商业保险和社保是互补的关系,区别主要有保费、参保范围和保障范围三方面。
社保的保费一般由个人、政府和企业三方共同支付,费用低廉,不过费用近年来上涨的比较厉害,而且以后将实行不“打折”政策;商业保险保费由保户个人支付,保户可以根据自己的需要选择保险产品,所以保险费用比较自由,而且近年来商业保险公司之间的竞争加剧,有很多公司推出网上直销的业务,所以商业保险的价格越来越低,优惠措施越来越多。
社保的参保人群主要是城镇户口居民,或“农转非”,或单位职工,农村居民一般不能购买社会保险,不过国家正在扩大社保的范围;商业保险的参保人是标准体,在所属投保时间段内均可投保;次标准体可以加费和除外责任投保,非标准体则是拒保。
社保的保障范围有限,基本像楼主说的,有基本养老、基本医疗、生育保障、失业保障和工伤保障,而且保障力度有限。这是社保与商业保险最主要的区别,商业保险有意外险、医疗险、一般疾病住院险、住院津贴、手术报销、手术津贴、重症津贴、重疾提前给付、各类分红寿险、养老险、教育险、万能险、投连险等等很多,而且保障力度根据客户自主选择。从健康方面的保险来说,我们以泰康官网销售的储值型大病保障计划为例进行对比,社保主要是保一些小病,而且都有起付标准和最高报销额度,一是门诊、急诊的费用,2000元以下是免赔的,2000元以上报销50%,个人自付50%,最高报销2万元;二是住院费用,1300元以下是免赔的,1300元以上按医院等级不同平均报销85%,自付15%,最高报销7万元。一旦得了大病,比如说癌症,一般医疗费用少则10万,多则上百万,单纯购买社保根本无法满足治疗需要,但是泰康人寿的储值型大病保障计划首先有重大疾病及身故保险金,医疗费用可以全额报销,还能根据主险万能账户的实际结算利率(当前最低保证利率为2.5%)领取生存金;其次身故后还能“免费”领取保单账户价值的105%的身故保险金;最后泰康人寿由于网络直销的原因,保障成本非常低廉(例如,35岁男性,1万元重大疾病及身故保障每月只需3元钱)。
综上所述,在办理社保后,购买商业保险能够对个人和家庭保障起到积极的补充作用。
社保与商保的异同分析
1、社保交费每年都会增加,而商业保险交费固定不变。
2、社保养老没有受益人,如果中间出现意外,交的钱可能比领的钱多。而商业保险不管在那种情况下,保证拿的钱比交的钱多,即使没有领到规定的年限,后代可继承或给大笔身故保险金。
3、社保医疗对普通意外不予报销,而商业保险是100%报销。
4、社保医疗对于重大疾病,也是出院后才能报销,而商业保险,只要医院确诊,凭医院的诊断证明,也不管交了几次费,就赔付保额。
5社保意外身故只给社保中个人帐户里的钱和丧葬费及抚恤金,别的补偿就没有了。商业保险赔保额,有多少赔多少。
uu您好:
以上各位同仁帮您分析的很透彻,另外我再加点补充
社保:只要把钱存入社保基金,就不能领取。社保要求最低缴费15年,社保保障的是自己,如果在退休年龄前身故,一分钱没有,如果 在退休年龄后身故,除已经领完的养老金外,其他钱也不能再领取。
商业保险:缴费年期由自己决定,一般是3年、5年、10年、15年、20年或30年,根据自己的缴费能力去选择,如果想退保可以领取保单的现金价值,如果身故,会把身故金赔付给指定的或法定的受益人,这将会给家人留一笔保障金!
商业保险是社保的延续和补充!
看楼主是在一个城市定居了吧?其实社保在转移和合并帐户上还有点麻烦,因为目前社保全国没有统一,都是由各地的社保局管理,所以帐户合并转移都很麻烦。但保险公司一般都是全国性的,保单转起来比较自由。所以楼主将来社保不转换的话买份商业保险互补没错,但是要是可能将来换地方工作或生活的话,买份商业保险是很有必要的。
楼主,恭喜你已经拥有这么好的福利保障.
社保只是一个基本的保障,它是国家给予百姓的一种社会福利,但它不是万能的.只能保障我们的基本生活水平和基础医疗.它是"保"不是包,而商业保险是一个补充,要保证年老的时候依然能财务自由,生活品质不会改变,还有万一发生重大疾病时能有更多的现金解决应付巨额的医疗费,补充商业保险是最好的方式.就正如现在国家有九年义务教育了,为什么人们还要自费上大学呢?一样的道理!
看楼主是在一个城市定居了吧?其实社保在转移和合并帐户上还有点麻烦,因为目前社保全国没有统一,都是由各地的社保局管理,所以帐户合并转移都很麻烦。但保险公司一般都是全国性的,保单转起来比较自由。所以楼主将来社保不转换的话买份商业保险互补没错,但是要是可能将来换地方工作或生活的话,买份商业保险是很有必要的。
张庆彩 北京 平安人寿
买保险买的是保障,而保障是人人都需要的。所以,买保险之前一定要搞清楚:什么是保险?为什么要买保险?我最需要的是什么样的保障?我需要多少这样的保障?就我现有的能力能买多少我需要的保险产品?如果你真想给自己和家人买一些保险,建议你:
1、首先学习和了解一些保险知识;
2、了解保险的作用和意义;
3、明确自己对保险的需求;
4、按自己的实际需要和经济能力进行投保。真正做到:明明白白消费,踏踏实实享受。不然的话,由于自己一时的无知,换来的可能是今后无限的烦恼。
对于成年人来说,买保险应该先买社保,之后,可以选择买一些商业保险进行补充。因为,社保是基础,商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则,如:先大人,后孩子;先基本,后完善;先近后远 …… 等等。了解并遵循这些原则,应该是非常有必要的。
意外伤害、健康问题和养老问题是每一个人随时可能遇到的人生最大风险,一旦遇到这样的风险,它有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以,这三个风险应该是每个人必保的。
一般来说:每个人理想的基本有效保障:终身健康险应不低于30万元;意外伤害险应不低于20万元/年;养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的,但也要量力而行。对于工薪族来说,购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了,保障度可能会显得不足;如果超了,可能会对你的日常生活产生一些不良影响。
买商业保险(无论什么险种),肯定是:越早买越好,因为它有一个规律:在保障度一样的情况下,所交保费是随参保年龄的增长而增长的。
希望对您有所帮助!如果还有什么我能够帮忙的请与我QQ和手机联系!
你好,建议你先在各个渠道学习下保险知识,现在保险已经普及,功能范围很广,作用显然很重要,要不然中国怎么会有230万人销售商业保险?你自己了解基本保险知识后再决定需不需要买保险。
我想给你推荐保险的同仁不是很敬业啊,都不给你讲保险的作用及意义就销售保险。
记住,买保险最重要的是找个专业诚信的代理人,再找家有实力的公司,再是险种!~
你好:大家说的都挺清楚了,社保是基础,商保是锦上添花。如果条件允许可以适当考虑商业保险做个补充,不过一定要弄明白你想解决什么问题,才能决定买什么商业保险更适合自己。找个专业有责任心的代理人和人家聊聊吧,就当学习了。
以上保险同仁说了这么多,我想您应该对商业保险的意义有了大概的了解
找家好的公司 找位合格的代理人 为您做比较适合您的保障吧
但是建议您 如果有空闲 稍微了解下我们公司的免责条款,相信您会有个惊喜
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