能得到现金价值，特别是前四五年退保，连保费总额也拿不回来。

希望可以帮助到你！

木子姐姐您好，楼上的各位老师说的都非常对.希望各位老师的回答能让木子姐姐满意，如果姐姐还有什么疑问可以电话联系.希望能为姐姐提供满意的服务。祝健康，平安。