31岁男买这样的保险行吗？ 提问

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31岁男买这样的保险行吗？

年龄：31岁（7月中旬过32岁生日）
性别：男
婚姻：已婚，暂无孩子
身体状况：健康
所在城市：北京
工作：外企采购，确切的说是“供应商管理”，坐班的工作，偶尔去趟供应商的工厂，都在市内；大约每年4~5次去外地出差一次，只坐火车，不喜欢坐飞机。
收入：税后年薪7万
支出：每月3000~4000元
财产情况：有车，无贷款；有房，贷款20年，60万
保费预算：5000元/年
保障计划：保费低，保障大的寿险/健康险/意外险，暂不考虑投资分红

已有保险情况：有社保，公司给上的太平人寿团险（员工福利保险）如下：
意外伤害/寿险：25万 （意外死亡、意外残疾、疾病死亡）
医疗：1万 （社保报销完后，门诊按90%，住院按100%赔付）
住院津贴：0.9万（住院50元/天，最多180天）
重疾：5万 （患18种重疾之一可获赔付）



经过对比，比较偏向如下保险，但我对保险不是很懂，请各位专业人士帮着看看，给些意见，我做这样的保险组合是否合适，如果不合适，该如何做调整？用不用做其他保险的补充？谢谢！


1.终身寿险：太平洋的 太平盛世•长泰安康终身保险（A）
缴费20年 保费：2320元/年 基本保额4万。在合同生效或复效1年后，
26~60岁 20万身故或全残保障
61~75岁 8万身故或全残保障
75岁以后 4万身故或全残保障

2.定期重疾：人保的 关爱专家定期重疾个人疾病保险
缴费30年 保费：2440元/年 保额20万
保30年 31种重大疾病

3.医疗：人保的 守护专家住院定额个人医疗保险 256元/年 二档
一般住院：100元/天 （不限天数）
重症监护：200元/天 （不限天数）
手术定额：400~2000元
首年即享有保证续保权，续保年龄可至69周岁

4.意外险：人保的 开心上班卡 188元
普通意外10万
火车（含地铁）20万
机动车乘客意外20万
自驾车意外20万
意外医疗1万（免赔额100元，100%报销）

总计：5204元/年

感觉意外险少了意外烧伤，有些缺憾。
问题补充：1. 好些专业人士都让我把终身寿险改为定期寿险，非常感激大家中肯的建议，我一定会考虑。谢谢！并考虑提高重疾的保额。 2. 关于意外险，我是想买含意外死亡20万，意外残疾，意外烧伤，火车20万，机动车乘客意外20万，自驾车意外20万，意外医疗。 我认为以上内容都很重要，但是现在我还没有发现包含以上所有内容的意外险呢，如果有的话，请大家帮忙推荐，谢谢！意外险的组合也可以的。 3. 请问：卡单式的意外险，理赔会比较困难是吗？ 4对于我选的保险还有一点缺憾：没有“保费豁免”！关于“定期寿险”、“定期重疾”，是不是就没有必要附加保费豁免了？ 希望大家继续帮我出主意，给我意见，再次感谢！！！

Jan (北京) 在 提问

相关问答
共17个回答
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黄顺真

太平人寿的IpA组合就有意外的烧伤和烫伤。不妨可以了解一下。

而且选择公司的服务也很重要。

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黎娜

楼主：

    你好！感谢你的帖子写的很详细。看了你大致想买的方案，觉得你自己下了不少功夫了，产品搭配大致方向没有太大问题，但是我觉得可以稍作改动，在这里有自己的一点建议。

     1.为何想买终身寿险？从你的方案里看终身寿的额度并不高，可是你却有60万的房贷，即便加上后面的意外险也没有覆盖到你现有的负债，额度是不合理的，而且你现在还没有孩子，我推荐你做定期寿险就ok，真正能达到你说的保费低，保障高。

     2.重疾险的额度是20万，加上公司福利共有25万额度，这个额度你觉得够吗？可以考虑在预算范围内做高一点额度，终身寿险省下来的银子是可以拔高你的重疾险额度的。

     3.你的医疗险，确切的说是住院津贴保险，人保的那款不错，也可考虑泰康的，同样享有保证续保权，两者稍有区别，都有保证续保权。

     4。意外险，可另考虑两份100元的卡单，价位差不多，性价比比开心上班族要高。

     贴吧里就不直接说产品了，这是龟腚（规定），呵呵。

     希望保险经纪人的服务能够帮助到您，经纪人不代表任何一家保险公司，却能帮助您在市面上几十家公司货比三家，完全代表客户利益，服务中立客观，替您省时省力，经纪人的综合保险方案是各家公司优势产品的组合，也能做到客户利益最大化，您说的这几个产品找经纪人就可以一站式搞定，省去找多家代理人服务的麻烦，后续服务也只需要针对经纪人就ok,若愿意了解可以电联。

 

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宋华

    Jan你好，我是中国平安人寿的寿险专员宋华，我看到了您的保险方案，总体来说很不错，但是保额好像有点低。

    我给您做了一份计划，上传到您的葵客，您仔细看下，有什么不明白的可以与我联系。直接点击我的头像就可以看到我的联系方式。

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李甲

保费低，保障高的险种应该是纯消费型的，这个效率是最高的。60万的房贷可以通过纯消费型的险种，用最低成本把风险转嫁掉。如果有意，可以联系我。

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刘金红 北京 信诚人寿

你好

   买保险产品大同小异，关键是选公司条款！

   买保险切记的三点：

一．公司﹙免赔条款与财务稳定﹚　

二．产品﹙能解决您目前的担心与未来的期望值﹚

三．代理人﹙诚实、守信、专业、负责任﹚  保险没有最好的，只有最适合的！

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1

您好，您是我们公司的团体客户，根据您现在的根据您现在的情况，应该增加终身寿险附加定期重疾，这样保费低保障高，另外附加涵盖残疾责任的200元保10万的意外险就可以达到比较好的保障。如果您是我们的团体客户，应该了解我们的服务水平，所以建议看下，太平一世+定期重疾+IPA计划，这样将保障提高到您想要的保障额度就可以了
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张晶玲 北京 友邦保险

专业，我也和您学习了一下！佩服，在学习中成长！！！！！！！！！！！！！！！
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田洪雨

买保险切记的三点：

一．公司﹙免赔条款与财务稳定﹚　

二．产品﹙能解决您目前的担心与未来的期望值﹚

三．代理人﹙诚实、守信、专业、负责任﹚  保险没有最好的，只有最适合的！

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保险人用户

1. 好些专业人士都让我把终身寿险改为定期寿险，非常感激大家中肯的建议，我一定会考虑。谢谢！并考虑提高重疾的保额。

2. 关于意外险，我是想买含意外死亡20万，意外残疾，意外烧伤，火车20万，机动车乘客意外20万，自驾车意外20万，意外医疗。

我认为以上内容都很重要，但是现在我还没有发现包含以上所有内容的意外险呢，如果有的话，请大家帮忙推荐，谢谢！意外险的组合也可以的。

3. 请问：卡单式的意外险，理赔会比较困难是吗？

4对于我选的保险还有一点缺憾：没有“保费豁免”！关于“定期寿险”、“定期重疾”，是不是就没有必要附加保费豁免了？

 

希望大家继续帮我出主意，给我意见，再次感谢！！！

李甲

定期寿险有储蓄型和消费型两种，储蓄型定期寿要比终身寿贵很多，消费型要便宜非常多，所以建议是终身寿+消费型的定期寿。

定期寿，也可以有保费的豁免，只是增加了成本，这部分成本不如用来增加保额，是一种权衡。消费型定期寿通常特别便宜，所以增加保额更划算一些。重疾就没必要增加保费豁免了，出现风险时是全额赔付，不需要再交保费了。

张晶玲 北京 友邦保险

可以看看友邦“安益人身意外伤害及医疗综合保险”，很全面的！
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保险人用户

     真麻烦！想那么多也不嫌累！

保险人用户

买保险是一辈子的事情，我必须选出适合自己的保险，对自己和家人有个交代，认真考虑和筛选保险，我认为是负责人的表现，即便累，也非常有必要好好选择！
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田洪雨

Jan 你好!

看了你琢磨的了那么久,我给你做了份计划上传了,你可以参考下,有不明白的欢迎联系我沟通!

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黎娜

楼主：

     你好！谢谢您对我回答的肯定。

     针对您接下来的几个疑问：1.意外险您希望“含意外死亡20万，意外残疾，意外烧伤，火车20万，机动车乘客意外20万，自驾车意外20万，意外医疗”，如果用两款意外险卡单搭配是可以满足你的要求的，额度甚至会超出你需要的额度。

    2.卡式意外险的理赔并不会因为它便宜，保险公司就会疏忽它的理赔，相反，意外医疗理赔是属于保险公司中最频繁的理赔服务之一，为了有好的口碑，保险公司都会积极处理理赔案，只是不同的公司理赔时效有所区别而已。况且经纪人的职责是帮助客户向保险公司争取利益的角色。

    3.对于保费豁免,确实是很好的附加险,但是你选的这几个产品没有必要加豁免,你理解的是正确的.

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冯银月

你好：目前你的单位还不错，你有了基本的国家福利和单位保障，通常这类是“广覆盖、低保障”的，社保是基础，商保是补充，单位的团体商业险多以规避意外或健康方面的1年短期为主，离开单位了保障也随之取消，所以一份自己的保障才是终身不变的伴侣。买保险一般是年收入的15%做一个全面的保障计划，这个比例是不会感觉到压力的，再说你不存这笔保费估计也会做其他开销的。在你的资料里你有60万的房贷，按照你这样的保险组合额度是不合理的，因为没有完全覆盖你的负债。而且你现在还没有孩子，我推荐你做定期寿险或我们公司新推出的一款综合保障计划，真正能达到你说的保费低，保障高。还可以有保费豁免功能。在这里不能说产品，这是规定。祥细了解可到公司网站查询或我们当面沟通。希望可以帮到你！
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1

1. 好些专业人士都让我把终身寿险改为定期寿险，非常感激大家中肯的建议，我一定会考虑。谢谢！并考虑提高重疾的保额。

回答：将终身寿险改为定期寿险应该是考虑到终身寿险保费较高的缘故吧，但是想想难道我们65岁以后就不需要保障了吗？如果是消费型重疾，建议看看友邦年年红1万主险附加30万加守御天使B款重疾，这个是消费型保费相对较低，保费高。给您一个概念，您的保费支出与您获得保障利益绝对成正比！

2. 关于意外险，我是想买含意外死亡20万，意外残疾，意外烧伤，火车20万，机动车乘客意外20万，自驾车意外20万，意外医疗。

回答：这个有，我们公司的太平综合意外（IPA）就是您说的以上保障利益，20万保额，保费200元，可以附加意外医疗10000元，100%报销

我认为以上内容都很重要，但是现在我还没有发现包含以上所有内容的意外险呢，如果有的话，请大家帮忙推荐，谢谢！意外险的组合也可以的。

回答：可以考虑IPA组合，比较合理。

3. 请问：卡单式的意外险，理赔会比较困难是吗？

回答：不会，只要您的网络投保信息真实有效就可以了

4对于我选的保险还有一点缺憾：没有“保费豁免”！关于“定期寿险”、“定期重疾”，是不是就没有必要附加保费豁免了？

回答：保费豁免功能分为自带豁免功能，如太平福康安心重疾，另外的就是附加豁免保障，他其实属于一份再保险，是对保险的一份保险。对于定期产品没有必要附加豁免。 

希望大家继续帮我出主意，给我意见，再次感谢！！！

回答：我个人觉得您这样费心不如找一个代理人一次性解决您的所有问题，这样对您的时间价值是最高的，因为您对一些保险概念还是比较模糊的，您通过这样有时候难免理解偏差，对于您选择适合您的产品反而不见得帮助很大。

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王勇

Jan你好！

看来是一位非常理性的客户，学习能力很强。

路过看到你自拟的保险计划，感觉保額偏低，顺便谈一下自己的观点：

专业购买保险或保险规划的流程：

1、需求分析确定保障额度，

2、根据财务规划中目标和资金需求拟定保费，

3、结合保額的要求和保费预算，设计产品组合。

若缺少专业的规划，结果可能会大人盖小房，以后少不了拆拆补补。

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