请专业人士帮我详细制定一份家庭保险方案，谢谢
1.家庭成员及出生日期，常住地。
胡XX，男，1985年。
沈XX，女，1986年。
沈XX，男，2012年4月（儿子）。
浙江 县城
2.收支状况
丈夫年收入（现金）：7.5万。
妻子年收入（现金）：8.6万。
月常规支出：每月家庭支出今年平均在6000（预算4000以内，控制不住）。
3.资产及负债
房产：一套四室自住房。
车子： 无，与父母合用。
银行储蓄：刚结婚生子买房一连串大事，几乎无储蓄，少许短期理财产品。
债务【房贷/车贷/其他外债（剩余总额，期限）】：房贷（公积金、商贷混合，公积金账户月冲），商业贷款金额：27万，到期日期：2024/07/01，每月还款额：2,318.63
4.对未来的职业规划和对自身财务稳定的信心。
夫妻俩均体制内，收入稳定。
5.计划的未来五年内的大项支出（婚嫁、买房、买车、其他大项支出计划）。
买车，还买房部分欠款
6.预期的子女教育费用和赡养父母的费用。
预期儿子教育费用保守估计在20万以上（没概念）。
四老中有三人仍在工作，两人工作编制在体制内，一人在家。
7.社保/农保/合作医疗/已经商业保险（包括公司团险）。
夫妻和女方二老均有五险一金，小孩已办理城乡居民基本医疗保险并在社区办理了中国人寿的小额定期寿险、伤残意外伤害保险、小额意外费用补偿医疗保险和住院费用补偿医疗保险，男方二老参加城乡居民基本医疗保险，一位在企业上班，一位在家无其他保险。
8.身体健康状况（身高、体重、烟酒、体检异常、既往病史）。
夫妻均不抽烟不酗酒，无体检重大异常。
孩子仅有过普通感冒，身体健康，体检结果指标为上。
9.此次咨询购买保险的类型（寿险，健康险，意外险）或者说主要想用保险解决哪些问题？
想做家庭保障的全面规划。
一是购买商业保险来补充社保的不足。由于进口药、营养品等社会保险是报销不了的，所以想购买以健康意外保障为首位的商业保险，和社保共同分担有可能产生的医疗费用，尽可能地避免因病致贫。
二是购买商业保险来调整支出的结构。由于小年轻家庭不擅长理财，几乎月光，所以想通过购买保险来控制日常支出，并为子女教育打下一定基础，最后考虑的是商业保险公司的万能保险、分红保险等。
胡XX，男，1985年。
沈XX，女，1986年。
沈XX，男，2012年4月（儿子）。
浙江 县城
2.收支状况
丈夫年收入（现金）：7.5万。
妻子年收入（现金）：8.6万。
月常规支出：每月家庭支出今年平均在6000（预算4000以内，控制不住）。
3.资产及负债
房产：一套四室自住房。
车子： 无，与父母合用。
银行储蓄：刚结婚生子买房一连串大事，几乎无储蓄，少许短期理财产品。
债务【房贷/车贷/其他外债（剩余总额，期限）】：房贷（公积金、商贷混合，公积金账户月冲），商业贷款金额：27万，到期日期：2024/07/01，每月还款额：2,318.63
4.对未来的职业规划和对自身财务稳定的信心。
夫妻俩均体制内，收入稳定。
5.计划的未来五年内的大项支出（婚嫁、买房、买车、其他大项支出计划）。
买车，还买房部分欠款
6.预期的子女教育费用和赡养父母的费用。
预期儿子教育费用保守估计在20万以上（没概念）。
四老中有三人仍在工作，两人工作编制在体制内，一人在家。
7.社保/农保/合作医疗/已经商业保险（包括公司团险）。
夫妻和女方二老均有五险一金，小孩已办理城乡居民基本医疗保险并在社区办理了中国人寿的小额定期寿险、伤残意外伤害保险、小额意外费用补偿医疗保险和住院费用补偿医疗保险，男方二老参加城乡居民基本医疗保险，一位在企业上班，一位在家无其他保险。
8.身体健康状况（身高、体重、烟酒、体检异常、既往病史）。
夫妻均不抽烟不酗酒，无体检重大异常。
孩子仅有过普通感冒，身体健康，体检结果指标为上。
9.此次咨询购买保险的类型（寿险，健康险，意外险）或者说主要想用保险解决哪些问题？
想做家庭保障的全面规划。
一是购买商业保险来补充社保的不足。由于进口药、营养品等社会保险是报销不了的，所以想购买以健康意外保障为首位的商业保险，和社保共同分担有可能产生的医疗费用，尽可能地避免因病致贫。
二是购买商业保险来调整支出的结构。由于小年轻家庭不擅长理财，几乎月光，所以想通过购买保险来控制日常支出，并为子女教育打下一定基础，最后考虑的是商业保险公司的万能保险、分红保险等。
