想给我和老婆买保险

我是石家庄人，今年30岁，在IT公司上班，有三险一金；爱人27岁，中学教师，学校没有给上任何保险，结婚快三年了，准备明年要小孩，想买几份保险。
家里的财务状况如下：
住房一套，全部付清，价值35万左右。去年新购汽车一辆，全部付清，价值10万，股票基金大约8万，1万元现金用于应急。

我月收入3千，年底奖金大约6万，全年合计月9.6万。
我爱人月收入2千，其它为零。
房子车子都有了，下一步打算存一点现金，然后买两份保险，我的工作压力比较大，性格比较沉闷，爱人比较担心我的健康；另外考虑要了小孩以后给小孩上学准备一些钱；我和我爱人这面的老人压力都不大；爱人这边学校什么都没有给上，也是一个担心；另外，我想知道单位给上的医疗保险、养老保险会不会和商业保险互相有冲突。
请根据我的情况给我提出一下建议。谢谢！

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共9个回答

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冯克宏

你好：你们真是幸福的一家人，循序见进的方式让一切的规划比较好。就目前来看，你是你们家的经济支柱，可考虑意外＋寿险＋重疾＋医疗；你爱人可重点考虑重疾＋医疗。具体的计划你可以咨询你们当地的专业人员。定一个适当的额度，既能把保障做全面了，又没有太大压力。至于你所说的社保与商保之间，不是冲突的，它们之间是互补的，商保是对社保的一个补充，能更进一步完善你的保障。祝你们全家早日拥有全面的保障。

2009-06-29 16:03:06

周诤

您的整体资产比较健康,恭喜您！保险就是要未雨绸缪，当然它也是一种理财方式。

您的收入决定了您在家庭的绝对支柱地位，根据保险先保支柱的原则和您工作压力大的原因，建议首先考虑给您上高额的寿险加重疾。（另：工作压力大也要学会放松，试着每天大笑几分钟，呵呵。。。保险可不是万能的）

您爱人这边，没有社保，所以建议先考虑重疾、医疗报销，再考虑养老规划(要是能自己掏钱上社保就先上社保）.

单位上的社保医疗是报销型的，商业的重疾险是给付型，它们之间没有冲突。但商业医疗报销险种可能会有部分重叠，但大多数情况下两者应是补充关系。

社保养老和商业养老没有冲突，请放心

2009-06-29 16:21:26

田有元

你好！你们家庭现在是属于家庭的成熟期。按照你所提供的资料，你们两人现在都是家庭经济支柱，只有你们的保障足够了家庭才会安全、安心和安宁。建议你们俩在重大疾病和意外伤害险,定期寿险方面考虑,在附加一份全家保来保障您全家人的医疗保险,具体计划请QQ联系或电联,祝愿家庭美满幸福！--国家注册理财规划师田有元

2009-06-29 16:21:32

邓志明

丈夫的完备充分保障是全家的平安符。随着生活和工作的巨大压力，生活环境的恶化，不良的饮食和睡眠习惯，对身体的健康影响越来越大，所以一家之主需要高额的定期寿险和重大疾病保障是非常有必要的，
妻子做为家庭经济支柱之一，和丈夫一起为家庭未来打拼，需要面对来自事业和家庭的双重压力，女性医疗和定期寿险保障也需要考虑。从确保家庭收入安全的角度，妻子也需要一定的定期或终身寿险保障。
为迎接即将到来的新家庭成员的资金储备需要。可以考虑定期两全分红寿险，如5年期或10年期分红寿险，起到家庭强制储蓄的作用，为小孩的教育储蓄做准备。

2009-06-29 16:43:06

戴猛

你好！这位先生，您的家庭生活水平很让人羡慕啊！不过，过分关注工作的同时，一定要关心一下自己的身体啊，身体是革命的本钱，没有健康，再多的钱也没有意义！

通过你的描述，对你的家庭状况有了较为详细的了解,我的建议如下：

1.你应该买一份：终身重疾寿险+意外险。你是家里的顶梁柱、印钞机，你的健康决定着一家人的幸福，所以你要上一个终身的寿险，好让家里人有个保障。意外险对于你来说也是很必要，他对你的家人来说，是一份爱的体现，是一种男人责任的体现！

2.你的爱妻由于没有任何保险，所以我建议：养老+定期重疾+小病医疗+意外。总共没有多大的花销，并且定期重疾也是能返还的，所以并不会加重家庭负担。

3.等有了孩子，如果是男孩：就上一个两年一返，返到88岁的分红险，再加上小病意外医疗，有能力的话，再买上大学教育金；（分红险前期的可以留作创业金，中期的你可以自己用作一部分养老金，后期还可以做孩子的养老金，到了88岁或身故的时候，把钱留给下一代，总共可以受益三代人！）

如果是女孩：那就买个保重疾的险种，25岁返还，当一笔婚嫁金，再加上小病意外医疗和大学教育金。至于嫁出去之后，儿孙自有儿孙福，她会给自己买保险的！

现在在回答一下单位保险和商业保险的关系：

1.关于医疗险：如果没有社保的话，商业保险给报70%，如果有社保的话，没报的部分，商业保险给报90%；

2.关于养老险：单位的养老险是退休之后给发钱，一直到投保人去世，给退个人账户的8%，如果没有足够寿命的话，很可能连本都回不来，这还没算通货膨胀！而商业养老险，你可以按50、55、60、65岁开始领取，领取年数，也可自己定，并且如果被保险人没福享受完毕的情况下，剩下的部分，按全额+分红发给家里人，肯定不会亏本，而且还有赚头，所以建议了，你的爱人一定要买商业的养老险，不要自己上社会养老！

以上就是我针对你的家庭的建议，如果觉得合适的话，可以和我联系，再商定保障具体数额。

太平人寿河北分公司理财顾问戴猛 15531128077

（现在7月份为庆祝公司成立80周年正好有个大型活动，叫做世世代代都有钱，赠送秦汉唐宋明清六代古币，限量2000套，极具珍藏价值！）

相信有远见的你，一定不会错过这个大好时机！

在享有保障的同时，又得到了珍藏版的“世世代代都有钱”！

2009-06-29 21:40:41

保险人用户

您好，谢谢您的回答。
您说的定期重疾是不是一年一交，没有返还的那种呀。
不知道太平有没有综合的，每个人上若干个的话总是有重叠的吧！这样是不是浪费啊。
此外，如果我跟我爱人现在每年预算1万，有了小孩以后再适当增加，能不能给一份详细的建议啊。可以通过邮件联系。谢谢！

2009-06-30 09:33:02

晏鹤凯

看来你的压力还不小，平时还自己开车的话

意外险寿险要及时补充

保费方面可以保守一点，毕竟有了孩子之后支出是非常大的

2009-06-30 11:25:44

戴猛

你好！

你可以把邮箱号发给我，这是我的邮箱adolf.hitler.d.m@163.com

从我这里看不到你的邮箱号！

谢谢合作！

2009-06-30 13:35:10

王芳

您好，您的资料很详细，首先感觉您做事清晰有条理。依您现在的情况您是家庭的经济支柱，可以考虑保障型的保险，重点保重疾和意外（有社保）可以附加定期寿险，一定要保额设高些。可以考虑保障+储蓄+投资型的保险，可以灵活支取。您的爱人也可以上一份同等性质的保险。您还没有宝宝，账户经过长时间的复利滚存投资分红您的账户也有一笔不菲的钱。等宝宝出生上学用的钱可以从您的账户支取，（您的保障基本不变）您爱人本身没社保，她账户的钱可以用来养老。您的宝宝出生后可以考虑一个卡单性质的保险（一两百元），管医疗和意外的。这样您一家的保障都有了，孩子的教育基金也有了，完美组合。网络交流比较局限，如想更深入了解电联或面唔，最后祝您全家平安幸福。