两口之家如何买保险

家庭情况：
老公：32 月收入4300 年底有约5w的提成公司购买最基本的医保和养老保险每年有一次体检，目前每次检查都是健康的。
老婆：29 月平均收入4500 事业单位无提成较稳定，单位统一购买社保

婚前各自购买房子一套，贷款共计58W（期限分别为20年及10年期）现每月还款额为4600，租出其中一套住房每月1800。老公父母岁数都60多了，都没有社保，日后需要我们负担大部分责任。准备两年内生宝宝，希望了解如何购买保险？

问题补充：我所在单位属于公务员待遇序列，基本保障齐全，所以想把重点放在老公身上，年保费预算控制在一万以内。

相关问答

共36个回答

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刘秋欢广州平安人寿

考虑选择，医疗保险：意外伤害+住院医疗+重大疾病15-20万

把年缴费控制在4000-6000每人

一般的家庭买保险建议是用年收入的10-20%，但考虑到2年后你们还会有小宝宝，所以建议保费控制在1万-12000比较合适，以后有能力再去考虑其他保险

2009-06-29 13:36:26 向Ta提问

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王勇

你好,你没有社保,你是当地人吗,请首先为自己和家人购买,社保是基本的保障,然后才是商业保险,优先考虑健康加意外加医疗类的保险,还可以考虑理财分红类的保险.

2009-06-29 13:47:56

保险人用户

我所在单位社保较为齐全，因此暂时想把重点放在老公身上，还要考虑以后抚养宝宝的负担，可否将建议说的更为详细些。

2009-06-29 13:52:11

冯俊豪

你老公父母岁数都60多了，都没有社保，可以为他们购买消费型的意外险

2009-06-29 16:10:37

刘秋欢广州平安人寿

方便加QQ或者在线咨询吗？

这样的话，才能够做到一对一得聊天，针对你的需要，设计最适合你的保险

2009-06-29 13:55:42 向Ta提问

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刘秋欢广州平安人寿

买保险就好像买衣服，买鞋子一样，款式，尺码，颜色，要试过了才知道是否合适，而不是方便就拿出一件衣服，一双鞋子给您，而且价格的高低也会影响产品

2009-06-29 13:57:37 向Ta提问

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黄华梦

您好：

根据您的资料显示，由于在未来10-20年期有还贷的压力，您家庭的年节约资金限制在了约11万元左右。根据保费支出可以占家庭年收入总额的15%～20%、保险金额是个人年收入的5～10倍为原则，建议你们可以考虑建议你们可以投保低缴费高保障的保险，可以考虑定期寿险+重大疾病保险+意外伤害保险+意外伤害医疗补偿以及一年期的住院险。

因为这些险种组合可以基本保障到平时所说的因意外残疾、意外死亡、疾病死亡、医疗费用、丧失工作能力、年老时的资金需要。

家庭中的两位由于已经有了社保最基本的保障，因此还需要建立商业保险进行补充。因为社保只是解决最基本的保障问题，并不能完全解决所有的保障问题。所以建议你们可以在这15%-20%以内的范围内做个险种组合来保障到个人风险问题：

先生与妻子：意外险+住院险+健康险

2009-06-29 14:00:24

周诤

建议您首先考虑家庭的寿险，额度最低应为：58w+10年的生活费

由于老公收入较高，所以老公的额度也应相应的比老婆高.

可以考虑终身寿险+20年的定期寿险+意外险，这样可以降低保费，又能满足要求

再者考虑重疾险

由于夫妻都有社保，建议再适当考虑部分医疗报销即可。

2009-06-29 14:21:34

王勇

你好,我简单的算了下,你和你老公婚前各有一房,总贷款额58万,月还款4800,而且未来两年内还要生宝宝,你公公和婆婆都没有保险,根据你的情况总计预算你家庭的年收入是12万多,还不包括其他的支出费用(除还贷),而且将来两位老人必然是一笔很大的支出,他们没有任何的保险,一旦生病必然要花掉很多钱,你们应该没有银行存款,建议是这样的,你们首先要每月存一点钱到银行,这是备用金,我的网站中有一篇日志:百姓理财,还有就是五大方案助女性巧投保,一般来说是控制在年收入的１０％为宜，你可以去参照那个去选则，具体的你可找当地的保险代理人详细谈，相信他们一定能给你一个很好的建议，建议你是健康为主，保额１０万以上为宜，因为在大中城市一旦发生重大疾病，治疗费至少要１０万

2009-06-29 14:23:24

薛斌

老公：32 月收入4300 年底有约5w的提成公司购买最基本的医保和养老保险每年有一次体检，目前每次检查都是健康的。
老婆：29 月平均收入4500 事业单位无提成较稳定，单位统一购买社保

婚前各自购买房子一套，贷款共计58W（期限分别为20年及10年期）现每月还款额为4600，租出其中一套住房每月1800。老公父母岁数都60多了，都没有社保，日后需要我们负担大部分责任。准备两年内生宝宝，希望了解如何购买保险？
你好，像你们现在的家庭，你购买保险的顺序是：意外、意外医疗——住院费用保障——身故保障——重大疾病保障——小孩教育金——养老基金——投资型保险；你现在在事业单位，你先生应当考虑意外附加医疗的一个组合，考虑到你们现在还有58万的房贷，你们的保额应当这样来做：你和你先生的意外险的保额各20万，定期寿险10万。，然后考虑重疾险各20万。保费的支出在14000元之内。再考虑一个投资型保险（兼顾保障，分红，储蓄，投资）。为何还要设计一个投资型保险？是因为你老公的父母亲已经进入养老期了，他们现在可能暂时还不需要你们赡养，现在开始建一个账户，他们需要用时，给他们作为赡养费的支出账户。等到他们不在了，这个账户还是存在的而且还在不停的投资生息，等到你们的孩子出生了，以后作为孩子各个阶段的费用支出也是很不错的啊！等孩子大了可以作为自己的养老金的一个很不错的补充你认为呢？你可以去我们的网站了解我们的投资账户收益情况。希望可以帮助到你！投资账户根据的财务状况合理安排！

2009-06-29 14:30:06

田有元

家庭在不同的阶段有不同的保障需求，我们给你上传一份家庭保障分析表。通过这个分析服务，你可以知道你现在阶段到底需不需要保障？需要什么样的保障?需要多大的保障？然后我们会根据你现在的实际情况为你量身定做一套保障计划。如有兴趣，请联系我们——国家注册理财规划师田有元

2009-06-29 14:51:26

冯俊豪

您好！

从你提供的资料也较详细，根据你所说的，你老公有经常出差吗？如有可多添加一下意外险方面的。而你还没有拥有较全的保障，可考虑下保障较高的商业险，如重疾＋意外医疗＋分红养老。且现在也要供老，应有缴费灵活，存取方便的险种，到了真正有钱了还可以用于投资也行。是相当不错的，我上传了一份计划书，可供你们两参考，有什么不明白，可电话联系我！一些条款方面的，可直接点我这网站两字进入查看！

祝你两夫妻幸福快乐！

2009-06-29 14:56:41

冯筱玲

在这个家庭当中，保障的重点在老公和老婆，对于家庭来讲，经济支柱就是家庭收入的来源，所以购买保险一定是要先考虑的。其次才是父母，父母可以先考虑保障为主的意外险，重疾险和医疗险。

至于买多少合适？

1.是根据年收入来计算，至少是未来五年的年收入，适合的数额是7年的年收入+房贷。如:老公年收入的5倍-7倍加负债：10万*7=70万+房贷+父母赡养费

2.也可以根据家庭的生活费来计算，未来20年的生活费(未来的小孩到大学毕业还有20多年）+负债（房贷）以及上方父母的赡养费用等。

有了孩子后家庭的支出会越来越大，年缴保费需要控制在年收入的10%-15%之内比较合理。

保险的产品：以保障型的产品（分红型寿险)+意外险+医疗保障。分红险比一般保障型险种稍贵，但可以作为养老的补充。

欢迎继续沟通，谢谢!

2009-06-29 15:12:24

冯俊豪

家庭情况：
老公：32 月收入4300 年底有约5w的提成公司购买最基本的医保和养老保险每年有一次体检，目前每次检查都是健康的。
老婆：29 月平均收入4500 事业单位无提成较稳定，单位统一购买社保

这资料里所写的是相反了？那你到时真的购买保险时就把身份换一下就行。险种不变，只是把保障与附加的调调就行了。还不算很大压力，且可以用于投资也方便，如真的要用到钱时还能做到缴交保费也不会影响到家里的经济情况

2009-06-29 15:51:40

高立斌广州友邦保险

风静菊您好：

很开心看到您的发贴咨询，及早的进行全家人的整体保险规划是极为有必要的！

您先生，目前只有社保，风险欠缺在于意外，重疾，另有负债及日后负责老人及小孩的赡养所以未来20年左右的定期寿险责任保障也不能少，同时由于医保报销比例有限，最好再加多考虑一份补充住院医疗保障！

您本人，目前也有社保，如果享受的医疗福利同公务员一样的话，哪其实可以很好的保障到门诊及住院医疗方面的保障，风险保障欠缺在于意外，重大疾病，同样的由于有负债做为家庭经济支柱，定期寿险责任保障同样不容忽视！

整体家庭保险规划方向目前以基础意外及健康保障为重点，费用支出控制在家庭年收入的10-15%左右都是合理的，这些有了以后经济允许时可以再着手养老方面的规划，理清思路、确定需求以后不妨与专业、中肯的保险从业人员好好沟通一下，共同协商制定对应的解决方案即可！

2009-06-29 15:58:27 向Ta提问

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高立斌广州友邦保险

风静菊您好：

正是因为你们的负债及家庭责任重，所以越发需要保障规划的全面性，本身合理的资产配置的话每月用于供房的费用不能超过收入的1/3,否则压力肯定是有的！

目前保障的侧重点是您先生，但您的也同样的不能少，依次考虑补充意外-重大疾病-定期寿险责任保障，分红或是投资理财性质的产品不是你们目前所关注的方向，目前整个家庭进行保险规划的目的在于实现意外及疾病，家庭责任风险的最大化转移！

您先生考虑：意外+补充住院医疗+重大疾病+定期寿险责任保障;您本人考虑：意外+重疾+定期寿险责任保障，年保费支出控制在家庭收入的10%左右不会有任何的压力，用于保险规划方面的合理费有不是简单的消费，而是更强有力的保证我们的人生规划更稳健、有效的执行下去！

已出一份整体解决方案供您参考，有问题欢迎随时沟通，相信一定可以专业、用心帮到您的，祝一切顺利！

2009-06-29 17:21:08 向Ta提问

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