是买终生重疾险，还是定期重疾？

想请教各位老师一个问题，如果我买一份20万的重疾险，20年缴费，年缴6600。假设如果20年里我都没生病，第21年生病获赔20万，但我已自己付出了13.2万，只获赔了6.8万，考虑到通货膨胀，那我感觉，保终身的似乎不太划算呢，因为年轻的时候发病几率小，到了年纪大，发病率高的时候13.2万，多得6.8万似乎不划算啊。
如果买定期的，比如万能险，到了年纪大时，把钱取出来，就不保了，这样年轻的时候有保障，付出的保障成本又太高。而年纪大了时，自己已经赞了不少钱了，当然攒钱的过程中肯定要采取保值的措施，相比用13.2多得6.8的比率，也不一定不好。
各位老师，不知道我这样的想法对不对，是否合适啊？

补充问题

感谢各位老师的回答，我想补充说明一下， 2014-10-16 01:32:38
如果我现在选20万的重疾，如果最近几年发病，我当然算“赚”到了，但没人想赚这个便宜。但如果没病，到了20年后，我的保障还是20万，这个对我而言好像没太大的意义了，因为我觉得随我工作年限的增长，收入还有提升的空间，到了20年后，我自己拿出20万应该不算大钱了，20年后要不要这个20万的保障已经没什么意义了。如果真不幸就这几年生病了，那还有些意义。 2014-10-16 01:39:09
我的问题的重点，是现在买终生的，还是定期的，比如用万能险或别的保险只保到60岁？ 2014-10-16 01:42:19
非常感谢各位老师的解答。 2014-10-16 07:37:41

相关问答

共29个回答

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孙玉苍唐山太平洋人寿

您好，很高兴为您服务！您的情况可以看一下太保的金佑人生，保重疾，保身价，保轻症，保意外，轻症理赔后还豁免以后所有保费，视同已交，没事将来还可以转换养老金领取，最重要的是这款产品它的最大亮点是保额分红功能，您的保费交到公司开始，每年都有分红产生，如果您不领取的话，在账户里复利计息，实现二次增值，可以完美的抵御通货膨胀，也就是说帮您实现了理财投资功能，不会发生像您说的回报率低不划算的问题，它能给您带来终身的身价重疾全能保障，而且您的年龄正是买保险的最佳时机，保费便宜，保障高，希望我的回答对您有所帮助，详细内容可电话交流，谢谢！

2014-10-16 10:30:45 向Ta提问

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108539713

我查查看金佑人生

2014-10-16 19:39:12

孙玉苍唐山太平洋人寿

您好，没问题，有任何疑问可以随时打电话给我，谢谢！

2014-10-16 20:45:37

吴重江成都平安人寿

您好，很高兴回答您的疑问。首先第一个问题，您说20年后不划算。那我想问您，为啥不想1年后你只交6600换20万呢？您能保证您什么时候会用的着？我们买保险是用来做啥的？第二个问题，万能不是定期，你到20年的时候取出来，感觉没保障了，你可以再选择其它适合你的高保障的产品嘛，买万能你想要的是年轻时的保障和交，领钱的灵活，对吧。所以，天下没有完美的产品。保险公司也不是慈善机构。我们只能在一定时间期间，年龄阶段和保障情况，资产收入状况等等综合考虑。选择当时适合自己目前阶段的产品就好了。期望我的回答能有所帮助。我是平安的吴重江，祝您平安，健康！

2014-10-16 10:40:59

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张飞伦亳州太平人寿

您好，很高兴认识您。

一。你说的“20万的重疾险”应该是指保额吧？我们公司是按照保额分红的，并且是增额分红的，也就是用2万给你分红，所以，你说第21年生病，你将获得的给付款远远大于20万的。

二。年轻时身体健康，保险公司才会给你承保，否则，年龄大了，身体不健康了，保险公司会拒保的。

三。保险具有强制储蓄的姐功能，并且保值增值的，不要担心通货膨胀问题。

四。你认为不划算，这必须是建立在你身体健康的基础上的拿出，这个论据不充分

五。你虽然能计算出6.8万或者13.2万，但是人不能计算出风险啥时候发生，保险最大的功能是保障。

综合以上五点，我建议不要纠结划算不划算，不要纠结什么时候合适没有买错的保险，只有不买的保险。

2014-10-16 10:44:43 向Ta提问

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赵冬梅南京平安人寿

你好，我是中国平安的赵冬梅，买重疾险当然是终身的好，因为谁都猜不到自己什么时候会生病。要考虑通货膨胀的话，你把钱放在银行不一样会有吗，还有你能确定你的钱一定能攒的住吗，而且买保险买的就是保障，零钱聚整钱，为以后生病做打算的

2014-10-16 10:45:11 向Ta提问

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王红无锡泰康人寿

保险是不能算的，买健康终身重疾，等待期一年，若第二年就生病立马赔付保额，那您就赚到了，但若不生病，在这人生旅途中买到了安心，放心，责任心，且有分红，满期也有本+利，此时保险就体现了慈善功能，人人为我，我为人人，况且也有本+利，关键是买到了五颗心，您说是吧!年轻时买健康终身险划算，保费低保障高，年纪大了，就买些定期寿险或消费型险，亦或注重理财分红险外加附加重疾或轻症。希望能帮到您!

2014-10-16 11:07:19 向Ta提问

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王云青岛平安人寿

您好，亲对数字很敏感呢，只是风险是算不出来的，谁都不能保证未来我们一定平安无事，对吧？

保险最主要的还是保障，我们每年交少量的钱，就为自己准备了一大笔应急金，平安无事更好，这么多年这些小钱也攒成了大钱不是？如果就像亲说的，21年的时候病了，用到了这个保险，我们自己已经交了13.2万，感觉不划算，就算这样，我们这二十年每年交的这个钱是不是也攒下了呢？我们的身体不健康了才是最大的不划算，保险用不到更好不是？
保险最大的功能就在于保障，是为不确定的未来的准备，如果感觉不合适，完全可以不用考虑保险的，不管将来有无风险发生，都得自己应对了。祝健康平安！

2014-10-16 11:29:55 向Ta提问

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王富弟邯郸平安人寿

您好，风险是算不出来的，谁都不能保证未来我们一定平安无事，对吧？终身重疾合适些.

2014-10-16 11:38:55

程宇重庆太平洋人寿

买终身的在你年轻的时候可能不划算，但是早点买的话保费会比较便宜，而且保障的时间更长。像你担心通货膨胀的问题可以考虑太平洋的金佑人生，这款产品不仅保障的范围广，可以进行年金转换，它还有保额递增的功能，你现在买10万，到了年龄大了的时候可能就有20·30万了，非常强大，建议你考虑。

2014-10-16 11:36:40 向Ta提问

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高艳军唐山阳光人寿

呵呵，您好！很赞同您的想法，因为刚入保险公司我也这样想。只是我们永远都无法预料：明天和风险哪个先来？保险是"丢下一粒芝麻，有事是捡个大西瓜，没事也攒了一堆芝麻!"不管赔付多少保额，都是要建立在重疾身体之上的，那是拿健康赌来的，岂不闻“病床上数钱的是傻子”：如果我知道能交出20年的保费，那么我就等第20年再买保险好不好呢？能叫出20年，说明您又平安度过了20年，如果您是一个心情开朗的人，善于发现世间的美好，平安健康的不好吗？年轻时买终身寿险是划算的，保费低保障高，因为我们无法预料风险会发生在哪个阶段。年岁月大，保费越高，因为年龄和健康原因还会遭遇拒保，所以不买定期，买也是因为在特定条件下来增加保额。

祝您幸福安康！

2014-10-16 11:46:11 向Ta提问

孙玉苍唐山太平洋人寿

赞同

2014-10-16 18:35:00

曾美华广州永达理保险经纪

赞同

2014-10-16 23:31:05

江丹成都平安人寿

其实您的想法很合理，但是还是反问您一句：难道您能保证10年20年感冒发烧都没有吗？生病住院了，保险公司是否要报销，说实话，买保险就是买风险，如果想赚钱可以炒股、投资等，但是您是否能保证在股票上赚钱吗？所以不要在保险上算，风险是算不出来的！

2014-10-16 12:52:52 向Ta提问

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黄教云泉州平安人寿

你这样比较是看买保险划不划算的问题。如果你考虑交完钱才发生理赔，那你就是知道你什么时候会生病，那你就没必要考虑买保险。因为保险保的是过程，而不是结果。你敢保证你在交费的这段时间都能平平安安吗？如果我知道我50岁生病，那我49岁再买保险，这样最划算。但我们就是不知道风险和明天哪个先到，所以现在买最划算。

2014-10-16 13:20:33

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全柬婵贵港民生保险

你好，建议您买个终身型的健康险。你可以了解一下民生人寿的“如意金康”终身重大疾病保险，这款险种保40种重症+10种轻症，还有身故保障。保费随您的年龄和所需保额来确定。

很高兴为你解答，祝您健康。

2014-10-16 13:55:58 向Ta提问

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任友年昆明平安人寿

你好，根据你的描述，你是个理财意识很强的人，而且年龄也不会太大，我给你推荐一个
终身寿险，交费年限20年，是一个具有终身保障功能又有投资理财功能的险种。具体方案如下：

保障额度：终身寿险20万，终身重疾18万，意外保障15万，享有被保险人豁免功能。年交保费

7532元，20年共计：14.7万元，该险种从你第一次交费日期起，你即拥有了最高50万的身价，在享有这个身价保障的前提下，你还可以享有每年公司的分红（分红是不确定的，我们一般按中档次预算）。

保障功能出意外是到你70岁终止外，其他保障是伴你一生的。当你停止交费后的10年，你的保单价值已达20万，20年后达26万，30年后达34万。40年后达45万，50年后达58万，以后随着年限的延长，你的保单价值仍然不但的再增长。你所有交的费用就只有14,7万，这个险种应该是最适合你的，但愿此方案能解开你的困惑。

2014-10-16 14:18:37 向Ta提问

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108539713

您说的重疾和寿险共用保额吗

2014-10-16 19:38:59

任友年昆明平安人寿

你好：是的，这个险种主险和重疾是共用保额的，所以一般专业的保险代理人都不会把主险和重疾设计相同，如主险和重疾相同，一旦提前给付了重疾保额，主险也就终止了，如重疾低于主险，重疾提前给付后主险仍然继续有效。

2014-10-16 20:49:12

108539713

您说的是平安福还是什么？

2014-10-16 20:56:00

任友年昆明平安人寿