两口之家，如何做保险计划？
今年30，爱人28，两人均有医保，计划明两年要孩子，打算买份保险，考虑返还型的，主要是寿险和重疾险。每年保费可在20000元左右，家庭年收入20多万。
补充问题
- 首先感谢各位的辛苦答复。寿险终身考虑，重疾险希望能包含轻症重疾，有适当的医疗意外险，交通意外险单位已有。
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贾享花 烟台 中德安联
你好，可以考虑夫妻联合保单，中德安联比较有优势
熊春霞 武汉 平安人寿
因为需要反还，建议可以考虑两个人年交一万的平安的智胜人生万能寿险，年轻的时候可以把保额做高一点，年老以后可以把保额降低，做到有病治病，无病养老
康瑞晴 北京 太平洋人寿
您好，重疾险建议您可以选择太平洋保险公司的金佑人生1.保障全面60种大病12种轻症2.保额增值：每年保额分红3.保养老：六十岁如果没有得病可以转换成养老金4，保豁免：如果得了轻症就可以豁免保费5：保身价：不管是因疾病或者意外就赔付保额！是目前保障全面的险种，如果有需要可以电话咨询我，很高兴为你服务！
熊春霞 武汉 平安人寿
双豁免条款，还可以做到夫妻互保
夫妻互保是什么意思啊
石宝庆
北京
新华人寿
回复 ch_guan 您好：
建议可以参考新华保险增额分红型的“祥和万家”定期两全保险组合，普通的意外门诊100元以上的部分100%的比例报销，小的疾病住院就可以报销；
32类重疾和手术保障，独立保额，额外给付，即使理赔不影响后期的分红和满期的领取责任；保额分红，复利递增，年龄越大，保障越高；2.5倍的意外和寿险责任保障，承担对对方以及家庭责任最大化；
满期60岁或者70岁可以一次性连本带利全部领取作为养老的补充！还有投保人保费豁免责任，可以夫妻互保，责任更大化；
具体可以进一步详细根据你的需求设计一份低保费高保障的保险计划书可以做个参考，一份保单，缴费几十年，保障一辈子的事情，需要尽可能做个详细分析和沟通！
熊春霞
武汉
平安人寿
回复 ch_guan 因为现在的保险都有豁免条款，可以你做投保人给你老婆投保，就可以豁免在缴费期内如果投保人发生重疾或者意外导致失去缴费能力，那么余下的保费由保险公司承担，而被保险人依然可以享受保单的保障和利益，那么夫妻互保就是你们夫妻俩你给她做投保人，她给你做投保人，这就叫夫妻互保
熊春霞
武汉
平安人寿
回复 ch_guan 以防万一投保人发生风险了还要缴费的尴尬境地
王春雨 北京 太平洋人寿
您好，很高兴为您服务，根据您的情况和投保顺序应该先从意外险做起，然后是重疾寿险，我们公司的安行保意外险是最新出的一款返还型意外险，保障高，保费低，重疾可以选择我们的金佑人生终身寿险附加重大疾病提前给付保险，具体保障可以私聊联系我 ，点击我的头像或电话联系均可，希望可以给您做最合理的保障计划！
安俊 太原 太平洋人寿
您好，健康险推荐太平洋金佑人生，保60种重大疾病，包括埃博拉，12种轻症保费，确诊免交以后保费，保额年年增长，还可以转养老金。安全险推荐太平洋安行宝，年交1672，交10年保30年百万保障，自驾车，乘坐水路空交通工具，八种自然灾害保障100万。满期120%返还。有意可以电话联系
周冰洋 武汉 新华人寿
建议选择有投保人豁免条款的重疾产品，夫妻互保。身价险建议要着重考虑，比重大疾病险更重要，而且杠杆率更高。定期寿险不推荐此时购买。
杨连路 济南 平安人寿
您好，事业处于上升期，因意外越来越多，疾病越来越年轻化，因此首先给双方买高额的重疾和意外，然后再考虑其它，比如平安的平安福就不错，身价双方都能达到100万以上，从而有效地抵御风险。如果还有未尽事项，可以点击头像进行qq沟通。
胡华 长沙 中英人寿
您好，很高兴为您服务，向您推荐我公司2013年获得最佳产品一款可返还的重疾险，吉祥安康，您可以联系当地代理人为您上门服务。希望能帮到您
王翠青 保定 太平人寿
您好。很高兴为您服务，可以感觉得到你们的幸福，看得出你们对生活的规划性很强，我帮你做下计划供您们参考。想征求您的意见，返还要求是近期返，中期返，还是后期返还，太平的产品特别完善希望做出最适合的计划。我的球球号是九四三六八一零五二可进一步交流。
王娟娟 大庆 太平洋人寿
男士30岁 年缴10092 交20年
一、保重疾（60种重大疾病、规避疾病带来的财务损失风险）
合同生效180天后，初患合同列明的60类重大疾病之一，最低给付20万至120万的治疗金，缓解您的经济压力，合同终止。
二、保轻症（国内唯一轻症赔付）初患合同中12种轻症，先行赔付4万到10万，同时豁免后续保费，视同已交。
三、保安全（为家人负全责）
合同生效24小时发生意外风险身故或者全残，会留给亲人120万至220万 ,保额递增可提供抵御通货膨胀的大额保障，尽显您的价值与尊严。
四、保养老：（两种方式自由选择，给自己留下最后的尊严）
1、60岁一次性领取28万（合同终止）
2、每年领取12800元至终身，终老后28万再留给受益人。
五、身故受益（财富最终要留给孩子，保险留钱利益最大）
如果一生平安，没有用上这份保险，更是一件大好事，会为下一代留下20至220万的免税遗产。分红金财富增值，抵御物价通货膨胀。
这份保障计划为你提供足额保障的同时，也是一份良好的理财计划，回报远远高于其他理财方式，并且是无风险可贷款服务。
你选择的太平洋“福盈门”计划，在2014年在51家保险公司225款产品中获得了“最佳健康保险产品和最具市场影响力的保险产品”号称！保费低,保障全面，有病治病，无病养老；涵盖60种重大疾病，12种轻症早期治疗金，还有保额分红让保障逐年递增；退休前分期付款买保障，退休后零存整取来养老。
李淞 成都 平安人寿
您好，对于两夫妻都正处于家庭顶梁柱的时期，个人建议是主要考虑以纯保障产品为主，附加意外，小病方面的医疗报销险种。主要功能是为了在您和您爱人有持续挣钱的能力，保障未知的风险，让自身对应风险抵抗能力更大。如真的发生任何风险，不至于让家庭的生活陷入泥潭。
个人是建议推荐产品保障包含
意外保障，重疾保障，身价保障，小病住院医疗（和社保补充），意外医疗（补充社保不保的意外医疗报销），住院的住院津贴（相当于务工费用）。
产品推荐： 侧重保障：平安福
希望我的回答能帮助您选择，当然如果需要详细计划书，可以点击我的头像和我交流。祝您幸福平安！
王娟娟 大庆 太平洋人寿
女士28岁 年缴9432 交20年
一、保重疾（60种重大疾病、规避疾病带来的财务损失风险）
合同生效180天后，初患合同列明的60类重大疾病之一，最低给付20万至120万的治疗金，缓解您的经济压力，合同终止。
二、保轻症（国内唯一轻症赔付）初患合同中12种轻症，先行赔付4万到10万，同时豁免后续保费，视同已交。
三、保安全（为家人负全责）
合同生效24小时发生意外风险身故或者全残，会留给亲人120万至220万 ,保额递增可提供抵御通货膨胀的大额保障，尽显您的价值与尊严。
四、保养老：（两种方式自由选择，给自己留下最后的尊严）
1、60岁一次性领取32万（合同终止）
2每年领取18000元至终身，终老后32万再留给受益人。
五、身故受益（财富最终要留给孩子，保险留钱利益最大）
如果一生平安，没有用上这份保险，更是一件大好事，会为下一代留下35至220万的免税遗产。分红金财富增值，抵御物价通货膨胀。
这份保障计划为你提供足额保障的同时，也是一份良好的理财计划，回报远远高于其他理财方式，并且是无风险可贷款服务。
你选择的太平洋“金佑”在2014年在51家保险公司225款产品中获得了“最佳健康保险产品和最具市场影响力的保险产品”号称！保费低,保障全面，有病治病，无病养老；涵盖60种重大疾病，12种轻症早期治疗金，还有保额分红让保障逐年递增；退休前分期付款买保障，退休后零存整取来养老。
穆维维 西安 太平洋人寿
您好，您可以以了解一下太平洋的金佑人生，它有五大功能：
（1）保病：60+12种，确诊给付拿钱看病，市场上疾病保障范围最广的。
（2）保命：终身高额的身故与全残保障
（3）保老：有病管病，无病养老，安享晚年
（4）保增：保额分红，保障年年涨，时间越长保障越高
（5）保免：若发生轻症，不仅可以拿钱看病，以后的保费不用再交并视同已交。
具体的根据您的实际情况设计，详情点击我的头像或QQ咨询。
李佳伟 北京 平安人寿
您好，我是平安人寿的，根据您得情况，首先推荐您和爱人做个保障得的，因为您和爱人都是家庭的经济支柱，因为年轻还没有宝宝，风险无处不在我们要把风险转嫁掉，我推荐平安福产品！平安福终身寿险是中国平安最新推出唯一以“平安”两个字命名的产品，是目前客户投保最多，销售最火爆的一款保障型产品。具有重疾保障高、低保费高保障的特点，相同保费相同年龄的情况下，平安福的保额能提高20%。是目前市场上第一款4%定价利率的产品。与其他保险公司产品相比，重疾保障范围：男性28种，女性30种，细化的话有470多种，额外有原位癌等8种轻度重疾。最高赔付重疾保额的120%。另外，目前市场上的保险产品只有交通意外双倍赔，平安福这款产品新增了自驾车意外保障，被保险人驾驶或乘坐私家车发生意外，可获双倍赔付对开车的客户更有利！在所有的保险公司中我们的意外保障能保到70岁，另外也是市场第一款涵盖281项伤残责任，而老产品是有7级34项，相比之下保障更全面。豁免功能更是让爱我的人和我爱的人永远感受到我对他们的爱！让保险更保险！此外平安福还可以作为一份爱的延续，让爱留传，到我们百年离开的时候传承一笔不小的资产！所以，这款产品可以体现出关爱与责任，它也许不能解决人生所有问题，但却可以分担你人生的担心和压力！
其次我们有了保障然后在考虑做个返还的帐户，保障我的养老，这样匹配才算是完善。我和您同城，有什么问题可以随时联系我。
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